Në botën e investimeve, ndoshta asnjë nuk është më pak bie në sy se obligacione komunale. Nëse aksionet dhe obligacionet e korporatave janë bifteku dhe patatet e pjekura të pjatës suaj të investimit, obligacionet komunale janë më shumë si lakra brukseli të zier me avull. Por kjo klasë e pasurisë e anashkaluar mund të jetë duke kaluar momentin e saj. Firma financiare Morningstar beson se pas një viti të vështirë 2022, ky vit mund të jetë një kohë veçanërisht e mirë për të punuar obligacionet komunale në portofolin tuaj.
Për ndihmë për të investuar në obligacione komunale, merrni parasysh duke punuar me një këshilltar financiar.
Bazat e obligacioneve komunale
Obligacionet komunale janë letrat me vlerë të borxhit blerë nga qeveritë e shtetit, qarkut ose qytetit. Obligacionet e qeverisë federale konsiderohen një klasë e veçantë aktivesh. Subjektet qeveritare ofrojnë obligacione komunale për të paguar projektet dhe në përgjithësi paguajnë pagesat e interesit çdo gjashtë muaj.
Dy varietetet më të zakonshme të obligacioneve komunale janë obligacionet e detyrimeve të përgjithshme (GO) dhe obligacionet e të ardhurave. Ndërsa e para mbështetet nga kredia e qytetit dhe shtetit në të cilin është emetuar obligacioni, i dyti mbështetet nga të ardhurat që do të gjenerohen nga projekti fondet e obligacioneve – si një urë e re.
Obligacionet komunale janë të përjashtuara nga taksat federale, dhe në shumë raste, nga taksat shtetërore dhe lokale gjithashtu. Obligacionet komunale mund të maturohen brenda disa vitesh ose deri në një dekadë. Ato mund të blihen me një llogari brokerimi në internet, në a fond i përbashkët or fondi i tregtimit të këmbimit, ose me ndihmën e një këshilltari financiar.
Obligacionet komunale në 2023
Ndërsa obligacionet komunale janë shpesh pjesë e një portofoli të balancuar mirë, Morningstar thotë se viti 2023 po duket veçanërisht premtues për këtë siguri borxhi të neglizhuar.
Analistja e Morningstar Katherine Lynch shkruan se “yield-et e letrave me vlerë komunale janë në nivelet më të larta në shumë vite. Fondi mesatar i ndërmjetëm i obligacioneve komunale qëndron në 3%, krahasuar me afërsisht 1% vetëm një vit më parë.”
Në mënyrë të ngjashme, Lynch vëren se si qeveritë shtetërore ashtu edhe ato vendore kanë forcuar përgjithësisht pozicionet e tyre fiskale në vitet e fundit, që do të thotë se cilësia e kredisë është shumë e fortë. Kjo do të thotë se edhe nëse ka një recesion të thelluar gjatë viteve të ardhshme, obligacionet komunale duhet të jenë në një pozicion të mirë në krahasim me obligacionet e korporatave.
Si përshtaten obligacionet komunale në profilin tuaj
Vetëm për shkak se obligacionet komunale janë aktualisht të forta nuk do të thotë që ju duhet të likuidoni të gjitha asetet tuaja dhe të nxitoni për t'i blerë ato. Në vend të kësaj, shikoni se sa pjesë e portofolit tuaj aktualisht i kushtohet letrave me vlerë me të ardhura fikse dhe merrni parasysh zhvendosjen e një pjese të parave tuaja në obligacione komunale.
Nëse keni nevojë për ndihmë për të kuptuar se sa e portofolit tuaj duhet të jetë në letra me vlerë me të ardhura fikse, përdorni SmartAsset's kalkulator pa pagesë për ndarjen e aseteve.
Bottom Line
Pasi kaloi një vit të vështirë vitin e kaluar, 2023 po duket të jetë një vit i fortë për obligacionet komunale. Siç vë në dukje Morningstar, qeveritë lokale dhe shtetërore janë në një pozicion të fortë financiarisht dhe yield-et duken të forta, kështu që këto borxhe qeveritare janë një opsion i mirë për ata që kërkojnë një opsion investimi me të ardhura fikse.
Këshilla për investime
A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të merrni vendimet e duhura me obligacionet komunale. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse doni të dini se sa mund të vlejë investimi juaj, përdorni SmartAsset's kalkulator investimi falas.
Foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Dzmitry Skazau, ©iStock.com/designer491
Postimi Morningstar thotë se kjo pasuri e anashkaluar mund të shpërthejë në 2023 shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/morningstar-says-overlooked-asset-could-140001328.html