Klarna nuk është një kompani Bli Tani, Paguaj Më vonë (BNPL).

REZULTATET NGA TANCA E FINANCAVE

Klarna – shpesh e referuar si kompani blej tani, paguaj më vonë (BNPL) – njoftoi një rritje prej 71% nga viti në vit në vlerën bruto të mallit (GMV) në SHBA në vitin 2022, duke e bërë tregun më të madh të Klarna në SHBA për nga të ardhurat.

Kompania me bazë në Suedi tani ka më shumë se 8 milionë përdorues aktivë mujorë të aplikacioneve në SHBA, një rritje prej 33% nga totali i saj në shkurt 2022.

Lajmi nga Klarna shkaktoi reagime të kundërta. Në njërën anë ishte mbulimi i fawning nga TechCrunch. Një artikull me titull Klarna fiton mbi SHBA promovoi intervistën ekskluzive të botimit me CEO të Klarna-s, duke përmendur "ëndrën e tij të djalërisë" për ta "bërë atë" në Amerikë.

Në anën më të kthjellët ishte Financial Times, i cili zgjodhi të nxjerrë në pah faktin se kompania raportoi një humbje prej 1 miliard dollarësh në vitin 2022, në rritje (poshtë?) nga humbja e saj prej 680 milion dollarë në 2021, dhe Finextra, i cili komentoi:

“Klarna për herë të fundit ka realizuar një fitim të plotë në vitin 2018. Që atëherë, një politikë e kushtueshme e rritjes ekspansioniste ka çuar në humbje spirale përballë erërave makro-ekonomike. Kompania është detyruar t'i nënshtrohet një viti ristrukturimi të dhimbshëm, i cili ka parë uljen e vlerësimit të saj dhe shkarkimin e 10% të stafit.”

Është një kohë e keqe për të qenë një ofrues Blej tani, Paguaj më vonë

Nuk ishte shumë kohë më parë që vëzhguesit po citonin blej tani, paguaj më vonë si shërbimi që do të vriste kartat e kreditit (në fakt, kishte një artikull këtu në Forbes me titull Brenda planit miliardë dollarësh për të vrarë kartat e kreditit në lidhje me kompaninë BNPL Affirm).

Ndjenja e shumë vëzhguesve të industrisë është zhvendosur 180 gradë. Në një postim në LinkedIn, Todd Baker, anëtar i lartë në Qendrën Richman në Universitetin e Kolumbisë shkroi:

“Do të duhet pak kohë për të kuptuar nëse kompanitë e pavarura BNPL mund të lulëzojnë me norma më të larta interesi, konkurrencë shumë të rritur dhe humbje më të mëdha. Basti im është jo. Për shitësit me pakicë, është një vijë e mirë midis pagesës së ofruesve të BNPL për të kapur shitjet që përndryshe do të humbnin dhe trajnimit të konsumatorëve për të përdorur në mënyrë rutinore BNPL, një kanal shumë i shtrenjtë për ta. Në një moment, përdoruesit jo-BNPL do të zgjohen nga fakti se ata po paguajnë në mënyrë indirekte për këtë nëpërmjet çmimeve më të larta për mallrat, ashtu si blerësit me para në dorë subvencionojnë në mënyrë indirekte blerësit e kartave të kreditit. Por këtu diferenca është 8% jo 2%.

Ndjenja negative ndaj BNPL ka rezultuar në thirrje për rregulla më të rrepta dhe - si në të gjithë tregun fintech - një rënie të konsiderueshme në vlerësimet e kompanive BNPL.

Mos e quani Klarna një kompani Bli Tani, Paguaj Më vonë

A është Klarna duke "pushtuar Amerikën" apo gati të godasë grumbullin e skorjeve të fintech-ve? Historia e vërtetë për Klarna nuk mund të zbulohet duke marrë një fotografi të performancës së saj aktuale financiare ose duke parë ndjenjën e industrisë me blej tani, paguaj më vonë.

Klarna nuk është thjesht një kompani e blerjes tani, e paguani më vonë. Mendoni për atë si një "platformë të aktivizimit të tregtisë". Me siguri, kompania ka një produkt BNPL. Por ajo gjithashtu ka zhvilluar dhe lançuar platforma për:

• Kërkimi në tregti. Motori i kërkimit i Klarna krahason mijëra faqe interneti për të ndihmuar konsumatorët të gjejnë çmimin më të mirë për produktet. Mjeti i tij i kërkimit të paanshëm u jep përdoruesve mundësinë për të filtruar kërkimin e tyre nëpër dyqane sipas ngjyrës, madhësisë, veçorive, vlerësimeve të klientëve, disponueshmërisë së dyqaneve dhe opsioneve të transportit. Me shfletuesin brenda aplikacionit të Klarna-s, kur blerësit po shfletojnë një faqe produkti, paneli tregon nëse shitësit e tjerë me pakicë ofrojnë një çmim më të mirë, opsione dërgimi më të shpejta dhe më të lira ose madhësi dhe ngjyra të ndryshme. Në përfundim, paneli kërkon dhe aplikon automatikisht kuponët e disponueshëm.
• Video për blerje. Me videon e blerjes së Klarna-s, shitësit me pakicë ndajnë përmbajtjen ekzistuese sociale dhe fushatat që tregojnë historinë e tyre, krijojnë përmbajtje të blershme ekskluzivisht për Klarna-n që frymëzon dhe konverton, dhe bashkëpunojnë me Klarna-n për t'u paraqitur në përmbajtje dhe fushata të kuruara. Shitësit me pakicë si elf Cosmetics dhe Keys Soulcare që përdorin platformën e videove të blerjeve të Klarna shohin norma mesatare më të larta të klikimeve sesa ato në kanalet e tjera të mediave sociale.
• Krijuesit dhe ndikuesit. Platforma e Krijuesve të Klarna-s ofron një dyqan me një ndalesë për shitësit dhe krijuesit që të punojnë së bashku për të automatizuar kontaktet fillestare, partneritetet dhe gjurmimin e shitjeve dhe komisioneve. Shitësit me pakicë në platformë mund të lidhen me më shumë se 500,000 krijues dhe të gjurmojnë performancën e tyre në kohë reale, duke i fuqizuar ata të optimizojnë dhe shkallëzojnë aktivitetet e tyre duke maksimizuar shitjet.

Klarna po ndërton një biznes me platformë

Siç kam shkruar në Bli tani, paguaj më vonë: Trendi "i ri" i pagesave që gjeneron 100 miliardë dollarë në shitje:

“Ajo që është e ndryshme dhe e rëndësishme për Bli Tani, Paguaj Më vonë është vendi i saj në udhëtimin e klientit. Opsionet e pagesës zakonisht vijnë në fund të udhëtimit. Shërbimet e sotme BNPL ndikojnë në zgjedhjet e produkteve dhe ofruesve të konsumatorëve në fillim të udhëtimit.”

Për të pasur sukses dhe dallim, ofruesit e BNPL duhet të:

• Bëhuni destinacione për blerje. Afterpay, për shembull, njoftoi se do t'u mundësojë partnerëve të saj tregtarë të reklamojnë në aplikacionin e firmës BNPL për të rritur promovimet, produktet dhe ofertat e tyre. Markat do të jenë në gjendje të zgjedhin produktet që duan të promovojnë nëpërmjet formateve të listimit të sponsorizuar dhe të paguajnë vetëm kur një blerës angazhohet me reklamën.
• Mprehni pretendimet e tyre për atribuimin e shitjeve. Ofruesit e BNPL pretendojnë se ata i ndihmojnë tregtarët të bëjnë shitje që nuk do të ishin bërë ndryshe. Tingëllon e njohur? Visa dhe MasterCard bënë të njëjtat pretendime për kartat e kreditit që u lansuan. Tregtarët e sotëm do të kërkojnë statistika të sakta të atribuimit.
• Specializuar. Ofruesit e BNPL do të duhet të jenë mjeshtër të udhëtimit të klientit. Pak (nëse ka) do të jenë në gjendje ta bëjnë këtë në më shumë se vetëm disa kategori produktesh që rezultojnë në specializim sipas kategorive të produktit. Kjo tashmë po ndodh me specialistët e BNPL si LoanStar Technologies në përmirësimin e shtëpisë dhe Prima Health Credit në procedurat mjekësore zgjedhore.

Më shumë se kompanitë e tjera BNPL (nëse kjo është mënyra e duhur për t'i kategorizuar ato), Klarna ka zhvilluar dhe lançuar aftësi për të përmbushur këta faktorë.

Eshtë e panevojshme të thuhet, një humbje prej 1 miliard dollarësh në një vit nuk mund të injorohet. Por Klarna po ndërton një biznes me platformë - jo thjesht një biznes blej tani, por paguaj më vonë. Përveç shërbimeve të saj tregtare dhe shitëse me pakicë, Klarna po zgjeron edhe biznesin e saj të pagesave.

Karta Klarna u shfaq në SHBA në vitin 2022 me një listë pritjeje prej një milion konsumatorësh. Karta u jep konsumatorëve një mënyrë për të paguar me kalimin e kohës në katër, pagesa pa interes duke përdorur një kartë fizike pa paradhënie për asnjë dyqan ose blerje online.

Ky është vetëm një hap i parë për t'u bërë një ofrues i plotë i kartave të kreditit. Pse Klarna do të jetë në gjendje të ketë sukses kundër Capital One dhe American Express? Sepse është: 1) kapja e aktivitetit dhe preferencave të blerjeve të konsumatorëve; 2) identifikimin e historisë së shlyerjes së kredisë së konsumatorëve; 3) krijimi i marrëdhënieve të pagesës me konsumatorin që shmang borxhin rrotullues, normat e larta të interesit dhe tarifat ndëshkuese; dhe 4) zhvillimi i marrëdhënieve simbiotike tregtare.

Tingëllon pak si Amazon, apo jo? Mos harroni, Amazon iu deshën gati dy dekada për të ndërtuar platformën e saj dhe për të bërë një fitim, dhe pa shumë humbje të mëdha vjetore.

Kjo nuk do të thotë se Klarna është Amazona e ardhshme. Por është shumë herët për të shlyer Klarna - ose për të blerë tani, për të paguar më vonë, për këtë çështje.