Pasi të jetë dhënë një pension, ju duhet të keni të drejtë t'i mbani ato fonde, edhe nëse jeni pushuar nga puna. Megjithatë, jo gjithmonë ju keni të drejtë për të gjitha paratë në fondin tuaj të pensionit. Në disa raste, ju mund të humbni një pjesë, apo edhe të gjithë, nga pensioni juaj. Ja çfarë duhet të dini.
Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar për nevojat dhe qëllimet tuaja të daljes në pension.
A mund të humbisni një pension të kushtëzuar?
Në përgjithësi, kushtëzimi do të thotë që ju keni fituar të drejtën për të marrë përfitime. Megjithatë, disa rrethana mund të ndikojnë në planin tuaj të pensionit. Këtu janë disa situata që mund të ndikojnë në pensionin tuaj:
Ndërprerja e punës para daljes në pension: Nëse largoheni nga punëdhënësi përpara moshës së daljes në pension, mund të humbni disa ose të gjitha përfitimet tuaja të pensionit në varësi të planit tuaj të kushtëzimit. Për shembull, supozoni se ju jeni pjesërisht i lidhur me planin tuaj të pensionit dhe largoheni nga punëdhënësi juaj përpara se të jeni plotësisht i kushtëzuar. Në këtë skenar, ju mund të merrni vetëm një pjesë të përfitimit tuaj të pensionit.
Falimentimi i punëdhënësit dhe përfundimi i planit: Nëse punëdhënësi juaj falimenton ose plani i pensionit ndërpritet, kjo mund të ndikojë në përfitimet tuaja të pensionit.
Plani amendamentet dhe ndryshimet: Plani juaj i pensionit mund të ndryshohet ose ndryshohet nga punëdhënësi ose administratori i planit. Nëse ka ndonjë ndryshim në planin tuaj, sigurohuni që të pyesni punëdhënësin tuaj se si kjo mund të ndikojë në përfitimet tuaja.
Ligjet dhe rregulloret mbrojnë pjesëmarrësit e planit të pensionit, siç është Akti i Sigurisë së të Ardhurave të Pensionit të Punonjësve (ERISA). Megjithatë, duhet të rishikoni rregullisht dokumentet e planit tuaj të pensionit dhe të qëndroni të informuar për çdo ndryshim apo zhvillim që mund të ndikojë në përfitimet tuaja.
Akti i Sigurimit të Të Ardhurave të Punonjësve
Siç u përmend më lart, ERISA mund të sigurojë mbrojtje të caktuara për përfituesit e pensioneve. Kjo është për shkak se ERISA zbatohet për shumicën e planeve të sponsorizuara nga punëdhënësi, duke përfshirë planet e pensioneve dhe plane të tjera të kursimeve të pensionit.
Për shembull, ERISA kërkon që punonjësit të fitojnë përfitimet e tyre të pensionit pas një numri të caktuar vitesh shërbimi. Ai gjithashtu kërkon që planet e pensioneve t'u ofrojnë pjesëmarrësve zbulime të rregullta të informacionit të planit.
ERISA kërkon gjithashtu që planet e pensioneve të kenë një rrjet sigurie për pjesëmarrësit e planit nëse fondi bëhet i paaftë. Ai garanton përfitime deri në një kufi të caktuar për pjesëmarrësit në planet e përfitimeve të përcaktuara. Mbrojtje të tjera që ofron ERISA përfshijnë aftësinë për të transferuar fondet në një IRA ose një plan tjetër të kualifikuar pensioni. Kjo ndihmon për t'u siguruar që pjesëmarrësit të ruajnë kursimet e tyre të daljes në pension edhe nëse ndryshojnë punëdhënës.
Kuptimi i përfitimeve tuaja të pensionit
Së pari duhet të kuptoni përfitimet e pensionit për të ditur nëse do të humbni pensionin tuaj të caktuar. Ekzistojnë dy kategori të gjera të planeve të daljes në pension:
Planet e përcaktuara të përfitimeve: Me një plan përfitimi të përcaktuar, punëdhënësi i garanton punonjësit një pagesë të caktuar mujore. I njohur gjithashtu si pension, ky plan shpesh bazohet në një formulë duke përdorur kritere të tilla si paga e punonjësve, vitet e shërbimit dhe faktorë të tjerë.
Planet e përcaktuara të kontributeve: Punonjësit kontribuojnë një pjesë të pagës së tyre me këtë plan. Punëdhënësit ndonjëherë ofrojnë kontribute të ngjashme krahas këtyre planeve. Planet e zakonshme të kontributeve të përcaktuara përfshijnë 401 (k), 403 (b) dhe 457 (b).
Disa punëdhënës kanë kërkesa për përshtatshmëri përpara se çdo punonjës të ketë të drejtë të marrë përfitime të daljes në pension. Për shembull, mund t'ju duhet të punoni një numër të caktuar vitesh përpara se plani juaj të jetë plotësisht ose pjesërisht. Kërkesat e pranueshmërisë mund të ndryshojnë në varësi të llojit të planit dhe punëdhënësit.
Punëdhënës të ndryshëm mund të kenë periudha të ndryshme kushtëzimi. Kushtimi i referohet pikës në të cilën një punonjës ka fituar të drejtën për përfitimet e tyre të pensionit. Disa plane mbulohen menjëherë, ndërsa të tjera kërkojnë që punonjësit të punojnë për disa vite përpara se të mbulohen plotësisht. Pasi t'i jepet një punonjës, ata kanë fituar të drejtën për përfitimet e tyre të pensionit edhe nëse largohen nga punëdhënësi para moshës së pensionit.
Mbrojtja e përfitimeve tuaja të pensionit
Ju mund të ndërmerrni disa hapa për t'u siguruar që nuk do të humbni pensionin tuaj të caktuar. Hapi më i dukshëm është rishikimi i rregullt i dokumentacionit të planit të pensionit. Kjo do t'ju ndihmojë të dalloni çdo ndryshim që mund të bëhet në plan. Megjithatë, përpiquni të jeni proaktiv për të parandaluar problemet me pensionin tuaj përpara se të ndodhin. Kontaktoni administratorin e planit tuaj për t'u siguruar që përfitimet tuaja të mbeten të paprekura nëse bëhen ndryshime të mëdha.
Nëse keni pyetje ose shqetësime në lidhje me përfitimet tuaja ose ndonjë ndryshim në planin tuaj, kontaktoni administratorin e planit tuaj për sqarime. Dhe nëse dyshoni se përfitimet tuaja të pensionit janë llogaritur ose rregulluar në mënyrë të gabuar, mos hezitoni të ndërmerrni veprime për të zgjidhur çështjen. Ndërsa ligjet si ERISA janë në fuqi për t'ju mbrojtur ju dhe përfitimet tuaja, ekziston gjithmonë mundësia që diçka të shkojë keq.
Bottom Line
Për t'u siguruar që të merrni përfitimet e pensionit që keni fituar, është e rëndësishme të rishikoni rregullisht dokumentet e planit tuaj të pensionit, të qëndroni të informuar për ndryshimet dhe të komunikoni me administratorin e planit tuaj. Njoftoni ata për çdo ngjarje të rëndësishme të jetës ose ndryshime në statusin tuaj të punësimit. Kërkoni ndihmë ligjore nëse dyshoni se përfitimet tuaja janë refuzuar ose zvogëluar gabimisht. Mbrojtja e përfitimeve tuaja të pensionit kërkon zell dhe komunikim, por sigurimi i së ardhmes suaj financiare të pensionit është thelbësor.
Këshilla për planifikimin e pensioneve
Një këshilltar financiar mund t'ju udhëheqë përmes vendimeve kryesore financiare, si përcaktimi i strategjisë suaj të investimit. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që i shërbejnë zonës tuaj. Ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cila është e duhura për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.
Vendimi se si të investoni mund të jetë një sfidë, veçanërisht kur nuk e dini se sa do të rriten paratë tuaja me kalimin e kohës. Llogaritësi i investimeve i SmartAsset mund t'ju ndihmojë të vlerësoni se sa do të rriten paratë tuaja për t'ju ndihmuar të vendosni se cili lloj investimi është i duhuri për ju.
Foto: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Galeanu Mihai, ©iStock.com/zamrznutitonovi
Postimi A mund të humbisni një pension të kushtëzuar? u shfaq së pari në SmartAsset Blog.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/lose-vested-pension-130035696.html