Të shikosh apo të mos shikosh.
Kjo është pyetja kur njerëzit mendojnë të kontrollojnë bilancet në llogaritë e tyre të investimeve dhe të daljes në pension.
Ndoshta injoranca është lumturi mes sekuencës së fundit të shitjeve të një tregu të paqëndrueshëm të aksioneve.
S&P 500
SPX,
hyri të hënën në një treg teknik. 20% rrëshqiten nga një kulm në fillim të janarit fshiu rreth 9.3 trilion dollarë në vlerë tregu ndër kompanitë që përbëjnë pikën referuese. Këto lloje numrash mund të jenë të vështira për sytë, për të mos përmendur stomakun.
Të martën, S&P 500 u zhyt më thellë në territorin e ariut dhe sekretarja e shtypit e Shtëpisë së Bardhë Karine Jean-Pierre pranoi amerikanët po bëhen të tronditur nga tregjet flailing.
Të mërkurën, Rezerva Federale e SHBA njoftoi një rritje të normës me 75 pikë bazë për një normë interesi bazë. Fillimisht tregjeve pëlqyen lajmet për rritjen më të madhe të normës që nga viti 1994 dhe përfunduan ndjeshëm deri të mërkurën. Deri të enjten, humori ndryshoi. Standardet hoqën dorë nga të gjitha fitimet e së mërkurës dhe u ulën edhe më poshtë për shkak të shqetësimeve për një recesion të mundshëm.
Mesatarja industriale e Dow Jones
DJIA,
humbi 793 pikë, ose 2.6%, ndaj mbyllet në 29,875. S&P 500 ra 134 pikë, ose 3.6%, për të mbyllur në 3,666. Ndërkohë Nasdaq Composite
KOMP,
ra me 495 pikë, ose 4.5%, në 10,603.
""Kur tregjet janë të paqëndrueshme, shpesh është e vështirë për investitorët që të largohen nga sytë, por qëndrimi i kursit kur keni një plan është zakonisht një vendim i mirë.""
Të gjitha këto janë ngjarje legjitime që duhen ndjekur. Në fund të fundit, dija është fuqi. Por ç'të themi për njohuritë se si po mban portofoli juaj?
Në një tërheqje, ka i detyruar të jetë pazarllëk investimi mundësitë e ribalancimit të portofolit. Marrja e këtyre hapave fillon me një rishikim të portofolit për të dalluar fituesit dhe humbësit.
Si e tillë, ka argumente për të parë dhe nuk për të parë, i thanë MarketWatch ekspertët e investimeve.
Konkretisht, kjo varet nga lloji i personit që jeni, lloji i llogarisë që keni dhe koha para se të keni nevojë për para, vunë në dukje këshilltarët. A mund të keni luhatje të mëdha në vlerën e portofolit tuaj? Sa afër pensionit jeni?
“Kur tregjet janë të paqëndrueshme, shpesh është e vështirë për investitorët që të largohen nga sytë, por të qëndrosh në rrugën e duhur kur ke një plan është zakonisht një vendim i mirë”, tha Leanna Devinney, nënkryetare, drejtuese e degës në Fidelity Investments.
“Nëse e gjeni veten duke kontrolluar shpesh ekuilibrat, sigurohuni që të mbani parasysh qëllimet tuaja afatgjata dhe faktin se përpjekja për të hyrë dhe dalë nga tregu mund të jetë e kushtueshme,” shtoi ajo.
"'Sjellja njerëzore është variabli më me ndikim në menaxhimin e parave dhe rezultatet financiare personale.'"
“Do të ishte mirë nëse përgjigja do të ishte e thjeshtë dhe universale. Ashtu si shumica e gjërave në jetë, përgjigja është pak më e nuancuar,” shtoi Eric Cooper, planifikues financiar në Commonwealth Financial Group. "Sjellja njerëzore është variabli më me ndikim në menaxhimin e parave dhe rezultatet financiare personale."
"Kur e kuptojmë këtë, përgjigja për këtë pyetje bëhet një përgjigje e drejtuar kryesisht nga një synim për të zbutur të metat e perspektivës së gabuar (ose miopike) njerëzore dhe së dyti vetëm një e strategjisë taktike," tha Bedford, këshilltar me bazë në NH.
E thënë thjesht, nëse jeni tipi që ju ka zënë paniku, mos shikoni.
Për të qenë i qartë, askush nuk mbron kontrollet e bilancit të llogarisë për orë. Dhe askush nuk bën thirrje për shpërfillje të plotë për shtrirje të gjata dhe të papërcaktuara. Disa kërkime sugjerojnë se kur lajmet e këqija financiare vijnë për një llogari, njerëzit shmangin shikimin e informacionit negativ në të ashtuquajturat Efekti i "strucit".
Ka ende një spektër midis ekstremeve kur bëhet fjalë për të parë performancën e investimeve. Më poshtë është një udhëzues për të parë se ku përshtateni.
Kur të MOS kontrolloni bilancin tuaj 401(k) ose llogarinë e ndërmjetësimit
“Nëse je edhe 10 vite larg daljes në pension, ka jo duhet të kontrolloni rregullisht bilancin tuaj 401(k),” tha Danika Waddell, themeluesja dhe presidentja e Xena Financial Planning, e cila kontrollon llogaritë e saj të daljes në pension vetëm një herë në tremujor.
Në fund të fundit, shumica e amerikanëve duhet të jenë 59 ½ vjeç për t'u tërhequr lirisht nga planet e tyre 401(k) dhe IRA-të tradicionale pa pësuar një dënim të rëndë, kështu që ata duhet të dalin nga luginat dhe majat dhe t'i rezistojnë tërheqjes së këtyre parave në një treg të ulët. .
Nëse një person ka një llogari që nuk ka nevojë ta prekë për të paktën shtatë vjet, ajo "duhet të monitorohet periodikisht, por jo rregullisht të shikohet", tha Cooper. Kjo do të thotë se duhet të mjaftojë një rishikim tremujor, gjysmë-vjetor ose vjetor. Bëhet një llogaritje tjetër kur horizonti kohor është më i shkurtër, pranoi Cooper.
"“Nuk do të doja të peshoja veten çdo ditë. Me kalimin e kohës, sigurisht, por luhatjet e përditshme janë praktikisht të pakuptimta.'"
Është edhe faktori emocional. "Psikologjikisht, shumica e njerëzve thjesht nuk lulëzojnë kur hunda e tyre është zhytur në slitën e balancës së llogarive të tyre në një treg të paqëndrueshëm - pavarësisht nga horizonti i tyre kohor," tha Cooper.
Mendoni se çfarë do të prodhojë më shumë ankth: Kontrolloni shpesh ose kontrolloni më pak, tha Waddell. Nëse kontrollimi më shumë se një herë në muaj shkakton ankth, mos e bëni. Por nëse kontrollet tremujore janë shumë larg, shkoni me kontrolle mujore ose javore që ndihen si një frekuencë më pak stresuese.
Por nuk ka asnjë pikë në kontrollet e përditshme, të cilat Waddell i krahasoi me udhëtimet e përditshme në shkallë. “Nuk do të doja të peshoja veten çdo ditë. Me kalimin e kohës, sigurisht, por luhatjet e përditshme janë praktikisht të pakuptimta.”
Kur të shikoni llogaritë tuaja 401(k) ose investimesh
Horizontet kohore dhe temperamenti janë dy gjëra që duhen mbajtur parasysh në çështjen e shikimit të vazhdueshëm.
Po kështu është edhe lloji i llogarisë — dhe nëse është një llogari brokerimi, kjo është një arsye e fortë për t'u parë më shpesh, sipas Todd Minear, një anëtar menaxhues i Open Road Wealth Management, në Liberty, Mo. Një arsye është ngecja e portofolit dhe t'i hedhin për qëllime tatimore, shpjegoi ai.
Shitja e aktiveve, si aksionet, me humbje mund t'u japë pronarëve një humbje kapitali që mund të aplikojnë kundrejt taksave mbi fitimet kapitale. Nëse shuma e humbjeve tejkalon fitimet, Shërbimi i të Ardhurave të Brendshme do të lejojë një tatimpagues të zbresë humbjet deri në 3,000 dollarë kundrejt të ardhurave të tyre.
Komponimi i humbjeve dhe shitja strategjike është vjelja e humbjeve tatimore, dhe kjo është një strategji që disa investitorë mund të dëshirojnë të marrin në konsideratë për llogarinë e tyre të ndërmjetësimit, tha Minear.
"nëse doni të kaloni nga një IRA tradicionale në një Roth IRA, kjo është një arsye për të monitoruar më afër se si funksionon llogaria juaj."
Ribalancimi i një llogarie IRA ose 401(k) duke shtuar dhe hequr disa investime nuk rezulton në një ngjarje tatimore sezonin e ardhshëm tatimor. Por nëse doni të ndërroni nga një IRA tradicionale në një Roth IRA duke pasur parasysh tërheqjen e tregut, Kjo është një arsye tjetër për të mbajtur kontrolle më të afërta se si po funksionon llogaria e tyre, tha Minear.
Në një Roth IRA, kontributet nuk janë të zbritshme, por shpërndarjet dalin pa taksa. Nëse prisni të jeni në një grup tatimor më të lartë kur përdorni paratë për shpërndarjet, mund të jetë e dobishme të hiqni më shpejt detyrimin tatimor. Konvertimi nga një IRA tradicionale në një Roth IRA kërkon paratë në dorë për të paguar faturën tatimore të bashkangjitur në çelës.
Një llogari me vlera të rrahura nga forcat e tregut do të rezultojë në një faturë më të vogël tatimore për konvertim, shpjegoi Minear. Sigurisht, së pari duhet të kontrolloni gjendjen e llogarisë tuaj për të filluar të merrni parasysh lëvizjen.
Kjo kthehet në temën e llogarive të daljes në pension dhe se sa nga afër duhet të vëzhgojnë njerëzit nëse datat e daljes në pension po afrohen.
"'Lëkundjet e mëdha sot mund ose nuk mund të rikuperohen plotësisht deri në kohën kur prisni që paratë të kenë disa kërkesa për tërheqje'."
Njerëzit që do të duhet të fillojnë të përdorin paratë e llogarisë në tre deri në gjashtë vitet e ardhshme, një kornizë kohore e ndërmjetme, mund t'u duhet t'i kushtojnë "pak më shumë vëmendje sepse ndryshimet e mëdha sot mund ose mund të mos jenë plotësisht të rikuperueshme deri në kohën në të cilën prisni para për të pasur disa kërkesa për tërheqje”, shkroi Cooper. Mendoni këtu për rishikimet tremujore ose mujore.
Për njerëzit që kanë nevojë për para të llogarisë në dy vjet ose më pak - ndoshta para në dorë për një paradhënie në një shtëpi ose shpërndarje për të filluar daljen në pension - Cooper tha që ju duhet të qëndroni "të angazhuar me portofolin".
Këtu janë të përshtatshme kontrollet mujore ose dyjavore nga investitori ose këshilltari i tyre, shtoi Cooper.
Në fund të fundit, është një ekuilibër i prioriteteve, personalitetit (i juaji) dhe llojit të portofolit që keni.
"Ajo që dëgjoj nga joklientët është 'Po, thjesht nuk i hap as deklaratat e mia'. Por, shtoi ai, “një person që nuk e di se çfarë po ndodh mund të ketë shumë ankth.”
Megjithatë, ka një kufi për shikimin e llogarisë, Minear shtoi: "Mos e tërhiqni atë në aplikacionin tuaj pesë herë në ditë."
Related:
Pyetja e vetme që duhet t'i bëni vetes për 401(k) tuaj kur indekset e aksioneve po bien
Si të menaxhoni paratë tuaja - dhe emocionet - kur duket sikur bota po shpërbëhet
Mos u frikësoni për 401(k) tuaj
Kjo histori u përditësua më 16 qershor.
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- duhet-duke-dhe-kur-duhet-të-shkoni-për-shëtitje-në vend-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo