'A jam duke u Fleeced?' Unë jam 66 vjeç, duke kontribuar 272 dollarë në muaj për një IRA dhe duke paguar 136 dollarë në muaj tarifa. Ky është 50% e kontributit tim

Unë jam 66 vjeç, ende punoj dhe me sigurim shëndetësor shumë të mirë. Kompania ime nuk ka një 401 (k). Unë kam një llogari individuale të daljes në pension (IRA) me rreth 120,000 dollarë të investuar. Unë kontribuoj 272 dollarë në muaj, megjithatë tarifa e programit tim është 136 dollarë në muaj. Ky është 50% e kontributit tim. A po bëhem me lesh?

-Geri

Ka dy pika për të trajtuar këtu me pyetjen tuaj. E para ka të bëjë me të kuptuarit e mënyrës tarifa juaj është llogaritur. E dyta është të vlerësoni nëse mendoni se shërbimi që po merrni ia vlen tarifën që po paguani. 

Këto janë pika shumë të rëndësishme. Pas gërmimit, mund të vendosni që dëshironi të bëni një ndryshim. Por në fund të fundit: Unë nuk do të thosha se ju jeni duke u bërë fleece. (Po kërkoni një këshilltar të ri? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me këshilltarët e mundshëm.)  

Llogaritja e tarifës

Është mirë që të kontrolloni pasqyrën e llogarisë tuaj dhe t'i kushtoni vëmendje tarifës. Si çdo shërbim tjetër që përdorni, duhet të dini se çfarë paguani për të. 

Ndërsa mund ta shihni qartë shumën, mund të mos jetë aq e qartë për ju se si u përcaktua shuma. Këshilltarit tuaj do t'i ishte kërkuar t'jua zbulonte këtë në kohën kur ju u bëtë klient. Hidhini një sy dokumenteve që ju janë dhënë. Nëse diçka nuk mungon, do të shkruhet në detaje. Ose thjesht telefononi dhe pyesni. 

Është informacion i mirë të dini (dhe të kuptoni) tarifën tuaj. Por unë gjithashtu e përmend këtë për shkak të mënyrës se si ju e lidhni tarifën tuaj mujore me shumën e kontributit tuaj mujor. Kjo është pothuajse nuk si përcaktohet tarifa juaj. (Po kërkoni një këshilltar të ri? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me këshilltarët e mundshëm.)  

Lloje të ndryshme tarifash

Shuma që i paguani një këshilltari mund të llogaritet në disa mënyra të ndryshme. Në një nivel të lartë, këshilltarët mund të paguhen ose me komision ose me tarifa. Ndonjëherë ata paguhen në të dyja mënyrat.

Komisionet. Nëse këshilltari juaj merr komisione nga produktet e investimit në të cilat ata ju vendosin, këto do të bazohen në shumën e kontributit tuaj mujor. Por këto janë rrallë mbi 10% dhe shpesh janë shumë më të ulëta. Është shumë e pamundur që kjo të jetë marrëveshja që keni.

Historia vazhdon

Tarifat. Nëse këshilltari juaj nuk merr komisione, ju i paguani ato në formën e tarifave. Ka disa mënyra se si mund të llogariten tarifat. Mund të bazohet në asetet që ata menaxhojnë për ju, për orë, një tarifë vjetore të sheshtë ose një abonim mujor.

Duket sikur këshilltari juaj tarifon bazuar në sasinë e aseteve që ata menaxhojnë për ju. Zakonisht deklarohet si përqindje vjetore e bilancit të llogarisë suaj.

Mendoj se pjesërisht sepse është metoda më e popullarizuar e llogaritjes së tarifave. Ai gjithashtu përputhet me atë që përvoja ime më thotë se është një tarifë e zakonshme për firmën e shërbimeve financiare që po përdorni, të cilën e keni ndarë privatisht. Nëse do të më duhej të bëja bast, do të thoja që tarifa juaj është ndoshta 1.35%, dhe se do të vini re se tarifa mujore luhatet bazuar në vlerën e llogarisë tuaj. Përsëri, megjithatë, kjo verifikohet ose duke kontrolluar dokumentet ose duke pyetur këshilltarin. (Po kërkoni një këshilltar të ri? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me këshilltarët e mundshëm.)  

A jam duke u Fleeced?

Tjetra, ekziston pyetja nëse po merrni apo jo vlerë të mjaftueshme për atë tarifë. Kjo varet nga ajo që këshilltari bën për ju dhe sa vlen për ju.

Në botën e tarifave në përqindje, 1% shpesh konsiderohet si pikë referimi. Kjo do të ishte 1.35% relativisht e lartë në krahasim dhe njerëzit – përfshirë edhe mua – shpesh do ta tallnin atë.

Sidoqoftë, si çështje praktike, 1% është zakonisht për llogari më të mëdha se 120,000 dollarë. Nëse po merrni planifikim të plotë financiar dhe shumë komunikim nga këshilltari juaj për rreth 1,600 dollarë në vit, po merrni një marrëveshje të madhe. Nëse është vetëm menaxhimi i investimeve, dhe nuk keni dëgjuar kurrë prej tyre, ndoshta mund të merrni një shërbim të krahasueshëm diku tjetër për më pak. (Po kërkoni një këshilltar të ri? Ky mjet mund t'ju ndihmojë të përputheni me këshilltarët e mundshëm.)  

Hapat e ardhshëm

Sigurisht, nuk ka të bëjë gjithashtu me atë se si ndihet këshilltari, por si ndiheni ju. Unë ju rekomandoj të keni një diskutim të sinqertë me këshilltarin tuaj. Në fund të fundit, ky nuk duhet të jetë një mister i madh. Këshilltari duhet të artikulojë atë që bëjnë për ju dhe ju duhet ta vlerësoni atë vlerë dhe ta krahasoni atë me atë që po paguani. Nëse jeni të kënaqur me atë që dëgjoni dhe mendoni se po merrni një vlerë të mirë dhe nuk keni nevojë të ndryshoni asgjë, atëherë mirë, të paktën do ta dini. Nëse jo, atëherë mund të vazhdoni të kërkoni diçka që ju përshtatet më mirë.

Brandon Renfro, CFP®, është një kolumnist i planifikimit financiar SmartAsset dhe u përgjigjet pyetjeve të lexuesve mbi financat personale dhe temat tatimore. Keni një pyetje që dëshironi t'i përgjigjeni? Email [email mbrojtur] dhe pyetjes suaj mund t'i përgjigjet në një kolonë të ardhshme.

Ju lutemi vini re se Brandon nuk është pjesëmarrës në platformën SmartAdvisor Match dhe ai është kompensuar për këtë artikull.

Gjeni një këshilltar financiar

• Nëse keni pyetje specifike për situatën tuaj të investimit dhe të daljes në pension, a këshilltari financiar mund të ndihmojë. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.

• Planifikoni daljen në pension? Përdorni Llogaritësi i Sigurimeve Shoqërore i SmartAsset për të marrë një ide se si mund të duken përfitimet tuaja në pension.

Foto: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Postimi Pyetni një këshilltar: 'A po bëhem me qeth?' Unë jam 66 vjeç, duke kontribuar 272 dollarë në muaj për një IRA dhe duke paguar 136 dollarë në muaj tarifa. Ky është 50% e kontributit tim shfaq së pari në Blog SmartAsset.