Dalja në pension nuk është gjithmonë e planifikuar. Për shumicën e njerëzve, arritja e moshës së pensionit do të thotë të përfundosh një jetë të vështirë pune. Ata kanë kursyer mjaftueshëm për të pushuar dhe për të shijuar ditët e tyre pa një grindje të përditshme. Megjithatë nuk është gjithmonë kështu. Herë pas here dikush do të përjetojë atë që njihet si pension i detyruar. Kjo është kur ju ose punëdhënësi juaj kërkon që të largoheni nga puna pavarësisht nëse jeni gati apo jo. Për shumë njerëz, pensioni i detyruar mund të jetë shumë shqetësues dhe në disa raste, mund të krijojë edhe vështirësi financiare. Ju mund të dëshironi të konsultoheni me një këshilltar financiar për t'ju ndihmuar të bëni një plan për financat tuaja të pensionit.
Konsideroni të shihni një avokat
Pensionimi i detyruar shpesh është i paligjshëm. Kur diskutoni këtë çështje, është e rëndësishme të dalloni të detyruara dalje në pension nga pushimet nga puna në fazat e vona. Kjo e fundit ndodh kur pushoheni nga puna ose pushoheni vonë në karrierë. Për shembull, mund të jeni 62 vjeç dhe planifikoni të punoni edhe për pesë vjet të tjera kur kompania juaj të zvogëlohet. Departamenti juaj e humbet atë buxhet dhe ju humbni punën tuaj. Në vend që të përpiqeni të vazhdoni karrierën tuaj diku tjetër, siç do të kishit bërë në moshën 32 vjeç, ju vendosni të pranoni pensioni i parakohshëm.
Është befasuese dhe e papërshtatshme, por asgjë më shumë se produkt i kohës së keqe dhe fatit të keq. Pensionimi i detyruar është një tjetër çështje krejtësisht. E njohur ndryshe si pensioni i detyrueshëm, kjo është kur kompania juaj ju ndërpret për shkak të moshës suaj.
ADEA lejon dy përjashtime kryesore. Së pari, një punëdhënës mund të vendosë një të detyruar mosha e pensionit nëse ka të bëjë me një "kualifikim profesional me mirëbesim". Për shembull, disa punë që kërkojnë fizikisht si zjarrfikësja ose puna në polici mund të vendosin një moshë të detyrueshme pensioni. Së dyti, bizneset mund të vendosin një moshë daljeje në pension për disa punëtorë që konsiderohen si drejtues, politikëbërës ose pronarë të kapitalit. Për shembull, në disa rrethana, një firmë mund të ketë një moshë pensioni për partnerët e saj të kapitalit ose drejtuesit e saj.
Megjithatë, në të gjitha situatat e tjera, punëdhënësi juaj nuk mund t'ju lërë të shkoni ose ju detyrojnë të dilni në pension thjesht nga mosha juaj. Kjo është e vërtetë pavarësisht nga arsyeja prima facie që ata japin. Shumica e punëdhënësve që shkelin ligjet e punës përpiqen të përdorin punësimin sipas dëshirës si mbulesë për veprimet e tyre, duke pretenduar se në të vërtetë kanë pushuar dikë për arsye që nuk kanë të bëjnë me një çështje të mbrojtur. Por nëse jeni mbi moshën 40 vjeç dhe mendoni se jeni shtyrë për të qenë shumë i vjetër, është koha të flisni me një avokat punësimi.
Rishikoni financat tuaja
Nëse jeni detyruar të dilni para kohe në pension, ndoshta për shkak të pushimeve nga puna apo edhe thjesht për arsye personale, hapi i parë është të rishikoni financat tuaja. Sipas definicionit, nuk keni planifikuar të përfundoni së fituari para, kështu që është koha për të marrë një pamje të qartë se ku jeni.
Idealisht, uluni me një këshilltar financiar për të kuptuar se çfarë keni dhe çfarë keni nevojë për të ardhmen. Do të jetë e rëndësishme të rishikoni çështje si rritja e portofolit tuaj, taksat, kur mund dhe duhet të mbledhni sigurimet shoqërore, çfarë lloj shpenzimesh keni dhe më shumë. Nëse është e mundur, ju dëshironi të shmangni shitjen investim asetet shumë herët. E juaja portofol është në kulmin e fuqisë së saj të fitimit tani, me kthime të përbëra që më në fund nisin. Nëse ka ndonjë mënyrë për të lënë vetëm llogaritë si 401(k) dhe IRA deri në moshën e planifikuar të daljes në pension, bëjeni këtë.
Pavarësisht, hapat tuaj të ardhshëm do të varen tërësisht nga rezultati i këtij rishikimi. Pyetja shumë e rëndësishme për daljen në pension është, "sa kohë do të zgjasin paratë e mia?" Ju i jeni përgjigjur kësaj pyetje vite më parë duke supozuar se do të dilnit në pension në një moshë të caktuar, por tani këto shifra kanë ndryshuar. Nëse jeni me fat, ndoshta jeni kapur në befasi, por përndryshe jeni mirë. Nëse jo, është ende në rregull, por mund t'ju duhet të ndërmerrni disa hapa më aktivë. Pjesa e parë e rëndësishme është ta kuptoni atë.
Rregulloni shpenzimet tuaja
Si pjesë e rishikimit tuaj financiar, ju do të konsideroni tuajën shpenzim. Kur njerëzit dalin në pension, ata priren të reduktojnë ndjeshëm shpenzimet e tyre të përditshme. Ky është përgjithësisht një kombinim i dizajnit dhe rrethanave. Me më pak kërkesa për kohën e tyre, ata priren të shpenzojnë më pak para. Me më pak para që vijnë në derë, ata gjithashtu priren të buxhetojnë pak më me kujdes.
Me një pension të detyruar është mirë që të jeni edhe më të qëllimshëm në lidhje me këtë proces. Shikoni shpenzimet tuaja dhe kuptoni se çfarë mund të shkurtoni. Nëse keni ndërmend të qëndroni jashtë fuqisë punëtore, stili juaj i jetesës do të ndryshojë ndjeshëm dhe shpesh në një mënyrë të mirë. Familja juaj mund të mos ketë më nevojë për shumë makina ose mund të mos keni nevojë të jetoni afër zyrës.
Të gjithë ne bëjmë shumë supozime kur bëhet fjalë për zakonet tona të shpenzimeve, shpesh duke shpenzuar para sot për shkak të nevojave dhe vendimeve nga e kaluara. Merrni pak kohë për të rishikuar shpenzimet tuaja dhe për të kuptuar se çfarë do t'ju duhet vërtet në pension. Mund të bëjë një ndryshim të rëndësishëm në sa kohë do të zgjasin paratë tuajat.
Gjeni Përfitimet dhe Programet
Nëse jeni detyruar ligjërisht të dilni në pension të parakohshëm, ka një shans shumë të mirë që të kualifikoheni për ndonjë formë të ndihmës nga qeveria.
Punëtorët e pushuar nga puna, për shembull, mund të aplikojnë për përfitime papunësie. Punëtorët e sëmurë ose të lënduar mund të kualifikohen në varësi të situatës së tyre Sigurimet Shoqërore pagesat e aftësisë së kufizuar. Shtete të ndryshme do të kenë programe specifike për të ndihmuar punëtorët që duhet të linin punën e tyre, gjë që mund të ndihmojë veçanërisht nëse ju duhet të lini punën për t'u kujdesur për një anëtar të familjes.
Pavarësisht nga arsyeja, kjo është e rëndësishme për t'u eksploruar. Qeveria ka shumë programe të ndryshme për të ndihmuar njerëzit që humbën punën për arsye përtej kontrollit të tyre, nga pushimet nga puna dhe shëndeti e deri te fatkeqësitë natyrore. (Nëse u detyruat të dilni në pension sepse një stuhi rrafshoi komunitetin dhe vendin tuaj të punës, FEMA mund t'ju ndihmojë.) Mos e injoroni këtë litar shpëtimi.
Potencialisht prioritizoni të ardhurat
Ju keni rishikuar planin tuaj të përgjithshëm financiar dhe keni rishikuar shpenzimet tuaja dhe është plotësisht e mundur që numrat të mos mblidhen. Me daljen në pension të detyruar, instinkti juaj mund të jetë thjesht të rregulloni të gjitha supozimet që keni bërë për jetën në pension. Kjo mund të funksionojë në varësi të rrethanave tuaja specifike, por është e rëndësishme të mos planifikoni të shtrëngoni shumë rripin.
Nëse plani juaj i ri është thjesht të jetoni pjesën tjetër të jetës tuaj në një varg këpucësh ose nëse do t'ju duhet të shesni investime shumë herët për të vazhduar të paguani qiranë, thjesht mund të jeni duke e vendosur veten për telashe më vonë.
Në vend të kësaj, nëse është e mundur, merrni parasysh të fitoni të ardhura shtesë gjatë viteve të mbetura para daljes në pension të planifikuar. Nga duke plotësuar të ardhurat tuaja mund t'i dilni përpara problemeve që lindin nga buxhetet shumë të shtrënguara ose nga shitja e aseteve përpara se të jeni gati. Nëse shëndeti dhe rrethanat tuaja personale e lejojnë këtë, puna për disa vite të tjera (ndonëse e pakëndshme) ka të ngjarë të jetë shumë më pak problem sesa shkurtimi i qosheve financiare për 30 vitet e ardhshme.
Tani, shpesh artikuj si ky do të japin këshilla si fillimi i një biznesi, kthimi në shkollë ose hapja e një dyqani online. Në shumicën e rasteve kjo është jopraktike. Fillimi i një biznesi të ri ka tendencë të jetë një sipërmarrje me shumë spekulime që mund të dështojë lehtësisht dhe, edhe nëse është e suksesshme, duhen vite për t'u paguar. E njëjta gjë vlen edhe për kthimin në shkollë.
Nëse jeni duke kërkuar për një mënyrë për të fituar para gjatë 15 viteve të ardhshme, shkoni për të. Nëse gjithçka që ju nevojitet është të ardhura shtesë për t'ju çuar nga 62 në 67, atëherë zakonisht është më mirë të shikoni punën me kontratë, punën me kohë të pjesshme dhe punë koncerti. Këto janë pozicione që mund të gjenerojnë të ardhura menjëherë, me rrezik të ulët dhe pak shpenzime.
Nëse bëhet fjalë për një zgjedhje midis të jetuarit me dy të tretat e buxhetit tuaj të pritshëm, shitjes së shtëpisë tuaj ose kalimit të pesë viteve të ardhshme duke punuar fundjavat në Starbucks lokale. Ne nuk po themi se do të jetë argëtuese, por merrni zbritjen e punonjësve. Do të jetë më mirë në planin afatgjatë.
Merrni Mbulimin Shëndetësor
Kjo nuk është sipas rëndësisë, sepse kjo është një gjë e madhe. Nëse keni humbur punën tuaj, ka gjasa që të keni humbur edhe sigurimin shëndetësor. Dhe Medicare nuk fillon derisa të mbushni 65 vjeç. Pra, ndoshta do të keni një boshllëk në mbulimin e sigurimit shëndetësor në një moshë kur kjo është bërë veçanërisht e rëndësishme. Është e rëndësishme që të organizoni menjëherë mbulimin e sigurimit shëndetësor.
Ka shumë mënyra për ta bërë këtë. Ju mund të kërkoni plane që specializohen në mbulimin e këtij lloji. Ju mund të hapni një llogari kursimi shëndetësor të çiftuar me një plan me zbritje të lartë. Ju mund të shkoni në shkëmbimet e Affordable Care Act dhe të blini sigurime shëndetësore të drejtpërdrejta, të cilat, edhe pse potencialisht të shtrenjta, do të ishin alternativa më e mirë për kujdesin e përgjithshëm. Në varësi të situatës suaj financiare, ju mund të shikoni edhe në Medicaid.
Pavarësisht se si i përgjigjeni pyetjes, është e rëndësishme ta bëni këtë. Në moshën 25 vjeç, sigurimi juaj shëndetësor mund të jetë "Unë jam 25". Edhe në moshën 35-vjeçare, ju mund të kërcitni me mbulim të dobët, një shishe Advil dhe pak fat. Megjithatë, në kohën kur jeni në të 60-at, sigurimi i vërtetë shëndetësor ka rëndësi. Mos fle mbi të.
Bottom Line
Nëse jeni detyruar të dilni në pension, keni disa mundësi. Rishikoni financat tuaja, merrni parasysh nëse duhet të gjeni një burim shtesë të ardhurash dhe thjesht sigurohuni që e gjithë kjo të ishte e ligjshme. Pjesa më e rëndësishme e gjithë këtij procesi është të ndërmerrni veprime menjëherë dhe të siguroheni që keni një plan. Puna me një këshilltar financiar mund të jetë një mënyrë e mirë për t'u ndjerë i sigurt për të ecur përpara.
Këshilla për daljen në pension
Planifikimi i daljes në pension mund të jetë i vështirë, veçanërisht nëse është i papritur. Puna me një profesionist mund t'ju ndihmojë të siguroheni që keni marrë parasysh gjithçka, nga të ardhurat deri te një plan tërheqjeje nga llogaritë tuaja të daljes në pension. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Pensionimi i planifikuar është një projekt mjaft i madh, por pensioni i parakohshëm? Kjo mund të krijojë një problem të madh. Është e rëndësishme të njihni rreziqet dhe të përgatiteni siç duhet nëse ka ende kohë.
Foto krediti: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/AsiaVision, ©iStock.com/Moon Safari
Postimi Si të trajtoni një pension të detyruar shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/company-forced-retire-140051147.html