SWIFT sheh rezultate pozitive nga testet pilot

Zhvillimet e monedhave dixhitale të Bankës Qendrore ose CBDC-ve vazhdojnë të ecin në lëvizje të plotë. Kohët e fundit, institucionet e njohura bankare panë "potencial dhe vlerë të qartë" në testet pilot eksperimentale të SWIFT CBDC Connector.

Monedhat dixhitale të Bankës Qendrore kanë potencialin për të ofruar disa përfitime për sistemin financiar. Edhe ekonomia në tërësi. Rajonet që bashkëpunojnë me institucionet bankare nga Kina në Rusi dhe vende të tjera të zhvilluara kanë ndërmarrë hapa të rëndësishëm nën këtë grup. Në fakt, sipas gjurmuesit CBDC të Këshillit Atlantik, 114 vende, që përfaqësojnë mbi 95 për qind të PBB-së globale, po e eksplorojnë atë. 

Njëmbëdhjetë vende, duke përfshirë Nigerinë dhe Bahamas, kanë nisur tashmë përsëritjet e tyre.

Në vitin në vazhdim, mbi 20 vende do të ndërmarrin hapa të rëndësishëm drejt pilotimit të tij. Australia, Tajlanda, Brazili, India, Koreja e Jugut dhe Rusia synojnë të vazhdojnë ose të fillojnë testimin pilot në vitin 2023. BQE gjithashtu ka të ngjarë të fillojë një pilot vitin e ardhshëm.

Përfitimet e CBDC

Disa përfitime të mundshme të CBDC-ve shpjegojnë rrugë të ndryshme të zbatimit të gjeografisë për ta mirëpritur atë. 

Disa nga përfitimet përfshijnë: 

1. Rritja e efikasitetit dhe shpejtësisë së pagesave: CBDC-të mund të bëjnë pagesa më të shpejta, më të lira dhe më të sigurta se sistemet tradicionale të pagesave. Kjo mund të nxisë aktivitetin ekonomik dhe produktivitetin.
2. Përfshirja financiare: CBDC-të mund të përmirësojnë përfshirjen financiare duke ofruar akses në shërbimet bankare për popullsinë pa banka dhe me nënbanka. CBDC-të mund të aksesohen nga kushdo me një smartphone, edhe pa një llogari bankare tradicionale.
3. Kostot e reduktuara të transaksionit: CBDC-të mund të zvogëlojnë kostot e transaksionit për individët dhe bizneset, duke çuar në kursime të kostos dhe rritje të konkurrencës.
4. Politika monetare e përmirësuar: CBDC-të mund të përmirësojnë politikën monetare duke lejuar bankat qendrore të zbatojnë dhe kontrollojnë më shumë politikën monetare. Kjo mund të rezultojë në rritjen e stabilitetit të sistemit financiar dhe ekonomisë.
5. Luftimi i aktiviteteve të paligjshme: CBDC-të potencialisht mund të ndihmojnë në luftimin e aktiviteteve të paligjshme si pastrimi i parave dhe financimi i terrorizmit duke ofruar transparencë dhe gjurmueshmëri më të madhe të transaksioneve.

Duke pasur parasysh këto përfitime të mundshme, nuk është befasuese që shumë banka qendrore në mbarë botën po hulumtojnë dhe eksperimentojnë në mënyrë aktive me CBDC. 

Momenti pozitiv për CBDC-të në 2023

Nuk është çudi që institucionet financiare po punojnë me shpejtësi për të zbatuar/projektuar shërbime komunale në CBDC. Qoftë kategoria CBDC me pakicë apo me shumicë. Kjo është e dukshme edhe në një shtyp ndarë me BeInCrypto. Këtu, platforma e mesazheve bankare Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, ose SWIFT, dha një përditësim mbi situatën. 

Sipas raportit, 18 banka qendrore dhe tregtare gjetën "potencial dhe vlerë të qartë" në lidhësin CBDC të bazuar në API pas një rishikimi gjithëpërfshirës. Rrjedhimisht, ajo dëshmoi rezultate pozitive në testin e saj pilot që lidh monedha të ndryshme dixhitale të bankës qendrore. Përmbledhja vjen pas gati 5,000 simulimeve CBDC-to-CBDC dhe CBDC-to-fiat gjatë 12 javëve. 

Si rezultat, duke siguruar që CBDC mund të përdoret për pagesa ndërkufitare. Për më tepër, SWIFT planifikon të ekzekutojë një fazë të dytë të sandbox-it të saj CBDC. Më tej, duke zhvilluar "zgjidhjen e saj të ndërlidhjes CBDC në një version beta për pagesa me atomicitet të zgjeruar".

“Pjesëmarrësit e bankave qendrore dhe tregtare shprehën mbështetje të fortë për zhvillimin e vazhdueshëm të zgjidhjes, duke vënë në dukje se ajo mundësoi shkëmbimin e pandërprerë të CBDC-ve, madje edhe ato të ndërtuara në platforma të ndryshme.” 

Pjesëmarrësit përfshijnë Bankën Mbretërore të Kanadasë, Banque de France, Société Générale, BNP Paribas, Autoriteti Monetar i Singaporit, HSBC, Deutsche Bundesbank, NatWest dhe më shumë. Sipas një sondazhi të fundit të Institutit Monetar Dixhital OMFIF që ishte ndahet me BeInCrypto, 24% e bankave qendrore do të prezantojnë një monedhë dixhitale brenda dy viteve të ardhshme.

Skenarët rreth zhvillimit

Ndërsa themeli është hedhur, disa çështje mund të ekzistojnë ende. Për shembull, ndërveprueshmëria është kritike për zhvillimin e CBDC-ve dhe industrisë financiare. Ndërveprueshmëria i referohet aftësisë së sistemeve, platformave dhe aplikacioneve të ndryshme për të punuar së bashku pa probleme pa ndonjë problem ose pengesë përputhshmërie.

Në këtë kontekst, ndërveprueshmëria është thelbësore sepse mundëson shkëmbimin e monedhave dixhitale nëpër platforma dhe rrjete të ndryshme. Kjo do të thotë që përdoruesit mund të transferojnë pa probleme fonde midis kuletave të tjera, sistemeve të pagesave dhe madje edhe nëpër CBDC të ndryshme të lëshuara nga banka të ndryshme qendrore.

La mungesë e ndërveprueshmërisë mund të rezultojë në silos të monedhave dixhitale, ku përdoruesit janë të kufizuar në transaksione brenda një rrjeti apo platforme specifike. Kjo do të pengonte përfitimet e mundshme siç janë pagesat më të shpejta dhe më të lira, përfshirja financiare dhe përmirësimi siguri.

Lewis Sun, kreu global i pagesave të brendshme dhe në zhvillim në HSBC, tha për BeInCrypto:

“Interoperabiliteti është kyç për realizimin e potencialit të CBDC-ve për të ofruar pagesa ndërkufitare në kohë reale. Ndërkohë që interesi për CBDC-të po rritet, po kështu është edhe rreziku i fragmentimit pasi po eksperimentohet një gamë e gjerë teknologjish dhe standardesh.”

Monedhat dixhitale mund t'u mungojnë një përbërës kryesor

Është thelbësore të theksohet se këto gjithashtu paraqesin të sigurt Rreziqet dhe sfida, të tilla si shqetësimet për privatësinë, rreziqet e sigurisë kibernetike dhe ndërprerjet e mundshme të sistemit financiar ekzistues. Prandaj, kujdes konsideratë dhe analizat janë të nevojshme përpara zbatimit të CBDC-ve. Nick Anthony, një analist i politikave në Institutin Cato, në lidhje me situatën në vazhdim komentoi: 

“Një CBDC mund të minojë si themelin ashtu edhe të ardhmen e tregjeve financiare duke reduktuar disponueshmërinë e kredisë, duke ndërprerë bankat dhe duke sfiduar rritjen e kriptomonedhës.” 

Ai më tej i quajtur është 'sulmi i vetëm më i madh' ndaj privatësisë financiare që nga krijimi i Aktit të Sekretit Bankar dhe doktrinës së palëve të treta. Mbani mend, këto forma dixhitale të monedhave tradicionale emetohen dhe mbështeten nga bankat qendrore. Ndërsa monedhat dixhitale kanë potencialin për të sjellë shumë përfitime, ato gjithashtu vijnë me disa disavantazhe të mundshme. 

Shqetësimet rreth inovacionit CBDC

Këtu janë disa nga disavantazhet kryesore të CBDC-ve:

1. Rreziqet e sigurisë: CBDC-të mund të jenë të prekshme ndaj rreziqeve të sigurisë si sulmet kibernetike, hakerimet dhe vjedhjet. Këto rreziqe mund të çojnë në humbjen e fondeve për individët dhe bizneset dhe të dëmtojnë stabilitetin e sistemit financiar.
2. Shqetësimet e privatësisë: CBDC-të mund të ngrenë gjithashtu shqetësime për privatësinë, pasi bankat qendrore do të kenë akses në informacione të detajuara për të gjitha transaksionet. Kjo mund të rrezikojë privatësinë e individëve dhe bizneseve dhe të ngrejë shqetësime për mbikëqyrjen e qeverisë.
3. Ndërmjetësimi i bankave: CBDC-të mund të ulin kërkesën për depozitat tradicionale bankare, pasi individët dhe bizneset mund të mbajnë fondet e tyre drejtpërdrejt në bankën qendrore. Kjo mund të minojë rolin e bankave në sistemin financiar dhe të çojë në një përqendrim të pushtetit në duart e bankave qendrore.
4. Përçarje ekonomike: CBDC-të mund të shkaktojnë gjithashtu përçarje ekonomike, pasi ato mund të minojnë përfitimin e bankave dhe institucioneve të tjera financiare. Kjo mund të çojë në një tkurrje të kredisë dhe një ulje të aktivitetit ekonomik.
5. Sfidat teknike: Zbatimi i CBDC-ve mund të paraqesë gjithashtu sfida teknike, pasi do të kërkonte investime të konsiderueshme në infrastrukturën teknologjike dhe zhvillimin e kornizave të reja rregullatore.
    
6. Sfidat e adoptimit: CBDC-të mund të përballen me sfida në adoptim, veçanërisht në vendet ku paraja ende përdoret gjerësisht dhe ku ka akses të kufizuar në teknologjitë dixhitale. Kjo mund të përkeqësojë pabarazitë ekzistuese dhe të përjashtojë grupe të caktuara nga sistemi financiar.

Vlen të përmendet se disa prej tyre disavantazhet janë ende spekulative dhe shumë do të varen nga dizajni dhe zbatimi. Megjithatë, politikëbërësit dhe palët e interesuara duhet t'i marrin parasysh këto rreziqe të mundshme ndërsa përparojnë me nisma të tilla.