Çfarë është KYC? Si Shkëmbimet e Kriptove parandalojnë pastrimin e parave

Nëse keni përdorur ndonjëherë një shkëmbimi cryptocurrency ose bleu një NFT, ka të ngjarë që do t'ju është dashur të kryeni një kontroll të njohjes së klientit tuaj (KYC) për të verifikuar identitetin tuaj. Kontrollet KYC janë një pjesë kyçe e infrastrukturës së sistemit financiar global dhe u mundësojnë bizneseve të kriptomonedhave të qëndrojnë në përputhje me rregulloret kundër pastrimit të parave (AML).

Për shtetet dhe rregullatorët, kërkesat e KYC janë një mjet jetik në parandalimin e përdorimit të kriptove për krime të tilla si trafikimi i qenieve njerëzore, pastrimi i parave dhe financimi i terrorizmit.

Për shumë avokatë të kriptomonedhave, megjithatë, ideja e entiteteve të centralizuara që kanë mbikëqyrjen e transaksioneve të kriptomonedhave bie ndesh me parimet themeluese të hapësirës.

Një gjë është e qartë: politikat KYC dhe AML janë një pjesë e sistemit financiar global që nuk do të zhduket së shpejti, dhe shkëmbimet e kriptomonedhave nuk bëjnë përjashtim.

Çfarë janë KYC dhe AML, dhe pse ekzistojnë ato?

Procedurat e njohjes së klientit tuaj (KYC) identifikojnë dhe konfirmojnë se një klient është ai që ata thonë se janë. Është një proces me shumë hapa i krijuar për të parandaluar krijimin dhe përdorimin mashtrues të llogarisë.

KYC synon të kuptojë natyrën e aktiviteteve të klientëve, të kualifikojë se burimi i tyre i fondeve është legjitim dhe të vlerësojë rreziqet e pastrimit të parave që lidhen me ta.

Politikat e njohjes së klientit tuaj në Shtetet e Bashkuara u prezantuan për herë të parë në vitet 1990 për të luftuar pastrimin e parave. KYC mund të variojë nga kërkesa për një emër dhe adresë emaili, deri në dhe duke përfshirë një adresë dhe identifikim fotografik.

Përkrahësit e politikave të KYC theksojnë nevojën për të mbrojtur konsumatorët nga vjedhja e identitetit dhe luftimi i pastrimit të parave dhe mashtrimit.

Politikat kundër pastrimit të parave (AML) janë shumë më të vjetra, që datojnë që nga Akti i Sekretit Bankar të vitit 1970. Politikat e AML janë krijuar për të penguar dhe parandaluar kriminelët nga përdorimi i shërbimeve të një banke ose shkëmbimi për të pastruar paratë ose kriptovalutat.

Kur Departamenti Amerikan i Thesarit shtoi paratë e Tornados përzierjen e monedhave shërbim në listën e saj të sanksioneve në gusht 2022, agjencia përmendi përdorimin e tij në pastrimin e parave dhe krimin kibernetik.

Akti i Sekretit Bankar kërkon që bizneset të mbajnë shënime dhe të depozitojnë raporte që agjencitë e zbatimit të ligjit mund t'i përdorin për të identifikuar, zbuluar dhe ndjekur penalisht pastrimin e parave nga organizatat kriminale, terroristët dhe njerëzit që kërkojnë të shmangin pagimin e taksave.

KYC dhe Cryptocurrency

Shkëmbimet e kriptomonedhave janë një pjesë e rëndësishme e ekosistemit kripto. Ashtu si një bankë ose bursë, megjithëse ende e parregulluar plotësisht, shkëmbimet me bazë në SHBA si Coinbase, Binance.US, Binjakët dhe Kraken përdorni "Verifikimin e Identitetit" për të qenë në përputhje me rregulloret e KYC.

“Si një kompani e rregulluar e shërbimeve financiare, Coinbase kërkohet të identifikojë përdoruesit në platformën tonë. Sipas kushteve të përdoruesit të Coinbase, ne kërkojmë që të gjithë klientët të verifikojnë identitetin e tyre për të vazhduar përdorimin e shërbimit tonë”, thuhet në faqen e internetit të shkëmbimit.

Çdo klient që regjistrohet për një shkëmbim në SHBA duhet të sigurojë informacionin bazë për të filluar. Ky informacion është zakonisht një emër, adresë emaili dhe data e lindjes. Për të shfrytëzuar plotësisht shkëmbimin - për shembull, për të blerë, shitur ose tregtuar më shumë se një sasi simbolike e kriptomonedhës - një klient duhet të sigurojë informacion shtesë, duke përfshirë identifikimin e lëshuar nga qeveria dhe një skanim të fytyrës.

Ndërsa synimet e KYC dhe AML mund të jetë për të mbrojtur konsumatorët dhe sistemin financiar, shumë avokatë të privatësisë dhe kriptos i shohin politikat e njohjes së klientit tuaj (KYC) si një pushtim të privatësisë që krijon honeypot për kriminelët kibernetikë dhe hajdutët e identitetit.

Një çështje tjetër është kur një kompani kriptografike paraqet për mbrojtje nga falimentimi dhe dokumentet e saj bëhen publike si procesverbal gjyqësor.

Kur platforma e kripto-huadhënies Celsius paraqiti për falimentimin e Kapitullit 11 më 11 korrik 2022, informacioni i përdoruesit dhe llogarisë së saj iu dha zyrtarëve të gjykatës së falimentimit. Kur këto të dhëna u publikuan publikisht, u bë e mundur që të lidheshin identitetet e individëve me aktivitetin e tyre në zinxhir, dhe si rrjedhojë, çdo transaksion që ata kishin bërë në blockchain. Një faqe interneti, "Celsius Networth, madje u mundësoi vizitorëve të fusin emrat në shiritin e kërkimit dhe të shohin se ku renditeshin në një "tabelë drejtuese" të humbësve më të mëdhenj nga debakli Celsius.

KYC dhe Web3

Për shumë njerëz, kërcënimi i doxxing, zbulimi i identitetit dhe vendndodhjes së një personi, është një shqetësim i vërtetë. Disa kanë propozuar një version më të ri, më miqësor ndaj Web3 të KYC të ndërtuar rreth reputacionit të shoqëruar me një proces të kufizuar verifikimi të identitetit.

I lançuar në vitin 2015, Civic me qendër në San Francisko e ka bërë identitetin në internet fokusin e tij për Web3, duke ofruar zgjidhje për ndërmarrjet dhe konsumatorët.

“Verifikimi i unike është një pjesë e paketës së produkteve që kemi për sipërmarrje, e cila quhet Pass Qytetare”, tha JP Bedoya, shefi i produktit në Civic decrypt.

Së bashku me Civic Pass, kompania ka lëshuar gjithashtu Civic.me, një platformë që lejon përdoruesit të menaxhojnë identitetin e tyre në internet, NFT-të, adresat e portofolit dhe reputacionin nga një vend në blockchain.

Projekte të tjera që kërkojnë të ofrojnë shërbime Web3 KYC përfshijnë Polygon with ID e poligonit, Protokolli Astradhe Tregjet paralele, secila prej të cilave synon të sigurojë një proces pa probleme identifikimi dhe pajtueshmërie të klientit.

KYC mbetet një temë prekëse, veçanërisht në një industri të ndërtuar mbi parimet themelore të privatësisë dhe transaksioneve pa leje. Por me një interes gjithnjë e më të madh të qeverive për aktivitetin e kriptove dhe Web3, dhe sistemi financiar i trashëguar po integrohet gjithnjë e më shumë me hapësirën e kriptove; KYC është këtu për të qëndruar. Të paktën zhvilluesit mund ta bëjnë atë sa më pa dhimbje.