Fitimi i të ardhurave më të larta mund të nënkuptojë të paguani më shumë taksa si në nivel federal ashtu edhe në atë shtetëror. Ju mund të supozoni se keni ngecur me një faturë më të madhe tatimore sepse fitoni më shumë, por nuk është gjithmonë kështu. Ka një sërë strategjish për kursimin e taksave për personat me të ardhura të larta që mund të ndihmojnë në uljen e borxhit. Gjëja kryesore është të dini se cilat të zbatoni, bazuar në situatën tuaj specifike financiare. A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të gjeni strategjitë e duhura tatimore për ju.
Çfarë është një fitues me të ardhura të larta?
IRS përcakton a fitues me të ardhura të larta si çdo tatimpagues që raporton 200,000 dollarë ose më shumë në të ardhurat totale pozitive (TPI) në deklaratën e tyre tatimore. Të ardhurat totale pozitive janë shuma e të gjitha shumave pozitive të treguara për kurse të ndryshme të të ardhurave të raportuara në një deklaratë tatimore individuale.
Kjo është e rëndësishme të kuptohet sepse mund të supozoni se fituesit me të ardhura të larta janë njerëz që fitojnë 400,000 dollarë, 500,000 dollarë ose më shumë çdo vit. Është e mundur që ju mund të përshtateni teknikisht me përkufizimin e IRS të një fituesi me të ardhura të larta pa e kuptuar atë.
Të kuptuarit se ku jeni nga pikëpamja e të ardhurave ka rëndësi kur aplikoni strategji të kursimit të taksave për fituesit me të ardhura të larta. Disa ulje tatimore fillojnë të hiqen sa më shumë të rriten të ardhurat tuaja. Është gjithashtu e rëndësishme të dini se në cilin grup tatimor bini.
Juaj kllapa tatimore federale përfaqëson përqindjen e tatimit që i detyroheni IRS-së bazuar në të ardhurat tuaja të tatueshme. Të ardhurat tuaja të tatueshme janë tuajat rregulluar të ardhurat bruto, më pak përjashtimet personale dhe zbritjet e detajuara që pretendoni. Për vitin 2022, grupi më i lartë i mundshëm tatimor është 37%. Ky grup zbatohet për personat beqarë me të ardhura të tatueshme mbi 539,900 dollarë dhe çiftet e martuara që depozitojnë së bashku me të ardhura të tatueshme mbi 647,850 dollarë.
Strategjitë e kursimit të taksave për fituesit me të ardhura të larta
Ulja e faturës suaj tatimore kur fitoni të ardhura më të larta në përgjithësi nuk do të thotë të aplikoni vetëm një qasje të vetme. Në vend të kësaj, ka shumë taktika që mund të përdorni për të shkurtuar faturën tuaj. Disa nga këto mund t'i bëni vetë, ndërsa të tjerat mund të kërkojnë ndihmën e këshilltarit tuaj financiar për t'i ekzekutuar.
1. Financoni plotësisht Llogaritë e Përparuara Tatimore
Maksimizimi jashtë tax-përparësisë llogaritë mund të ndihmojnë për të reduktuar të ardhurat tuaja të tatueshme për vitin. Sa më pak të ardhura të tatueshme të keni për të raportuar, aq më e lehtë mund të jetë të lëvizni poshtë një ose dy grupe tatimore. Disa nga llogaritë që mund të konsideroni të maksimizoni përfshijnë:
401 (k) ose plan të ngjashëm të vendit të punës
Tradicional ose i vetëpunësuar IRA
Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore (HSA)
Mos harroni se nëse jeni 50 vjeç e lart, mund të bëni gjithashtu kontribute shtesë në planet e vendit të punës dhe IRA-ve. Kontributet plotësuese lejohen për HSA-të që fillojnë në moshën 55 vjeç. Gjithashtu, mbani në mend se shuma e kontributeve tradicionale të IRA-s që mund të zbritni do të varet nga fakti nëse mbuloheni edhe nga një plan pensioni në punë.
2. Konsideroni një Konvertim Roth
Roth IRA-të lejojnë shpërndarje të kualifikuara 100% pa taksa në pension. Nëse jeni një fitues me të ardhura të larta, mund të mos jeni në gjendje të jepni një kontribut në një Roth IRA nëse fitoni mbi një shumë të caktuar. Megjithatë, ju mund të konvertoni asetet tradicionale të IRA në një Roth IRA.
Ju do të duhet të paguani tatimin mbi konvertimin në momentin që e përfundoni atë. Por duke shkuar përpara, do të jeni në gjendje të bëni tërheqje të kualifikuara nga llogaria juaj Roth pa paguar tatimin mbi të ardhurat për ato shpërndarje. Ju gjithashtu do të jeni në gjendje të shmangni marrjen e shpërndarjeve minimale të kërkuara duke filluar nga mosha 72 vjeç.
3. Shtoni para në një llogari 529
A 529 llogari kursimi kolegji është një automjet me avantazh tatimor që është krijuar për t'ju ndihmuar të paguani shpenzimet e arsimit. Paratë që depozitoni nuk janë të zbritshme në nivel federal, megjithëse disa shtete mund të ofrojnë një ulje tatimore për 529 kontribute. Por paratë në llogari rriten të shtyra nga taksat dhe tërheqjet janë pa taksa kur përdoren për shpenzime të pranueshme arsimore.
Kontributi në një 529 mund të mos ndikojë në situatën tuaj të tatimit mbi të ardhurat, por mund të ndihmojë kur bëhet fjalë për detyrimin tatimor të pasurisë. Për shembull, ju mund të kontribuoni deri në pesëfishin e kufirit vjetor të përjashtimit nga taksat e dhuratave menjëherë në 529. Nëse veproni kështu do t'i hiqnin ato kontribute nga pasuria juaj e tatueshme bruto.
4. Dhuroni më shumë për bamirësi
Një nga strategjitë më të njohura të kursimit të taksave për ata me të ardhura të larta përfshin kontributet bamirëse. Sipas rregullave të RS, ju mund të zbritni kontributet bamirëse në para deri në 60% të të ardhurave tuaja bruto të rregulluara. Zbritjet për kontributet e aktiveve jo-monetare janë të kufizuara në 30%.
Ka disa mënyra për të përfituar nga zbritjet e bamirësisë, duke përfshirë:
Bërja e një dhurimi në të holla direkt për një bamirësi të kualifikuar
Dhurimi i aktiveve jo-monetare të vlerësuara, të tilla si aksionet, mund t'ju lejojë të shmangni tatimin mbi fitimet kapitale
Krijimi i një mbetjeje bamirësie ose besimi kryesor bamirës
Krijimi i një fondi të këshilluar nga donatorët
Duke marrë një shpërndarje e kualifikuar bamirëse (QCD) nga një IRA
Opsioni i fundit është diçka që mund të merrni parasysh nëse jeni 72 vjeç ose më i vjetër dhe dëshironi të vononi RMD-të nga një IRA tradicionale. Ju mund të dhuroni deri në 100,000 dollarë në vit përmes një QCD, e cila mund të ndihmojë në uljen e të ardhurave të tatueshme. Mbani në mend se nuk mund të kërkoni të njëjtën shumë si një zbritje bamirësie. Dhe nëse po i zbrisni donacionet e mjeteve monetare ose jo-monetare, do t'ju duhet t'i specifikoni ato në Shtojcën A.
5. Rishikoni dhe rregulloni ndarjen e aseteve tuaja
Disa investime mund të jenë më efikase ndaj taksave se të tjerat dhe është e rëndësishme të siguroheni që po i shpërndani asetet në vendet e duhura. Për shembull, përgjithësisht ka kuptim të mbash fonde reciproke më efikase ndaj taksave dhe fonde të tregtuara në shkëmbim (ETF) në një llogari të tatueshme ndërsa rezervon fonde tatimore më të larta për 401(k) ose IRA-n tënde.
Ju gjithashtu mund të konsideroni investimin në obligacione komunale të përjashtuara nga taksat si një mjet për të ulur taksat. Të ardhurat nga interesi nga këto obligacione përjashtohen nga llogaritjet e mbitaksës së Medicare dhe nuk i nënshtrohen as tatimit mbi të ardhurat federale. Obligacionet Muni gjithashtu mund të jenë pa tatim mbi të ardhurat shtetërore.
Gjithashtu, mos harroni se korrja e humbjeve nga taksat është miku juaj. Humbjet e korrjes nënkupton shitjen e investimeve me humbje për të kompensuar fitimet kapitale në portofolin tuaj. Ju gjithashtu mund të zbrisni deri në 3,000 dollarë humbje kundrejt të ardhurave tuaja të rregullta. Çdo humbje që nuk e korrni në vitin aktual tatimor mund të bartet në vitet e ardhshme.
6. Konsideroni Investimet Alternative
Disa investime mund t'ju ndihmojnë të shtyni taksat kur fitoni të ardhura më të larta. Për shembull, sigurimi i jetës me vlerë në para ju lejon të grumbulloni vlerën e parave në politikën tuaj. Paratë që grumbullohen rriten pa taksa. Tërheqjet nuk tatohen kur nuk e kalojnë shumën totale të primeve që keni paguar.
annuities mund të jetë një pjesë tjetër e strategjisë suaj të menaxhimit të taksave. Për shembull, me një anuitet të shtyrë, ju blini kontratën me pagesa të planifikuara për të filluar në një datë të ardhshme. Ndërkohë, vlera e anuitetit rritet me shtyrje tatimore. Ju do të paguani tatimin mbi të ardhurat për tërheqjet më vonë, por kjo strategji mund të shpërblehet nëse prisni të jeni në një grup më të ulët tatimor deri në kohën që të dilni në pension.
7. Maksimizoni zbritjet e tjera
Nëse zotëroni një shtëpi me hipotekë, mund të zbritni interesin e paguar. Zbritjet lejohen gjithashtu për taksat shtetërore dhe lokale mbi pronën. Zbritja e këtyre shpenzimeve mund të mos bëjë një ndryshim të madh në faturën tuaj tatimore, por çdo qindarkë vlen për reduktimin e të ardhurave tuaja të tatueshme.
Ju gjithashtu mund të zbrisni shpenzimet mjekësore që tejkalojnë 7.5% të të ardhurave tuaja bruto të rregulluara nëse i specifikoni. Kjo mund të jetë një zbritje e vlefshme nëse keni pasur shpenzime të konsiderueshme mjekësore për të paguar për veten ose një anëtar të familjes tuaj gjatë vitit.
Bottom Line
Zbatimi i strategjive të kursimit të taksave për personat me të ardhura të larta mund t'ju ndihmojë t'i detyroheni më pak IRS-së çdo vit. Megjithatë, është e rëndësishme të kihet parasysh se kodi tatimor po ndryshon gjithmonë. Pra, ajo që funksionon këtë vit mund të mos jetë aq efektive - apo edhe e mundur - tre ose pesë vjet nga tani. Rishikimi i rregullt i situatës suaj tatimore mund t'ju ndihmojë të shmangni humbjen e mundësive për kursime.
Këshilla për planifikimin financiar
Konsideroni të flisni me këshilltarin tuaj financiar për mënyrat më të mira për të minimizuar detyrimin tuaj tatimor si një fitues me të ardhura të larta. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Një tjetër strategji e planifikimit tatimor që mund të provoni përfshin shtyrje pjesë e të ardhurave tuaja. Për shembull, nëse planifikoni të merrni një bonus të madh në fund të vitit, mund t'i kërkoni punëdhënësit tuaj që të mos e paguajë atë deri në janar. Vetëm mbani në mend se shtyrja e të ardhurave në vitet e ardhshme mund të rikthehet nëse përfundon më vonë duke ju shtyrë në një grup tatimor më të lartë.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Postimi Strategjitë e kursimit të taksave për fituesit me të ardhura të larta shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html