Pse mund t'ju kushtojë lëvizja në një shtet me taksa të ulëta mbi të ardhurat

Kjo për shkak se klientët që përpiqen t'i shpëtojnë një shteti me taksa të larta mbi të ardhurat mund të përjetojnë taksa më të larta mbi pronën, taksat e shitjeve, normat e sigurimit dhe shpenzime të tjera të kostos së jetesës që minimizojnë ose mohojnë përfitimin financiar që ata po kërkojnë. 

"Shtetet me tatim të ulët ose zero mbi të ardhurat po financojnë qeverinë e tyre disi," thotë Rob Burnette, shefi ekzekutiv i Outlook Financial Center, një kompani me bazë në Ohio që ofron shërbime sigurimesh dhe zgjidhje për mbrojtjen e aseteve. 

Këtu janë disa faktorë që profesionistët financiarë thonë se klientët duhet të marrin parasysh. 

Pamja e përgjithshme e taksave. Kur i ndihmojnë klientët të marrin një vendim zhvendosjeje, këshilltarët financiarë përpiqen të ofrojnë një pasqyrë të plotë se si mund të duken gjërat në lidhje me taksat mbi të ardhurat, taksat e pronës, taksat e shitjeve dhe taksat mbi pasurinë ose trashëgiminë - artikujt kryesorë buxhetorë që njerëzit priren të mos mendojnë kur bëjnë vendimet se ku të lëvizin. 

Normat e tatimit mbi pronën, në veçanti, priren t'i kapin njerëzit të pavetëdijshëm, thotë Morgan Stone, një planifikues financiar i certifikuar dhe president i Stone Wealth Management në Austin, Teksas. Ai ka pasur disa klientë të lëvizin në qytetin e tij për t'i shpëtuar shteteve të taksave të larta mbi të ardhurat, si Kalifornia, vetëm për t'u tronditur nga normat e larta të tatimit në pronë. Në Austin, një person mund të paguajë 18,200 dollarë në tatimin mbi pronën për një shtëpi prej 1 milion dollarësh, krahasuar me 6,400 dollarë për shtëpinë me të njëjtën vlerë në San Francisko, sipas kalkulatorit të tatimit në pronë të Smartasset.com. 

Planifikuesi i certifikuar financiar James Bogart kohët e fundit kreu një analizë për të ilustruar se sa shumë mund të priste një klient i zhvendosur që po blinte një shtëpi prej 800,000 dollarësh në taksat e pronës, tatimin efektiv mbi të ardhurat, tatimin mbi shitjet dhe tatimin mbi pasurinë ose trashëgiminë në gjashtë zona të ndryshme të vendit. Analiza tregoi gjithashtu madhësinë e vlerësuar të portofolit të investimeve të klientit në moshën 90 vjeç bazuar në këta faktorë. Rezultati: shteti me zero tatim mbi të ardhurat nuk ishte lëvizja më e mirë për portofolin e klientit. Përkundrazi, klienti mund të grumbullojë afërsisht 1.4 milion dollarë më shumë duke zgjedhur vendndodhjen më të ulët të taksës së pronës. 

Kjo lloj analize është e rëndësishme, thotë ai, sepse tregon se tatimi mbi të ardhurat nuk mund të konsiderohet në vakum. Taksat e tjera mund të kenë ende një "ndikim material" në mirëqenien e përgjithshme financiare, edhe nëse një klient ruan saktësisht të njëjtin stil jete, thotë Bogart, i cili është president dhe shef ekzekutiv i Bogart Wealth, i cili ka zyra në Virxhinia dhe Teksas.

Burimet e të ardhurave. Ndërsa keqkuptimi i zakonshëm është se nëse lëvizni në një shtet me tatim të ulët ose zero mbi të ardhurat, kjo normë do të zbatohet për të gjitha të ardhurat tuaja, analiza është më e ndërlikuar nëse fitoni të ardhura nga shumë shtete, thotë Or Pikary, një kontabilist publik i certifikuar. dhe këshilltar i lartë tatimor në zyrën e Mazars në Los Anxhelos, firma globale e kontabilitetit dhe konsulencës. 

Thuaj, për shembull, ju keni një biznes që u shet klientëve në shumë shtete. Edhe nëse lëvizni në Florida, e cila nuk ka taksë mbi të ardhurat shtetërore, juve ju kërkohet të paguani taksa shteteve të tjera në masën që të ardhurat burojnë prej andej, thotë ai. Pronarët e pronave me qira, pavarësisht se ku jetojnë, gjithashtu përgjithësisht duhet të paguajnë tatimin mbi të ardhurat në shtetin ku ndodhet prona. Si rezultat, "kursimet tuaja të perceptuara të tatimit mbi të ardhurat mund të jenë më pak se sa mendoni", thotë Pikary.

Për më tepër, ai sugjeron të jeni të kujdesshëm në lidhje me kërkesat e rezidencës shtetërore nëse jeni duke lëvizur në një shtet me taksa më të ulëta dhe duke ruajtur lidhjet me komunitetin tuaj të vjetër. Shtetet janë bërë më agresive për kryerjen e auditimeve të rezidencës – aq më tepër që kur filloi Covid, thotë ai. Lëvizja juaj e kursimit të parave mund të përfundojë të jetë e kushtueshme nëse bini në kundërshtim me kërkesat e shtetit për rezidencë, thotë ai. 

Dallimet e kostos së jetesës. Burnette i Outlook Financial ofron shembullin e një klienti të pensionuar së fundmi, i cili planifikoi të transferohej nga Ohio në Florida. Llogaritjet e tij treguan se duke u transferuar në Florida, asaj do t'i duhej të punonte me kohë të pjesshme për të ruajtur stilin e jetës së saj. Kjo ishte e vërtetë pavarësisht nga kursimet e tatimit mbi të ardhurat që ajo do të arrinte duke lëvizur.

Diskutime të veçanta për pensionistët. Disa shtete, në varësi të të ardhurave tuaja bruto të rregulluara, mund të mos tatojnë fare të ardhurat tuaja. Pra, ju mund të jeni në të njëjtin pozicion - ose më keq - duke lëvizur në një shtet të tatimit mbi të ardhurat zero pasi të merrni parasysh taksat e tjera dhe një kosto më të lartë jetese, thotë Pikary. 

“Gjithmonë më ka habitur kur dikush del në pension nga një shtet me taksa të larta mbi të ardhurat dhe kalon në një shtet pa tatimin mbi të ardhurat, siç është Teksasi, kur nuk ka të ardhura të fituara dhe më pas bën një blerje të madhe të pasurive të paluajtshme që do të ketë taksa të mëdha.” thotë Stone of Stone Wealth. 

“Në realitet, duhet të jetë e kundërta – të jetosh dhe të punosh në Teksas dhe të mos gëzosh asnjë taksë mbi të ardhurat e shtetit, më pas të tërhiqesh dhe të kalosh në një shtet me tatim të lartë mbi të ardhurat kur nuk ke të ardhura të fituara. Blini një shtëpi të madhe atje dhe paguani gjysmën e taksave të pronës që keni paguar në Teksas, "thotë ai. 

Konsiderata të tjera. Profesionistët financiarë thonë se është e rëndësishme që klientët të mendojnë mbi implikimet e stilit të jetesës dhe kostot e mundshme që lidhen me të. Ata me fëmijë të moshës shkollore duhet të hetojnë fuqinë e sistemit shkollor publik dhe nëse shkolla private mund të garantohet dhe cila mund të jetë kostoja. Një konsideratë tjetër është nëse shteti juaj aktual ofron kupona për të ndjekur shkollën private dhe nëse ky është një përfitim nga i cili do të hiqni dorë ose do të përfitoni përmes një lëvizjeje, thotë Pikary.

Njerëzit duhet gjithashtu të kuptojnë sistemin mjekësor në vendndodhjen e re dhe nëse do t'u duhet të paguajnë më shumë për sigurimin e makinës ose sigurimin e shtëpisë në përgjithësi, ose të paguajnë kosto shtesë për shkak të dispozitave të tilla si mbrojtja nga përmbytjet që nuk kishin nevojë më parë, thotë Bogart. 

Është gjithashtu e rëndësishme që klientët të përcaktojnë nëse do të kenë ende akses në aktivitetet që u pëlqejnë, si skijimi ose lundrimi, dhe nëse mund të ketë kosto shtesë. Njerëzit gjithashtu duhet të marrin parasysh afërsinë e tyre me familjen dhe nëse kostot e udhëtimit do të rriten.

“Shumë vendime në jetë janë pjesërisht financiare, por edhe emocionale”, thotë Bogart. "Ne duhet të vlerësojmë siç duhet sa më shumë implikime të jetë e mundur."

Shkruaj [email mbrojtur]