Pse një këshilltar financiar merr një tarifë prej 1% ose më shumë? Kjo duket vërtet e lartë. Nëse kthimi im është vetëm 4% (për shembull, në dividentë), unë po jap 25% të kthimit tim, që është edhe më keq me një treg bear. Po tarifimi i 1% në varësi të rritjes së vlerës së të ardhurave nga dividentët?
-Drex
Është plotësisht e kuptueshme të shikosh kthimet e investimit si një masë e sasisë vlera që ofron këshilltari juaj financiar. Shumica e njerëzve duan të sigurohen që paratë e tyre të përdoren mirë.
Gjithashtu nuk do t'ju them se këshilltari juaj duhet të paguajë 1% ose më shumë. Ka shumë lloje të ndryshme të këshilltarëve financiarë me shumë lloje të ndryshme të marrëveshjeve të tarifave. Partneriteti i duhur për ju do të varet nga qëllimet dhe rrethanat tuaja.
Thënë kështu, unë do t'ju inkurajoja të shikoni përtej krahasimit të kthimit të investimit tuaj kundrejt tuajit Tarifat kur mendoni nëse këshilltari juaj financiar ia vlen koston. (Ky mjet mund t'ju ndihmojë t'ju përshtatni me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)
Kushtet e fundit të investimit nuk janë një matës i mirë i vlerës
Një këshilltar i mirë financiar do të punojë për të kuptuar qëllimet tuaja të investimeve dhe personale tolerancën ndaj rrezikut. Ai ose ajo do t'ju ndihmojë të ndërtoni një portofol që ju jep një shans të mirë për të arritur ato qëllime, bazuar në kërkimet më të mira të disponueshme.
Por edhe këshilltarët më të mirë financiarë janë sipas dëshirës së tregut.
Shumica e investitorëve profesionistë, të cilët përpiqen të mposhtin tregun, në fakt e kanë nën performancën e tij gjatë një periudhe të caktuar kohore. Dhe ata që arrijnë të tejkalojnë tregun gjatë një periudhe kohore rrallë mund ta tejkalojnë atë përsëri gjatë periudhës kohore pasuese. Për një ilustrim të thellë të kësaj, shih S&P Global e fundit “Karta e rezultateve të qëndrueshmërisë".
Me fjalë të tjera, edhe profesionistët nuk mund ta mposhtin tregun me qëndrueshmëri. Kjo do të thotë që pritshmëria e duhur është zakonisht të synoni një portofol që gjurmon tregun sa më afër që të jetë e mundur me një ekuilibër midis rrezikut (aksioneve) dhe stabilitetit (obligacioneve) që përputhet me qëllimet tuaja dhe tolerancën ndaj rrezikut.
Dhe edhe kur ai portofol jep kthimet afatgjata ju duhet, gjithmonë do të ketë vite të mira dhe vite të këqija. Ndonjëherë, portofoli juaj do të rritet shumë. Ndonjëherë, ajo do të jetë poshtë. Kjo është mënyra se si funksionon tregu.
Nëse këshilltari juaj financiar nuk premton se do të jetë më i mirë se tregu, gjë që në fakt mund të jetë një arsye e mirë për të rishqyrtuar marrëdhënien, kthimet e fundit të investimeve shpesh nuk janë një matës i mirë i vlerës së tyre.
Vlera reale e një këshilltari financiar
Këshilltarët e mirë financiarë ofrojnë vlerë përtej përqindjes së kthimit në llogaritë tuaja të investimeve. Këtu janë disa shërbime që mund të ofrojë një këshilltar i mirë:
Duke marrë kohë për të kuptuar qëllimet dhe vlerat tuaja dhe duke ju ndihmuar të ndërtoni një plan që ju lejon t'i arrini ato.
Përcaktimi se sa shumë duhet të kurseni dhe në cilat llogari duhet të kontribuoni për të arritur qëllimet tuaja.
Duke ju ndihmuar të kuptoni saktësisht se çfarë mund të përballoni dhe duke krijuar strategji tërheqjeje që maksimizojnë efikasitetin e taksave, në mënyrë që paratë tuaja të zgjasin për aq kohë sa të jetë e mundur.
Duke u siguruar që keni sigurimin e duhur në vend.
Koordinimi me një avokat për t'u siguruar që keni një plan pasurie të përafruar me pjesën tjetër të planit tuaj financiar.
Duke ju udhëhequr nëse doni të blini një shtëpi, të bëni një kontribut bamirësie ose të ndihmoni fëmijën ose nipin tuaj gjatë kolegjit.
Dhe po, ata janë aty për të krijuar, zbatuar dhe mirëmbajtur një portofol investimesh që duhet të sigurojë kthimet afatgjata që ju nevojiten për të financuar qëllimet tuaja më të mëdha. Por edhe atëherë, ka shumë më tepër se kthimi për t'u marrë në konsideratë për sa i përket asaj që ofron këshilltari juaj financiar.
Kuantifikimi i vlerës së një këshilltari financiar
Sipas Hulumtimi pararojë.
Pjesa më e rëndësishme e kësaj vlere vjen nga stërvitja e sjelljes, që do të thotë të ndihmosh investitorët qëndroni të disiplinuar gjatë uljeve dhe ngritjeve të tregut. Kjo vlerë nuk do të jetë e lehtë për t'u parë nga viti në vit, veçanërisht në vitet kur tregu është në rënie. Por në planin afatgjatë, kjo qëndrueshmëri do të bëjë shumë për linjën tuaj përfundimtare.
Tani, kjo nuk do të thotë që ju duhet të prisni që portofoli juaj të tejkalojë kthimet e tregut me 3% çdo vit. Në vend të kësaj, 3% është një numër afatgjatë. Është një krahasim me mënyrën se si një investitor mesatar do të performonte vetë, jo një krahasim me kthimet e tregut.
Por kjo do të thotë që një këshilltar i mirë financiar zakonisht ofron vlerë të konsiderueshme, edhe kur portofoli juaj nuk po funksionon ashtu siç dëshironi.
Si të vlerësoni këshilltarin tuaj financiar
Vlerësimi i këshilltarëve financiarë është sfidues, veçanërisht kur nuk ka numra të lehtë që mund të përdorni për të matur performancën e tyre.
Pra, çfarë duhet të shikoni? Këtu janë disa pyetje kyçe që do të merrja në konsideratë:
A dëgjojnë mirë?
A përputhen rekomandimet e tyre me qëllimet dhe vlerat tuaja personale?
A e kuptoni planin tuaj financiar dhe si po ju ndihmon të arrini qëllimet tuaja?
A janë ata të përgjegjshëm dhe të dobishëm kur keni pyetje?
A ju ndihmojnë ata me të gjithë situatën tuaj financiare dhe jo vetëm me portofolin tuaj të investimeve?
A janë kthimet tuaja nga investimi në përputhje me kthimet e tregut, duke pasur parasysh ekuilibrin tuaj personal midis rrezikut dhe kthimit?
A janë ata proaktivë për t'ju ndihmuar të parashikoni dhe planifikoni për nevojat e ardhshme?
Keni besim tek ata?
A ndiheni më të sigurt për shkak të udhëzimeve të tyre?
Nëse keni pyetje ose shqetësime, unë do t'i sjell ato te këshilltari juaj financiar. Kjo marrëdhënie varet nga besimi dhe komunikimi. Kjo është absolutisht diçka që duhet të jeni në gjendje ta diskutoni.
Çfarë duhet të bëni pas
Mos harroni se kthimet afatshkurtra shpesh nuk janë një mënyrë e mirë për të matur vlerën e këshilltarit tuaj financiar. Këto kthime janë pothuajse gjithmonë jashtë kontrollit tonë dhe një këshilltar i mirë financiar po bën shumë më tepër për t'ju ndihmuar të arrini qëllimet tuaja.
Këshilla për planifikimin e investimeve dhe daljes në pension
Nëse keni pyetje specifike për situatën tuaj të investimit dhe të daljes në pension, a këshilltari financiar mund të ndihmojë. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Ndërsa planifikoni të dilni në pension, mbani një sy në Sigurimet Shoqërore. Përdorni Llogaritësi i Sigurimeve Shoqërore i SmartAsset për të marrë një ide se si mund të duken përfitimet tuaja në pension.
Matt Becker, CFP®, është një kolumnist i planifikimit financiar të SmartAsset dhe u përgjigjet pyetjeve të lexuesve mbi financat personale dhe temat tatimore. Keni një pyetje që dëshironi t'i përgjigjeni? Email [email mbrojtur] dhe pyetjes suaj mund t'i përgjigjet në një kolonë të ardhshme.
Ju lutemi vini re se Matt nuk është pjesëmarrës në platformën SmartAdvisor Match dhe ai është kompensuar për këtë artikull.
Foto: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Postimi Pyetni një këshilltar: 'Unë po jap 25% të kthimit tim.' Pse një këshilltar financiar fiton një tarifë prej 1%, edhe në një treg Bear? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html