"A duhet të pres derisa tregu të qetësohet apo të tërheq këmbëzën tani?" Jam lodhur nga tarifimi i ndërmjetësimit tim 1%, dhe dua të lëviz paratë e mia tani, por nuk dua të bllokoj humbjet. Cila është lëvizja ime?

Pyetje: Llogaria ime aktuale e brokerimit tarifon 1% dhe gjithashtu ka fonde me çmime të larta, kështu që po mendoj të lëviz paratë e mia. Pyetja ime është a duhet të pres derisa tregu të qetësohet apo të tërheq këmbëzën tani? Unë supozoj se do të më duhet të likuidoj fondet e mia përpara se të transferoj paratë, dhe nga brokerimi ku dua t'i transferoj paratë më kanë thënë se do të duheshin afërsisht shtatë ditë para se paratë të kthehen në treg. Unë nuk dua të bllokoj humbjet, por a do të jem nëse jam jashtë tregut për vetëm shtatë ditë? Do të vlerësoja çdo mendim që mund të keni.

Përgjigje: Së pari, instinkti juaj për të lëvizur paratë ka të ngjarë të jetë i mirë. Së pari, fondet me çmim të lartë ka të ngjarë të mos jenë të nevojshme, dhe thjesht të kushtueshme për ju. Për më tepër, megjithëse 1% është një tarifë mjaft standarde për një këshilltar financiar, ka shumë këshilltarë të mirë në firmat e mira financiare që do të menaxhojnë paratë tuaja dhe do të paguajnë më pak. Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Për më tepër, mund të mos keni nevojë të jeni fare jashtë tregut, thonë profesionistët. Në të vërtetë, në varësi të investimeve tuaja, ju mund të jeni në gjendje të transferoni të gjithë llogarinë pa pasur nevojë të shisni investimet tuaja, thotë planifikuesja financiare e certifikuar Danielle Miura e Spark Financials. Shton planifikuesin financiar të certifikuar Cody Garrett nga Measure Twice Financial: "Shumë pozicione thjesht mund të transferohen në natyrë pa asnjë pasojë tatimore ose tregu".

Nëse kjo është situata juaj, “kjo do të thotë që ju nuk keni nevojë të shisni aksionet tuaja dhe mund të qëndroni të investuar gjatë procesit të transferimit. Pasi aksionet të jenë transferuar në firmën tuaj të re të investimeve, ju duhet të jeni në gjendje të bëni ndryshime brenda disa ditësh pune,” thotë John Piershale, planifikues financiar i certifikuar në John Piershale Wealth Management.

Po kërkoni edhe një këshilltar financiar?
Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

Për të kuptuar nëse e juaja mund të transferojë, jepni një listë të fondeve në të cilat jeni tani brokerimit ku dëshironi të transferoni paratë tuaja "për të përcaktuar nëse ata mund të pranojnë një transferim në natyrë të atyre letrave me vlerë", thotë Garrett. Me fjalë të tjera, mos supozoni se fondet tuaja nuk mund të transferohen drejtpërdrejt, dhe në vend të kësaj pyesni ndërmjetësimin se çfarë mund dhe nuk mund të transferohet. Shumica e fondeve të përbashkëta, parave të gatshme, aksioneve dhe obligacioneve janë të transferueshme pa gjoba tatimore ose tarifa përkatëse. “Ndërkohë, investime të tilla si kriptovalutat dhe opsionet zakonisht nuk janë të transferueshme,” thotë Miura.

Nëse duhet të likuidoni fondet, Garrett thotë se mos merrni asnjë vendim pa marrë parasysh pasojat e parashikuara tatimore, veçanërisht nëse planifikoni të likuidoni fondet brenda një llogarie ndërmjetësimi të tatueshëm sesa një llogari pensioni të shtyrë nga taksat. Stoqet që janë mbajtur për një vit ose më pak i nënshtrohen tatimit afatshkurtër mbi fitimet kapitale dhe fondet e hequra nga një 401(k) para moshës 59.5 vjeç i nënshtrohen një tatimi penal prej 10% përveç taksave që i detyrohen IRS. Dhe, shton ai, se ju do të dëshironi të "siguroni që transferimi të përfundojë dhe të riinvestohet shpejt në përputhje me objektivat e investimeve tuaja unike", thotë Garrett.

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni një të ri?
Email [email mbrojtur].

Miura vëren se: “Ka njëfarë rreziku për të mos pasur asetet tuaja në treg për shtatë ditë, megjithatë, në planin afatgjatë, shtatë ditë nuk do të bëjnë ndonjë ndryshim të madh. Fatkeqësisht, nëse i shet asetet tani apo më vonë, është e vështirë të përcaktohet.” 

Nëse pyetje të tilla po ju stresojnë, profesionistët thonë se mund të dëshironi të punësoni një këshilltar financiar. Por mos shkoni domosdoshmërisht vetëm me atë që ju është dhënë falas nga firma e ndërmjetësimit ku transferoni paratë tuaja - sepse ndonjëherë ata këshilltarë nuk janë fiduciarë dhe ata mund të kenë një komision. Ju mund të dëshironi të zgjidhni një planifikues financiar të certifikuar i cili ka një detyrim ligjor dhe etik për të vepruar në interesin tuaj më të mirë.

Lpo kërkoni edhe një këshilltar financiar?
Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.