Tregu i banesave në Amerikë së shpejti mund të përballet me flluskën e tij të radhës, ndërsa çmimet e shtëpive në të gjithë vendin vazhdojnë të jenë ushqyer nga kërkesa, spekulimet dhe shpenzimet e mëdha që mund të rezultojnë në një kolaps. Për më tepër, shumë pronarë të shtëpive po zgjedhin të qëndrojnë të vendosur për shkak të rritjes së normave të hipotekës, duke krijuar një mungesë strehimi.
Të dhënat nga Shoqata Federale Kombëtare e Hipotekave, e njohur zakonisht si Fannie Mae, gjetur se 92% e pronarëve të shtëpive mendojnë se shtëpia e tyre aktuale është e përballueshme. Megjithatë, gjetjet tregojnë më tej se 69% e popullsisë së përgjithshme, e përbërë nga pronarë shtëpish dhe qiramarrës, besojnë se po bëhet shumë e vështirë për të gjetur strehim të përballueshëm.
Web3 dhe tregu i pasurive të paluajtshme
Ndërsa fati i tregut të banesave të Shteteve të Bashkuara mbetet i paqartë, ngritja e modeleve të biznesit Web3 bazuar në tokenat e pandryshueshëm (NFT), teknologjia blockchain dhe kriptovalutat synojnë të zgjidhin shumë nga problemet që rrënojnë aktualisht tregun e pasurive të paluajtshme trilionë dollarëshe në Amerikë.
Jerry Chu, CEO i platformës së tokenizimit Lofty AI, i tha Cointelegraph se megjithëse pasuritë e paluajtshme janë një nga klasat më të mira të aseteve për krijimin e pasurisë në të gjithë globin, shumica e njerëzve nuk mund t'i qasen asaj për tre arsye kryesore:
“Prona e paluajtshme, sidomos sot, është e shtrenjtë. Edhe nëse dikush mund të marrë një hipotekë, shumë herë parapagimi kërkon shumë para. Procesi i pasurive të paluajtshme është gjithashtu zhgënjyes, pasi hipotekat duhet të miratohen dhe procesi i ruajtjes së titullit mund të zgjasë deri në 60 ditë. Së fundi, nuk ka shumë likuiditet në pasuri të paluajtshme, prandaj shitësit ka të ngjarë të humbasin para nëse dëshirojnë të likuidohen shpejt.”
Për t'i bërë pronat e paluajtshme të arritshme për masat, Chu vendosi të krijonte një platformë që mund të ndante pronat. I njohur si Lofty AI, Chu shpjegoi se platforma është ndërtuar në zinxhirin e bllokut Algorand dhe përbëhet nga prona të ndryshme me qira që investitorët e shumtë mund t'i blejnë në mënyrë të pjesshme për aq pak sa 50 dollarë. “Ju mund të mendoni për çdo pronë si mini-blockchain-in e vet në rrjetin Algorand. Asetet, ose argumentet unike, krijohen për çdo pronë të listuar. Furnizimi me token është i ndryshëm në varësi të asaj se sa të shtrenjta janë pronat, "tha Chu.
Ndërsa koncepti i tokenizimit të pasurive të paluajtshme është bërë mjaft i zakonshëm - për shembull, hulumtimi i Cointelegraph kohët e fundit zbuloi se Sektori i pasurive të paluajtshme përbën 89% e të gjithë argumenteve të sigurisë të tregtuara — Chu vuri në dukje se Lofty është një platformë aktive investimi. “Platforma të ngjashme investojnë në pasuri të paluajtshme dhe ua kthejnë pronat klientëve, por ne i lejojmë investitorët të menaxhojnë këto prona dhe të fitojnë vazhdimisht shpërblime dhe të ardhura.”
Duke elaboruar këtë, Chu shpjegoi se Lofty bazohet në një model bashkëpronësie ku aktet për çdo pronë të listuar në treg mbahen dhe zotërohen nga një shoqëri me përgjegjësi të kufizuar ose LLC. Kur investitorët blejnë argumente, ata menjëherë bëhen anëtarë të atij entiteti, që do të thotë se zotërojnë një përqindje të atij biznesi.
Ashtu si platformat e tjera të financave të decentralizuara (DeFi), Lofty ka një sistem qeverisjeje që lejon mbajtësit e tokenave të votojnë se si të menaxhojnë pronat që zotërojnë. "Mbajtësit e tokenave duhet të arrijnë një votë supershumicë prej 60% që vendimet të veprohet. Vota fituese i dërgohet më pas menaxherit të pronës për ta realizuar. Këto vendime mund të përfshijnë mirëmbajtjen, ndryshimet e qirasë, vendimet e dëbimit dhe më shumë.”
Chu shtoi se investitorët mund të fitojnë gjithashtu pjesë të të ardhurave nga qiratë e krijuara nga qiramarrësit, të cilat ose mund të tërhiqen në një llogari bankare ose t'i dhurohen Mercy Housing, një organizatë strehimi të përballueshme. "Shumica e përdoruesve të Lofty kujdesen për vlerësimin e argumenteve të tyre në pronat që blejnë dhe, për rrjedhojë, i dhurojnë të ardhurat e tyre të fituara në programet e strehimit të përballueshëm," tha Chu.
Edhe pse kjo mund të jetë, Chu theksoi se qëllimi prapa Lofty është të bëjë investimin në pasuri të paluajtshme më të aksesueshme thjesht. “Ky duket se është rasti, pasi platforma u lançua vitin e kaluar dhe tashmë ka afër 4,000 përdorues,” tha ai. Takahito Torimoto, një arkitekt zgjidhjesh dhe përdorues i Lofty, tha më tej për Cointelegraph se ai ka qenë një investitor i pasurive të paluajtshme për disa vite, por Lofty ka qenë një zgjidhje ideale për shkak të likuiditetit dhe kthimit të platformës. “Nuk ka tarifa për përdoruesit, dhe duke pasur parasysh tregun aktual të pasurive të paluajtshme, Lofty duket shumë më i mirë për një pjesë shumë të madhe të strategjisë sime të 'pensionimit të hershëm',” vuri në dukje ai.
Përveç Lofty, huadhënësi hipotekor LoanSnap nisi një Stablecoin i mbështetur nga hipoteka në Protokollin e tyre Bacon në fund të vitit të kaluar. Karl Jacob, CEO i LoanSnap dhe bashkëthemelues i Bacon Protocol, i tha Cointelegraph se ndërsa një token e mbështetur nga hipoteka zgjidh shumë çështje që lidhen me monedhat e qëndrueshme, këto asete dixhitale përfitojnë gjithashtu pronarët dhe blerësit aktualë të shtëpive.
Duke folur teknikisht, LoanSnap ka NFT-të e krijuara të lidhura me barrë individuale hipotekore, të cilat janë të drejta pronësie që kolateralizojnë kreditë hipotekore. Ato NFT përdoren më pas për të mbështetur monedhën e qëndrueshme të LoanSnap të njohur si "bHome token". Jacob shpjegoi se ky sistem është i dobishëm për një sërë arsyesh:
“Stabilcoins të mbështetur nga hipoteka janë të dobishme për pronarët e shtëpive dhe blerësit sepse shpejtësia është gjithçka në një transaksion të pasurive të paluajtshme. Ky proces funksionon shpejt pasi përdor zinxhirin e bllokut Ethereum. Mund të shihni që një kredi mbyllet dhe financohet brenda 24 orësh ose më pak, në varësi të pajtueshmërisë së shtetit.”
Me fjalë të tjera, mbështjellja e një NFT rreth një barre hipotekore dhe vendosja e atij aktivi në një rrjet blockchain i lejon çdokujt qasje në ato të dhëna. "Ne ofrojmë sasinë minimale të të dhënave, kështu që individët mund të shohin vetëm adresën e një prone, madhësinë e barrës dhe vlerën e pronës," tha Jacob.
Jacob pohoi se stablecoin bHome gjithashtu hap akses në tregun e banesave në SHBA. “Investitorët që blejnë në tokenin bHome po fitojnë ekspozim ndaj tregut të banesave pa pasur nevojë të kenë një shtëpi. Ky është thjesht një grup hipotekash në të gjithë vendin që ofron një mënyrë të shkëlqyer për të marrë pjesë pa kostot që lidhen me pronësinë e shtëpisë.” Ndërsa platforma është mjaft e re, Jacob ndau se rreth 30 hipoteka në LoanSnap janë duke u përdorur për grupin e saj stabilcoin, duke vënë në dukje se platforma ka dhënë hua mbi 7 milionë dollarë kundrejt vlerës së saj të shtëpisë prej 42 milionë dollarësh në platformë.
Disa prona të patundshmërive në SHBA janë shitur gjithashtu kohët e fundit si NFT, një koncept që duket se po tërheq blerësit e shtëpive të Gjeneratës Z. Kjo është e rëndësishme, si të dhëna tregon se Gen Z përbën vetëm 2% të të gjitha shitjeve të shtëpive në vitin 2020. Natalia Karayaneva, CEO dhe bashkëthemeluese e Propy - një platformë e pasurive të paluajtshme të bazuara në blockchain - tha për Cointelegraph se Propy ka së fundmi ka shitur tre prona NFT: një në Kiev dhe dy në Florida. "Ne jemi platforma e parë për të shitur pasuri të paluajtshme si NFT, gjë që ka rezultuar në një sërë përfitimesh për blerësit dhe shitësit për herë të parë," tha Karayaneva.
Në një nivel teknik, Karayaneva shpjegoi se Propy është në gjendje ta bëjë këtë duke shitur prona të markuara të LLC. Regjistrimet e blerjeve për çdo pronë jetojnë në zinxhirin e bllokut Ethereum. Pasi një pronë shitet, të drejtat e pronësisë transferohen si NFT në adresën e portofolit të blerësit të shtëpisë. Karayaneva shtjelloi:
“Prona më e fundit NFT që u shit në Tampa u ble duke përdorur monedhën e qëndrueshme të USD. Ofertimi u zhvillua në kohë reale dhe pronësia u transferua në 15 minuta pas mbylljes së shitjes, gjë që thjeshton dhe përshpejton të gjithë procesin tradicional të blerjes së shtëpisë. Kjo është e rëndësishme sepse tregu i banesave në SHBA është kaq konkurrues sot sa njerëzit nuk kanë kohë të presin. Pronat NFT janë gjithashtu plotësisht transparente, kështu që blerësit e mundshëm mund të marrin vendime të informuara duke parë çdo vlerësim, kontingjent dhe çdo gjë tjetër përpara.”
Duke pasur parasysh transparencën dhe natyrën e shpejtë të shitjeve të shtëpive NFT, Karayaneva përmendi se koncepti është veçanërisht tërheqës për brezin e ri. "Dy pronat që shitëm në Florida tërhoqën shumë Gen Z pasi tani mund të blini një shtëpi me klikimin e një butoni," tha ajo. Karayaneva shtoi se klientët më të vjetër kanë shprehur interes në lidhje me sa i sigurt është ky proces pasi gjithçka është regjistruar në një libër të pandryshueshëm blockchain.
Dhënia e pronarëve të shtëpive qasje në të dhënat e tyre me NFT
Blockchain Home Registry (BHR) është një tjetër projekt Web3 që përdor NFT për të përfaqësuar pronësinë e shtëpisë. BHR është një platformë DeFi e ndërtuar në blockchain Ethereum që u lejon pronarëve të shtëpive të kërkojnë një NFT të verifikuar të pronës së tyre, duke u dhënë atyre akses në një regjistrim historik të përhershëm dhe të transferueshëm të shtëpisë së tyre. James Rogers, CEO i Torii Homes - një kompani e teknologjisë së pasurive të paluajtshme që zhvilloi BHR - tha për Cointelegraph:
“Ndërsa njerëzit sot zotërojnë shtëpitë e tyre, ata nuk zotërojnë të dhënat që lidhen me to. Për shembull, një kompani e titulluar shpesh di më shumë për historinë e shtëpisë së një pronari sesa ata. Ka një mundësi që e gjithë industria e pasurive të paluajtshme të bashkëpunojë me pronarët e shtëpive për t'u siguruar që individët zotërojnë të dhënat që lidhen me shtëpitë e tyre."
Rogers shpjegoi se BHR u lejon pronarëve të shtëpive të pretendojnë shtëpinë e tyre si një NFT të verifikuar pas përfundimit të një procesi të plotë Njih klientin tënd (KYC). Pasi të verifikohen, NFT-të e pronarëve të shtëpive vendosen në platformën BHR, e cila më pas lejon organizatat në të gjithë industrinë e pasurive të paluajtshme të ndërtojnë shërbime duke konsumuar të dhëna nga platforma. Kjo u lejon organizatave dhe pronarëve të shtëpive mundësinë për të fituar para nga të dhënat e tyre.
Zach Gorman, bashkëthemelues i Torri Homes, i tha Cointelegraph se pronarët e shtëpive janë në gjendje të shohin të gjitha dokumentet e shtëpisë së tyre në një panel kontrolli në platformën BHR. "Pronarët e shtëpive mund të shtojnë dhe ruajnë të dhënat e tyre me kalimin e kohës dhe më pas mund të zgjedhin të fitojnë para nga ato të dhëna duke lejuar që organizatat e tjera t'i qasen." Për shembull, Gorman shpjegoi se një kompani sigurimesh mund të citonte në mënyrë më efikase politikat duke përdorur të dhëna për shtëpitë e listuara në BHR:
“Në të njëjtën kohë, të dhënat e shtuara do të informonin pronarët e shtëpive për rreziqet si zjarri ose përmbytja me të cilat mund të përballen. Dhe, kur një kompani tjetër sigurimesh ndërton një integrim mbi të dhënat e shtuara, ata do të kompensonin kompaninë e parë për të dhënat e tyre. Edhe nëse pronari i shtëpisë zgjedh të punojë me kompaninë e dytë, e para fiton gjithashtu.”
Gorman shtoi se megjithëse BHR sapo u lançua më 26 Prill, një numër i pronarëve të shtëpive dhe ofruesve të shërbimeve kanë shprehur interes për përdorimin e platformës. "Fuqia e të dhënave nuk është vënë kurrë më parë në tryezë për pronarët e shtëpive, kështu që kjo është një mundësi e madhe për ta demokratizuar atë dhe për ta kthyer fuqinë në duart e pronarëve të shtëpive."
Sfidat mund të pengojnë adoptimin
Ndërsa zgjidhjet e Web3 mund të ndihmojnë në zgjidhjen e shumë prej sfidave me të cilat përballen aktualisht pronarët dhe blerësit e shtëpive, mbetet e diskutueshme se si do të reagojë rryma kryesore ndaj këtyre risive.
Për shembull, Karayaneva tregoi se pronat e shitura si NFT përmes Propy duhet të blihen duke përdorur monedhën USD (USDC) stablecoin, megjithatë kjo mund të jetë sfiduese për vendasit jo-kripto. Edhe pse Karayaneva përmendi se Propy ndihmon në lehtësimin e transferimit të fiat-it në USDC, përdoruesit që dëshirojnë të blejnë një shtëpi NFT gjithashtu mund ta kenë të vështirë për faktin se nuk mund të merren kredi. “Aktualisht, ne po pranojmë vetëm oferta të plota parash, por po punojmë në përfshirjen e një zgjidhjeje për të marrë hipotekat me kripto në vend,” tha Karayaneva.
Për më tepër, marrja e rrymës kryesore për të miratuar zgjidhje blockchain mund të jetë gjithashtu e ndërlikuar. Për shembull, Rogers shpjegoi se BHR fillimisht po fillon me MetaMask. Edhe pse bie në sy se Baza mesatare mujore e përdoruesve të MetaMask po rritet, MetaMask dhe të tjera të njohura kuletat kripto janë vulnerabël ndaj sulmeve dhe hakimeve të malware.
Nga pikëpamja teknike, është e rëndësishme të theksohet se shumica e zgjidhjeve të përmendura në Web3 bazohen në zinxhirin e bllokut Ethereum, i cili është famëkeq për tarifat e larta të gazit. Jacob ndau se, ndërsa përdorimi i rrjetit Ethereum ka qenë i dobishëm për Bacon Protocol, ekipi që qëndron pas projektit ka punuar shumë për të fshehur tarifat e larta të gazit nga blerësit bHome. Nga ana tjetër, Chu tha se ai zgjodhi të ndërtonte Lofty në blockchain Algorand për shkak të tarifave të ulëta të gazit. "Lofty dërgon rregullisht transferta të vogla në kuletat e përdoruesve, kështu që nëse ky do të ndërtohej në një zinxhir tjetër me tarifa të larta gazi, do të kushtonte shumë më tepër," tha ai.
Së fundi, është e rëndësishme të theksohet se çështjet ligjore mund të lindin kur zbatohen standardet NFT dhe DeFi për transaksionet e pasurive të paluajtshme. Me këtë në mendje, Jacob ndau se LoanSnap kreu sasi masive kërkimesh kur merrte parasysh komponentët rregullatorë të lidhur me një monedhë të qëndrueshme të mbështetur nga hipoteka. “LoanSnap është i rregulluar dhe audituar nga shteti, kështu që ne tashmë kemi rregullore në fuqi. Pyetja që njerëzit bëjnë është nëse kjo është një garanci, por gjëja interesante në lidhje me hipotekat është se ato nuk janë letra me vlerë.”
Duke lënë mënjanë sfidat, Rogers tha se pronarët e shtëpive dhe blerësit që përdorin zgjidhje Web3 si BHR nuk kanë nevojë të kuptojnë plotësisht komponentët pas platformave, ata thjesht duhet të dinë se ato funksionojnë. “Kur shpjegoj BHR, njerëzit janë të interesuar edhe nëse nuk dinë shumë për NFT-të dhe blockchain. Ideja këtu është të futni përdoruesit e rinj në hapësirën Web3 dhe të transformoni industrinë tradicionale të pasurive të paluajtshme. Kjo është ajo që na emocionon.”
Burimi: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible