Akti SECURE 2.0, i nënshkruar nga Presidenti Biden në dhjetor 2022, përfshin dhjetëra ndryshime në dispozitat që lidhen me llogaritë e pensionit me avantazhe tatimore. Ndër ndryshimet më të rëndësishme është një dispozitë, e cila hyri në fuqi më 1 janar të këtij viti, që vonon deri në moshën 73 vjeç kur mbajtësit e llogarisë duhet të fillojnë të marrin shpërndarjet minimale të kërkuara (RMD) nga 401(k) ose IRA e tyre. Akti gjithashtu planifikon më shumë vonesa RMD gjatë 10 viteve të ardhshme.
Konsideroni përputhjen me një të verifikuar këshilltar financiar falas ndërsa krijoni ose modifikoni një plan pensioni.
Çfarë janë RMD-të?
Ju nuk paguani taksa për paratë në IRA tuaj ose 401(k) kur e vendosni, kjo është arsyeja pse këto llogari konsiderohen llogari pensioni me avantazhe tatimore. Në vend të kësaj, ju paguani taksa kur tërhiqni fondet në pension. Paratë do të tatohen sipas grupit tuaj aktual tatimor në pension. Kjo është e dobishme nëse jeni në një grup taksash më të ulët në pension sesa keni qenë kur keni fituar paratë për herë të parë.
Nëse do të linit të gjitha paratë tuaja në IRA-n tuaj, ato përfundimisht do të kualifikoheshin për t'u kaluar si trashëgimi dhe ndoshta do të përfundonin të pataksuara, diçka që Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme (IRS) sigurohet që të mos ndodhë. RMD ju detyron të nxirrni disa para ndërsa mund të tatohen akoma.
Përpara ligjit SECURE 2.0, ose Sigurimi i një akti të fortë pensioni, u nënshkrua në ligj, ju duhet të merrni RMD pas vitit kur mbushni 72 ose 70.5 vjeç nëse keni lindur para 1 korrikut 1949.
Çfarë ndryshoi Uashingtoni në RMD
Që nga 1 janari 2023, mosha në të cilën duhet filloni të merrni RMD është rritur. Ligji i sapo miratuar parashikon që nëse do të mbushni 72 vjeç në vitin 2023, tani keni kohë deri në prill 2025 për të bërë tërheqjen tuaj të parë. Nëse do të mbushni 73 vjeç në 2023, keni në Prill 2024 për të filluar tërheqjen nga llogaria juaj. Akti parashikon gjithashtu që mosha rritet në 74 vjeç në 2029 dhe rritet në 75 duke filluar nga viti 2033.
Këto ndryshime zbatohen për një sërë llogarish:
Kujdes është në rregull
Përfitimi i dispozitave të Aktit SECURE 2.0 për të vonuar RMD-të mund të nënkuptojë që duhet të tërhiqni një shumë më të madhe më vonë dhe ndoshta duhet të paguani më shumë taksa kur filloni RMD-të tuaja. Kjo sepse nëse bilanci i llogarisë suaj ka vazhduar të rritet, ka të ngjarë të keni më pak vite për të përfunduar tërheqjet tuaja, dhe kjo, nga ana tjetër, do të thotë që tërheqjet më vonë do të ishin më të larta. Përveç kësaj, tërheqjet më të mëdha mund të rriten primet tuaja të Medicare.
Dispozitat e reja mund të prekin gjithashtu edhe përfituesit jo-bashkëshortë të moshës 18 vjeç e lart. Duke vonuar RMD-të për aq kohë sa të jetë e mundur në mënyrë që shuma që do të transferohet të jetë më e madhe se sipas rregullave të mëparshme, përfituesit do të kenë 10 vjet kohë për të marrë paratë e tyre pasi pronari fillestar i llogarisë të vdesë, me kusht që vdekja të ndodhë pas vitit 2019. Me fjalë të tjera, jo -Përfituesit bashkëshortë mund të përballen me tërheqje më të mëdha të detyrueshme, veçanërisht nëse janë në grupe të larta tatimore.
Bottom Line
Akti SECURE 2.0 i jep llogarisë suaj të favorizuar nga taksat më shumë kohë për t'u rritur pa taksa përpara se të duhet të tërhiqni para dhe, për rrjedhojë, të paguani taksat për ato para. Më tej, ligji krijon bazën për më shumë vonesa në RMD në 2029 dhe 2033. Përpara se të vendosni të përfitoni plotësisht nga dispozitat e reja, sigurohuni që të keni menduar për pasojat tatimore të veprimit të kësaj. Ky është veçanërisht rasti nëse juaji fëmijët që do të trashëgojnë llogarinë mund të detyrohet, për shkak të kalendarit 10-vjeçar, të marrë shpërndarje aq të mëdha sa t'i nënshtrohen taksave të rënda.
Këshilla për daljen në pension
A këshilltar financiar mund të ofrojë njohuri dhe udhëzime ndërsa merrni vendime financiare gjatë daljes në pension ose kur përgatiteni për daljen në pension. Nëse nuk keni një këshilltar financiar megjithatë, gjetja e një nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar të cilët i shërbejnë zonës tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cila është e duhura për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Përdorni falas tonë llogaritëse e daljes në pension për të marrë një vlerësim të shpejtë të asaj që do t'ju duhet për të mbuluar shpenzimet pasi të largoheni nga fuqia punëtore.
Foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Cebolla4, ©iStock.com/monkeybusinessimages
Postimi Shpërndarjet tuaja minimale të kërkuara (RMD) janë rikthyer zyrtarisht shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/required-minimum-distributions-rmds-officially-164735072.html