Daljes në pension shpesh konsiderohet një kohë e mirë për të udhëtuar dhe për të bërë gjëra që keni planifikuar prej vitesh. Ju kurseni dhe investoni për shumë dekada përpara se të vendosni të ndaloni së punuari dhe të kaloni në fazën tjetër të jetës suaj. Fatkeqësisht, jo të gjithë planifikojnë shpenzimet e tyre të pensionit me saktësi, gjë që mund të shkaktojë një ndryshim në buxhetin tuaj. Një nga kostot që shumë nuk e planifikojnë siç duhet është kujdesi shëndetësor. Gjithnjë e më shumë njerëz po dalin në pension përpara se të kualifikohen për Medicare, madje edhe ata që nuk janë të befasuar se sa mund të kushtojnë opsionet e tyre të kujdesit shëndetësor. Ju mund të dëshironi të konsultohuni me një këshilltar financiar kush mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për t'u përgatitur për këto kosto.
Sa mund të kushtojë kujdesi shëndetësor në pension?
La kostoja e kujdesit shëndetësor është diçka që është duke shtrënguar librat e xhepit të njerëzve që janë ende duke punuar dhe kanë akses në një plan shëndetësor të sponsorizuar nga punëdhënësi. Këto plane zakonisht kushtojnë shumë më pak se opsionet e tjera të sigurimit shëndetësor, kështu që nuk është çudi që ata që përgatiten për pension janë të shqetësuar për kostot e tyre të mundshme të kujdesit. Kjo është për shkak se është bërë e qartë se nuk planifikohet siç duhet për kostot e kujdesit shëndetësor në pension mund të ndikojë negativisht në cilësinë e jetës suaj në të ardhmen.
Pra, sa kushton kujdesi shëndetësor? Sipas një studimi nga HealthView Services Financial, ata që dolën në pension deri në fund të vitit 2021 mund të presin të paguajnë më shumë se 660,000 dollarë vetëm për kujdesin shëndetësor gjatë viteve të tyre të pensionit. Studimi mori parasysh përdorimin e Medicare si sigurimin kryesor kur ishte e mundur, dhe priste që individët të jetonin deri në të 80-at e tyre të sipërm.
Kjo për shkak të kujdesit shëndetësor kostot kanë qenë në rritje gjatë dekadës së fundit dhe ato nuk shfaqin asnjë shenjë ngadalësimi, veçanërisht kur inflacioni është aktualisht. Kujdesi shëndetësor që kushton vetëm 12,000 dollarë në vit në 2019 pritet të kushtojë më shumë se 21,000 dollarë deri në vitin 2029 dhe 34,000 dollarë deri në vitin 2039.
Një vlerësim i mirë për atë që do të shpenzoni në pension për kujdesin shëndetësor është të lini mënjanë 15% të të ardhurave tuaja. Nëse kostot e pritura janë më shumë se 15% e të ardhurave tuaja të pritshme, atëherë mund të dëshironi punoni me një këshilltar financiar për të kuptuar se çfarë mund të bëni për t'u përgatitur më mirë për kostot e kujdesit shëndetësor në pension, në mënyrë që ato të mos ju prishin planet për atë fazë të jetës suaj.
Llojet e mbulimit të kujdesit shëndetësor në pension
Ju keni disa opsione për llojin e mbulimit të kujdesit shëndetësor që do të merrni. Opsioni që po përdorni mund të ndikojë shumë në kostot tuaja vjetore. Nëse dilni në pension herët, mund t'ju duhet të kombinoni disa opsione gjatë daljes në pension pasi nuk do të kualifikoheni ende për Medicare.
Këtu janë opsionet tuaja të mbulimit të kujdesit shëndetësor në pension dhe se si secili mund të ndikojë në kostot tuaja:
Medicare: Ky është sigurimi shëndetësor në të cilin mbështeten shumë njerëz kur arrijnë moshën tradicionale të pensionit, pasi ai plotësohet nga qeveria. Shumë njerëz bëjnë gabimin duke menduar se nuk do t'u kushtojë asgjë si Medicaid, por po. Megjithatë, ky ka të ngjarë të jetë mbulimi më i përballueshëm i sigurimit që do të keni akses gjatë daljes në pension. Në varësi të vitit, ju mund të paguani diku midis rreth 150 dhe 600 dollarë në muaj për primet tuaja. Kjo do të varet nga të ardhurat tuaja vjetore. Planet e Medicare keni gjithashtu një zbritje dhe disa shpenzime si qëndrimet në spital mund t'ju kushtojnë më shumë.
Sigurimi Shëndetësor Privat: Ju mund të blej mbulimi i sigurimeve shëndetësore direkt nga një ndërmjetës, por kjo ka të ngjarë të jetë alternativa juaj më e shtrenjtë kur shikoni moshat e daljes në pension midis 60 dhe 90 vjeç. Shumë kompani kanë opsione specifike për pensionistët, por këto plane përgjithësisht përqendrohen te individët e moshës para Medicare. Ju ka të ngjarë të paguani më shumë për këto plane sesa po paguani aktualisht për një plan të sponsorizuar nga punëdhënësi pasi nuk do të keni një kompani që subvencionon sigurimin tuaj.
Sigurimi i sponsorizuar nga punëdhënësi: Shumë biznese kanë një plan sigurimi për pension për punonjësit që kanë punuar për ta për një kohë shumë të gjatë përpara daljes në pension. Ju mund të blini në këtë plan dhe të merrni diçka të ngjashme me atë që keni marrë kur punonit në kompani. Mund të ketë disa ndryshime që përfshijnë që ju të paguani pak më shumë primet në baza mujore ose më pak mbulim për gjëra të tilla si qëndrimet në spital. Një tjetër mundësi është që ju mund të punoni me kohë të pjesshme për një biznes që ofron sigurime shëndetësore për punonjësit me kohë të pjesshme.
KOBRA: Kur të dilni në pension, ju gjithashtu keni mundësinë të vazhdoni me sigurimin tuaj të njëjtë përmes punëdhënësit tuaj deri në 18 muaj deri në COBRA. Primet tuaja do të rriten pasi do të paguani atë që paguanit më parë plus pjesën e punëdhënësit të primit tuaj. Ky mund të jetë një opsion i mirë, por i shtrenjtë për të kapërcyer hendekun midis daljes në pension dhe përshtatshmërisë së Medicare.
Tregu i sigurimeve: Ngjashëm me opsionin e sigurimit shëndetësor privat, ju mund të blini një plan në treg në një bursë shtetërore ose federale pasi nuk do të mbuloheni më ose nuk do t'ju ofrohet sigurim nga një punëdhënës. Këto plane janë zakonisht pak më të përballueshme sesa blerja e sigurimit privat, por duhet t'i kushtoni vëmendje të madhe asaj që mbulon dhe jo çdo plan përpara se të pranoni të blini sigurime. Nëse nuk keni një sasi të madhe të ardhurash, atëherë mund të kualifikoheni gjithashtu kreditë tatimore për të ndihmuar në pagesën e mbulimit.
Sigurimi nga vendi i punës i bashkëshortit: Nëse jeni më i vjetër se bashkëshorti juaj dhe ata janë ende duke punuar, atëherë marrja e aksesit në mbulimin e tyre shëndetësor mund të jetë një opsion. Kjo mund të jetë një mundësi e mirë për të kapërcyer hendekun me Medicare ose thjesht një mundësi për të ulur kostot totale të shëndetit për disa vite përpara se bashkëshorti juaj të dalë në pension.
Pavarësisht se çfarë rruge zgjidhni, nuk ka mënyra të lehta ose ultra të përballueshme për të paguar mbulimin shëndetësor gjatë daljes në pension. Është e rëndësishme të përgatiteni para daljes në pension duke u siguruar që keni investimet e duhura që do t'ju ofrojnë të ardhura të mjaftueshme për të jetuar stilin e jetës që dëshironi, ndërkohë që jeni në gjendje të qëndroni të shëndetshëm.
Si të ulni kostot e kujdesit shëndetësor në pension
Ndërsa kujdesi shëndetësor është i shtrenjtë, veçanërisht gjatë daljes në pension, kjo nuk do të thotë se nuk ka gjëra që mund të bëni për të ulur kostot e përgjithshme shëndetësore. Përgatitja e buxhetit tuaj dhe të ardhurave nga pensioni është diçka që duhet të bëjë të gjithë, por këtu janë disa opsione të tjera që mund t'ju ndihmojnë të ulni kostot, në varësi të situatës suaj.
Sigurohuni që e kuptoni Medicare
Është e rëndësishme të kuptoni mirë mbulimet e ndryshme të Medicare dhe çfarë mund të nënkuptojë ai për situatën tuaj. Ju mund të mos merrni ndihmën më të mirë kur aplikoni për Medicare, kështu që është e rëndësishme të dini se çfarë lloj mbulimi keni nevojë dhe cili do t'ju ndihmojë të ulni kostot kur të mundeni. Ju gjithashtu duhet të njiheni me kërkesat e kualifikimit në mënyrë që të mos planifikoni në një nivel kostosh, ndërsa realiteti është se do të paguani shumë më tepër.
Keni një plan për të paguar për kujdesin afatgjatë
Kujdesi afatgjatë mund të jetë e shtrenjtë dhe nevoja për të mund të vijë krejt papritur. Hyrja në një strukturë të mirë që ofron kujdes shëndetësor të nivelit të lartë duke ruajtur sa më shumë pavarësinë që të jetë e mundur mund të jetë e shtrenjtë. Shumë sigurime shëndetësore, duke përfshirë shumë lloje të Medicare, nuk do të mbulojnë kujdesin afatgjatë edhe pse shumica e njerëzve mbi moshën 65 vjeç do të kenë nevojë përfundimisht.
Ju do të dëshironi një plan për të mbuluar këto kosto, në rast se ju duhet të hyni në këtë lloj objekti. Një dhomë private në një institucion që ofron kujdes të plotë mund të kushtojë mesatarisht më shumë se 7,000 dollarë në muaj, ndërsa një strukturë e kujdesit të asistuar mund të kushtojë 4,000 dollarë në muaj ose më shumë.
Hapni një llogari kursimi shëndetësor (HSA)
Llogaritë e kursimeve shëndetësore mund të jenë një mënyrë e shkëlqyer për të grumbulluar një mori fondesh që mund të përdoren vetëm për qëllimin specifik të kujdesit shëndetësor. Nëse aktualisht keni një plani shëndetësor me zbritje të lartë, atëherë mund të kualifikoheni për të kontribuar deri në kufizime të caktuara HSA çdo vit. Për vitin 2022, kufijtë janë 3,650 dollarë për veten tuaj ose 7,300 dollarë nëse keni një plan familjar. Për vitin 2023, kufijtë janë 3,850 dollarë për veten tuaj ose 7,750 dollarë nëse keni një plan familjar.
Nëse hapni një HSA tani, mund t'i përdorni fondet për të paguar shpenzimet e papritura shëndetësore tani ose të vazhdoni t'i ktheni fondet deri në pension. Kjo mund t'ju japë mjaft fonde fondesh për të tërhequr nga mbi 10 ose 20 vjet, gjë që mund të zvogëlojë se sa nga të ardhurat tuaja të pensionit do të shkojnë për shëndetin tuaj.
Kujdesuni për shëndetin tuaj tani
Mënyra më e lehtë për të ulni kostot e mundshme të kujdesit shëndetësor në të ardhmen është të kujdeseni për shëndetin tuaj në të tashmen. Hani siç duhet dhe ushtroni rregullisht. Vetëm këto dy gjëra mund të bëjnë një ndryshim në botë gjatë viteve të pensionit.
Për më tepër, përfitoni nga kontrollet vjetore me mjekët për të cilët paguan sigurimi juaj aktual shëndetësor dhe merrni këshillat e mjekut tuaj se si mund të jeni sa më të shëndetshëm tani, në mënyrë që të mos paguani për të pasi të dilni në pension.
Bottom Line
Një nga shpenzimet më të mëdha të vetme që do të keni kur të dilni në pension është duke paguar për kujdesin tuaj shëndetësor. Vlerësimet sugjerojnë që ju mund të përfundoni duke shpenzuar 15% ose më shumë të të ardhurave tuaja vjetore për shëndetin tuaj, kështu që është e rëndësishme që të përgatitni financat tuaja sa më shpejt që të jetë e mundur në mënyrë që buxhet do të funksionojë pa sakrifikuar qëllimet tuaja të daljes në pension. Ka gjëra që mund të bëni tani dhe gjatë daljes në pension që mund të shkurtojnë shpenzimet tuaja të përgjithshme ose t'ju ofrojnë paratë e nevojshme shtesë për të mbuluar këto shpenzime.
Këshilla për daljen në pension
Dalja në pension mund të jetë një kohë shumë emocionuese, por ju do të dëshironi të siguroheni që keni planifikuar për të gjitha kostot e mundshme ndërsa po kurseni dhe investoni. A këshilltar financiar është trajnuar për t'ju ofruar një plan financiar të duhur që përmbush qëllimet tuaja. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nuk jeni i sigurt se sa para do t'ju duhen në pension? Ju mund të përdorni Llogaritësi i daljes në pension të SmartAsset për të vlerësuar se sa duhet të kurseni në mënyrë që të mos mbeteni të pakujdesshëm kur të fillojnë shpenzimet e kujdesit shëndetësor.
Foto: ©iStock.com/Paperkites, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/kate_sept2004
Postimi Udhëzues për kostot e kujdesit shëndetësor në pension shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-plan-retirement-140005609.html