Vlerësimet e reja për kostot e kujdesit shëndetësor të daljes në pension mund të jenë shumë të ulëta

Shumica e amerikanëve nënvlerësojnë kostot e tyre të kujdesit shëndetësor gjatë daljes në pension, dhe ky është një problem sepse ato fatura të ardhshme mund të rezultojnë të jenë dukshëm më të larta se sa prisni.

Sipas kërkime të reja nga Instituti i Kërkimit të Përfitimeve të Punonjësve (EBRI), një organizatë jofitimprurëse, jopartiake. Për shkak të jetëgjatësisë më të gjatë, një gruaje 65-vjeçare do të ketë nevojë për 197,000 dollarë.

Dhe këto mund të jenë vlerësime të ulëta, thonë ekspertët, duke nënvizuar nevojën që punëtorët të fokusohen ose në mënyrat për të reduktuar ato kosto të përgjithshme ose të përdorin çdo mjet për të kursyer mjaftueshëm.

"Medicare nuk mbulon të gjitha kostot e kujdesit shëndetësor," tha Paul Fronstin, drejtor i kërkimit të përfitimeve shëndetësore në EBRI, për Yahoo Finance. “Si rezultat, shumë përfitues të Medicare blejnë Medigap ose regjistrohen në planet e Medicare Advantage për të ndihmuar në kompensimin e kostove të kujdesit shëndetësor nga xhepi. Ata gjithashtu regjistrohen në planet e pjesës D të barnave me recetë. Kombinimi i primeve për mbulimin shtesë dhe shpenzimet nga xhepi mund të vendosë një tendosje të madhe në financat e përfituesve të Medicare.

Për të moshuarit e regjistruar në Planet e Medicare Advantage, objektivat e kursimeve janë zakonisht më të ulëta, sipas raportit. Një burrë 65-vjeçar i regjistruar në Medicare Advantage, i cili ka shpenzime mesatare të barnave dhe një përdorim mesatar të shërbimeve të kujdesit shëndetësor, do të duhet të kursejë 96,000 dollarë për të pasur një shans 9 në 10 për të përmbushur faturat mjekësore në pension. Ndërkohë, një gruaje 65-vjeçare do t'i duhen 113,000 mijë dollarë.

Raporti i EBRI gjithashtu ndikon në një dispozitë të Ligji për Reduktimin e Inflacionit që kufizon shpenzimet vjetore të barnave me recetë të pjesës D të Medicare nga xhepi duke filluar nga viti 2025, kështu që asnjë i regjistruar nuk do të paguajë më shumë se 2,000 dollarë nga xhepi në vit.

Ky kufi do të prekë 50 milionë amerikanë me Medicare Part D dhe mund të mbrojë të regjistruarit nga kostot në rritje. Sipas analizë nga Fondacioni Kaiser Family (KFF), një organizatë jofitimprurëse.

Historia vazhdon

'Egërsisht konservatore'

E rëndësishmja, kjo analizë EBRI nuk peshon kostot e mundshme të shpenzimeve të kujdesit afatgjatë dhe faturave të tjera që nuk mbulohen nga Medicare, si për shembull kujdesi për dhëmbët dhe vizionin. Këto shpesh neglizhohen kur planifikohet të dalësh në pension.

"Planifikimi i kostos së kujdesit shëndetësor është një nga punët më të vështira," Mary Johnson, analiste politikash për Liga e të moshuarve, tha Yahoo Finance. “Jo vetëm që pensionistët duhet të kursejnë mjaftueshëm për të zëvendësuar rreth 70% të të ardhurave para daljes në pension – vetëm për të jetuar – por ne duhet të planifikojmë me kujdes shuma shumë më të mëdha pasi të plakemi dhe të kemi nevojë për më shumë kujdes përveç kujdesit shëndetësor. të tilla si për të paguar ndihmësit për të ndihmuar me aktivitetet e jetesës së përditshme, gatimin, pastrimin ose mirëmbajtjen e një shtëpie.”

"Ne nuk jemi të prirur të mendojmë në këtë mënyrë," tha Johnson.

Ai gjithashtu nuk merr parasysh faktin që shumë njerëz dalin në pension përpara se të kualifikohen për Medicare në moshën 65 vjeç dhe zakonisht paguajnë shpenzimet e planit të tyre të sigurimit shëndetësor nga xhepi i tyre për disa vite pensioni. Në EBRI 2022 Anketa e Besimit të Pensionit nga 2,677 të rritur që përfshinin 1,132 pensionistë, mbi një në katër (29%) pritej të dilte në pension në moshën 70 vjeç ose më shumë ose aspak, megjithatë 62 ishte mosha mesatare e raportuar e daljes në pension.

"Këto parashikime të EBRI janë jashtëzakonisht konservatore," Melinda Caughill, bashkëthemeluese e faqes së internetit të këshillave të Medicare. 65 Inkorporuar, tha për Yahoo Finance. “Fatkeqësisht kjo është vetëm maja e ajsbergut. Ne jemi të çmendur në këtë vend sepse ekziston pritshmëria për njerëzit që kujdesi shëndetësor në pension është falas dhe duhet të jetë falas. Por nuk është, dhe nuk do të jetë. Do të doja të kishte një pemë parash për kujdesin shëndetësor, por nuk ka.”

"Nuk lëviz për rrezet e diellit apo palmave"

Këto gjetje, konservatore ose jo, duhet të jenë një paralajmërim për amerikanët që kanë ende vite në pension për të konsideruar kontributin në një llogaria e kursimeve shëndetësore (HSA) Sidoqoftë, për t'u kualifikuar, duhet të regjistroheni në një plan të kujdesit shëndetësor me zbritje të lartë.

Për vitin 2023, kufiri vjetor i rregulluar me inflacionin për kontributet e HSA për mbulimin e vetëm sipas një plani shëndetësor me zbritje të lartë do të jetë 3,850 dollarë, nga 3,650 dollarë në 2022. Kufiri i kontributit të HSA për mbulimin e familjes do të jetë 7,750 dollarë, nga 7,300 dollarë.

Kontributi juaj HSA me punëdhënësin tuaj mund të bëhet përmes një zbritjeje automatike të listës së pagave, ku fondet drejtohen nga paga juaj, pa taksa, në një HSA. Ju gjithashtu mund të shtoni fonde direkt në HSA tuaj në çdo kohë. Ndërsa këto kontribute nuk janë pa taksa, ato janë të zbritshme në deklaratën tuaj tatimore. Disa punëdhënës përputhen me kontributet me HSA të ngjashme me llogaritë e kursimeve të pensionit të ofruara nga punëdhënësi. Ju gjithashtu mund të hapni një llogari si freelancer i vetëpunësuar ose pronar biznesi.

“Nga perspektiva e taksave, një HSA është gjëja më e mirë atje”, tha Fronstin më parë për Yahoo Finance. “Përfiton një avantazh të trefishtë tatimor. Është e vetmja llogari që i lejon dikujt të vendosë para pa taksa, të krijojë pa taksa dhe të lë pa taksa për shpenzimet e kualifikuara të kujdesit shëndetësor.”

Një mënyrë tjetër për të ulur nevojat tuaja të ardhshme të kostos së kujdesit shëndetësor është duke punuar më gjatë. Nëse punëtorët që marrin përfitime shëndetësore - dhe një rrogë - nga punëdhënësi i tyre zgjedhin të punojnë pas moshës 65 vjeç dhe të shtyjnë regjistrimin në Medicare Parts B dhe D, ata do të duhet të kenë më pak se vlerësimet e kursimeve të studiuesve të EBRI-së, sipas raportit.

Sipas Byroja e Statistikave të Punës.

Më në fund, këtu është një tjetër ulje e konsiderueshme e kostove për pensionistët që synojnë zhvendosjen për kapitullin e tyre të ardhshëm. Kostot e kujdesit shëndetësor "ndryshojnë jashtëzakonisht në bazë të vendit ku jetoni," tha Caughill.

Në vitin 2022, sipas të dhënave të kostos së jetesës të Qendrës së Kërkimit Ekonomik dhe Informacionit të Misurit seri, kostot e kujdesit shëndetësor në Maryland, për shembull, ishin më të ulëta se në Florida ose Arizona.

"Ajo që është 100,000 dollarë në Arkansas mund të jetë 200,000 dollarë në Illinois ose Wisconsin," tha Caughill. “Pensionistët duhet të lëvizin jo për rrezet e diellit apo palmave, por për shpenzimet e kujdesit shëndetësor.”

Kerry është një reporter dhe kolumnist i lartë në Yahoo Finance. Ndiqni atë në Twitter @kerryhannon.

Klikoni këtu për lajmet më të fundit ekonomike dhe treguesit ekonomikë për t'ju ndihmuar në vendimet tuaja të investimit

Lexoni lajmet më të fundit financiare dhe të biznesit nga Yahoo Finance

Shkarkoni aplikacionin Yahoo Finance për mollë or android

Ndiqni Yahoo Finance në Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIndhe YouTube.