Një përpjekje për faljen e kredisë studentore 'nuk ka marrë vëmendjen që meriton': ekspert

Nëse Gjykata e Lartë rrëzon administratën e Biden falja e huasë studentore nisma, pastaj një masë tjetër lehtësimi që presidenti premtoi vitin e kaluar, bëhet një mjet shpëtimi edhe më i rëndësishëm për huamarrësit në vështirësi.

Rregullimi i pagesës një herë që Departamenti i Arsimit njoftoi vitin e kaluar do të llogarisë disa muaj drejt faljes së kredisë studentore që më parë nuk ishin të pranueshëm sipas planeve të ripagimit të bazuara në të ardhura, ose IDR-ve. Rreth 3.6 milionë huamarrës do të merrnin të paktën tre vjet kredi për falje si rezultat, sipas Federal Student Aid.

Rregullimet, të cilat sapo kanë nisur, janë të ndara nga ato të Bidenit $20,000 në faljen e kredisë studentore dhe nuk janë të kushtëzuara nga rezultati i Çështjet e Gjykatës së Lartë që u dëgjuan këtë javë.

"Rregullimi i njëhershëm nuk ka marrë vëmendjen që meriton, pasi korrigjon dekada të një sistemi të prishur për shkak të drejtimit të durimit në emër të shërbyesve të kredisë," Persis S. Yu, zëvendësdrejtor ekzekutiv i Qendrës për Mbrojtjen e Huamarrësve Studentorë (SBPC). , tha për Yahoo Finance. "Miliona huamarrës do të përfitojnë."

"4.4 milionë njerëz që duhet të kishin anuluar borxhet e tyre"

In prill 2022, Departamenti i Arsimit njoftoi rregullimin e pagesës një herë për të gjitha Kreditë Direkte dhe Kreditë Federale të Arsimit Familjar në pronësi federale (FFEL). Rregullimi i llogarive të kredisë studentore do të shkonte drejt ndihmës së huamarrësve që t'i afrohen faljes sipas planeve të ripagimit të drejtuara nga të ardhurat, të cilat ofrojnë anulim pas 20 ose 25 vjetësh në varësi të planit të veçantë.

Sipas iniciativës, departamenti do të shtonte muajt e mëposhtëm në historinë e pagesave të një llogarie:

• Muajt ​​në statusin e shlyerjes, pavarësisht nga pagesat e bëra, lloji i kredisë ose plani i shlyerjes;

• 12 ose më shumë muaj durim ose 36 ose më shumë muaj durim total;

• Muaj në vështirësi ekonomike ose shtyrje ushtarake pas vitit 2013;

• Muaj në çdo shtyrje (përveç shtyrjes në shkollë) para vitit 2013; dhe

• Çdo muaj në shlyerje për kreditë e mëparshme përpara se të konsolidoheshin kreditë.

Historia vazhdon

Pas rregullimit, huamarrësit me 20 ose 25 vjet histori shlyerjeje marrin automatikisht falje edhe nëse nuk janë të regjistruar në një plan ripagimi të drejtuar nga të ardhurat. Huamarrësit FFEL me kredi komerciale mund të përfitojnë gjithashtu nga rregullimi, nëse ata konsolidojnë kreditë e tyre me Ndihmën Federale të Studentëve deri më 1 maj 2023.

La rregullimi i pagesës një herë ndihmon për të rikthyer disa nga dëmet e shkaktuara nga shërbimet e kredisë që nuk i kanë ndjekur siç duhet shtyrjet ose drejtuar huamarrësit të durojnë në vend të planeve të ripagimit të drejtuara nga të ardhurat që do të llogariteshin në vitet e pagesës.

“Nga 4.4 milionë njerëz që duhet të kishin anuluar borxhet e tyre nëse IDR do të funksiononte, më pak se 200 kanë bërë ndonjëherë,” tha për Yahoo Finance Thomas Gokey, drejtor politikash në Kolektivin e Borxhit. “Rregullimi i IDR-së [një herë] duhet të adresojë disa prej tyre, por le të jemi të sinqertë për atë që do të thotë: IDR ishte një premtim i thyer dhe njerëzit po lirohen pas një sasie të madhe dëmi.”

Shumë huamarrës mund të mos jenë të vetëdijshëm për rregullimin dhe se si mund t'i ndihmojë ata - veçanërisht pasi rasti i faljes së kredisë studentore përpara Gjykatës së Lartë merr në qendër të vëmendjes. Kjo për shkak se disa shërbime kredie dhe Departamenti i Arsimit nuk kanë bërë një punë të mirë për të informuar huamarrësit për rregullimin e pagesës një herë, sipas Katherine McKay, drejtoreshë e asociuar e njohurive dhe provave në Programin e Sigurisë Financiare të Institutit Aspen.

“ED duhet të bëjë gjithçka në fuqinë e saj për të adresuar mangësitë administrative si këto, ndërsa të gjithë presin vendimin e SCOTUS”, tha McKay për Yahoo Finance. “Bërja e rregullimit një herë duhet të jetë një prioritet kryesor, sepse ata janë të vetëdijshëm se ofruesit e shërbimeve kanë nën numëruar pagesat e miliona njerëzve [dhe] ka kuptim që ata të bëjnë rregullime, veçanërisht për njerëzit që kanë paguar më gjatë.”

Fillimisht, Departamenti i Arsimit duhej të fillonte shkarkimin e kredive për huamarrës të caktuar në nëntor 2022, me pjesën tjetër në korrik 2023. Ky afat kohor që atëherë është rregulluar, sipas Ndihmës Federale për Studentë.

Huamarrësit me 240 ose 300 muaj pagesa për faljen e shlyerjes sipas të ardhurave ose 120 muaj për faljen e huasë për shërbimin publik do të fillojnë të shohin faljen e kredive të tyre në pranverën e 2023. Të gjithë huamarrësit e tjerë do të shohin përditësimin e llogarive të tyre në verë.

“Departamenti tashmë po bën rregullime një herë në llogaritë e huamarrësve, duke filluar me huamarrësit që janë afër arritjes së 120 muajve të faljes së huasë për shërbimin publik (PSLF),” tha një zëdhënës i Departamentit të Arsimit për Yahoo Finance. "Këtë vit, ne presim të fillojmë rregullimin e llogarive për huamarrësit që arrijnë 240 ose 300 muaj pagesa për faljen e IDR."

Disa huamarrës në programin e faljes së kredive për shërbimin publik kanë parë tashmë rregullime pagesash në llogaritë e tyre. Një huamarrëse që kërkoi që emri i saj të mos përdorej sepse më parë kishte paraqitur për falimentim personal gjatë Recesionit të Madh, zbuloi se borxhi i saj studentor më në fund ishte fshirë.

“Burri im dhe unë jemi mësues të shkollës së mesme dhe borxhi i kredisë studentore ka qenë një peshë rreth kyçeve tona që nga viti 1995,” tha ajo për Yahoo Finance. “Më 31 dhjetor 2022, kontrollova gjendjen time të kredisë dhe më tha zero – nuk mund ta besoja – dhe disa ditë më vonë bilanci i burrit tim ishte gjithashtu zero.”

Çifti, i cili u regjistrua në programin e faljes së huasë për shërbimin publik, kishte ende 10 vite të tjera deri në faljen e kredisë, sepse pagesat që kishin bërë gjatë falimentimit nuk llogariteshin në historinë e llogarisë së tyre - edhe pse ata kishin paguar për kreditë e tyre studentore që nga viti 1995.

Rregullimi i njëhershëm në zhvillim e ndryshoi gjithçka.

"Unë ende kontrolloj për të parë atë bilanc zero," tha ajo. "Tani ne mund të fillojmë të kursejmë për pension."

Ronda është një reportere e lartë e financave personale për Yahoo Finance dhe avokate me përvojë në ligj, sigurime, arsim dhe qeveri. Ndiqni atë në Twitter @writesronda

Lexoni tendencat dhe lajmet më të fundit të financave personale nga Yahoo Finance.

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Instagram, YouTube, Facebook, Flipboarddhe LinkedIn