Moonstone Bank shpjegon lidhjet me Alameda Research

Dokumentet e fundit të falimentimit kanë zbuloi marrëdhënien ndërmjet Alameda Research të falimentuar të Sam Bankman-Fried dhe një banke rurale në Uashington të quajtur Farmington State Bank, e njohur tani si Moonstone. Ndërsa shqyrtimi vazhdon, Protos pati mundësinë t'i bënte disa pyetje shefit dixhital të Moonstone, Janvier Chalopin.

Farmington State Bank u ble nga një kompani e quajtur FBH në vitin 2020. Që atëherë ajo ka rinovuar bankën, duke e riemërtuar atë Moonstone në mars të këtij viti. Chalopin shpjegoi se emri rrjedh nga dy klasat e aseteve në të cilat ishte fokusuar banka fillestare: "Duke luajtur në "në hënë" dhe "gur" për industritë tona të synuara të aseteve dixhitale dhe biznesit të lidhur me kërpin/kanabis."

Më e rëndësishmja, ai iu drejtua elefantit prej 11.5 milionë dollarësh në dhomë: kapitali i sipërmarrjes i mbështetur nga Alameda Research dhënë bankës në mars. Investimi ishte për 10% të bankës, sipas Chalopin, e cila do ta vlerësonte Moonstone në 115 milionë dollarë — një rritje e ndjeshme në vlerë, duke pasur parasysh se në atë kohë, banka mbante vetëm 10 milionë dollarë depozita klientësh dhe kishte afërsisht 25 punonjës.

Për krahasim, Silvergate Bank ka pasur gati 12 miliardë dollarë depozita të klientëve të aseteve dixhitale vetëm në vitin 2022 dhe ka pothuajse 500 punonjës.

Chalopin tha se 11.5 milionë dollarë ishin “financim fillestar… për të ekzekutuar planin tonë të ri për të qenë një bankë e fokusuar në teknologji”. Kur u pyet se çfarë do të ndodhte me atë financim tani që Alameda dhe FTX janë falimentuar, ai tha se banka është “ende në pritje”, por dyshon se “[kapitali] do të ndjekë procedurat e falimentimit dhe do të shitet në një moment”.

• Më 1 mars 2022, Farmington State Bank markoi emrin Moonstone Bank.
• Tre ditë më vonë, ajo miratoi emërtimin e ri.
• Më 7 Mars, Alameda Research injektoi 11.5 milionë dollarë në Moonstone — në atë kohë, më shumë se dyfishi i të gjithë vlerës neto të bankës.

Rritja e depozitave të gurit të hënës dhe katër entitetet

Në një New York Times artikull, të dhënat e FDIC u referuan për të sugjeruar se vetëm katër llogari ishin përgjegjëse për pothuajse të gjithë rritjen 600% të depozitave të klientëve në Moonstone në tremujorin e tretë të këtij viti. Chalopin e kundërshtoi këtë, duke sugjeruar se banka ka pasur "thelbësisht më shumë klientë se kaq që kur hapëm dyert për miqtë dhe familjen në platformën tonë të re". Ai nuk e mohoi saktësinë e numrave.

Chalopin, megjithatë, nuk e sheh kolapsin e Alameda si një pengesë të vërtetë për bankën, duke deklaruar "për reputacion, [është] trishtuese të shohësh PR që del negativisht kundër nesh ndërsa jemi në modalitetin e fillimit të fillimit", por ndryshe nuk iu referua ndonjë shqetësimi real.

Deltec dhe Moonstone

Chalopin u pyet për lidhjet midis Deltec Bank & Trust dhe Moonstone - babai i tij, Jean Chalopin, është i dy kryetar i bordit për Deltec dhe ulet në bord në Moonstone. CDO e Moonstone theksoi se "rregullatorët kanë marrë fund ... [anëtarët e bordit] duhet të sigurojnë [që ata] nuk kanë ndërveprim transaksional me institucionet financiare të huaja". E vetmja lidhje, tha ai, është "aksionet e përbashkëta".

Ai gjithashtu sqaroi raportimet e mëparshme të Protos që sugjeronin se banka nuk kishte qenë mbajtëse e llogarisë së Rezervës Federale deri vitin e kaluar, duke deklaruar se Moonstone kishte qenë me të vërtetë një mbajtës i llogarisë së Rezervës Federale, por "kaloi nga FDIC si rregullatori i tyre në Fed of SF".

Pse Farmington?

Megjithatë, Protos ishte kurioz se pse FBH vendosi të blinte Farmington, një bankë e vogël e vendosur në kufirin e Uashingtonit dhe Idahos. Chalopin e quajti Farmington "një gjetje jashtëzakonisht me fat" dhe Shtetet e Bashkuara "kufirin e fundit për bankat".

Ai i emëroi Cross Rivers, Silvergate, Signature dhe Evolve si shembuj të asaj që FBH po përpiqet të bëjë me transformimin e Farmington nga një bankë e vogël, rurale, e fokusuar në bujqësi, në Moonstone.

Chalopin pohoi se Farmington "ishte qartë në rënie dhe po vdiste ngadalë", përpara se FBH të vinte në skenë, kështu që kalimi në Moonstone u pa si një "lijë shpëtimi ... për komunitetin". Ai ka në plan të rinovojë degën në Farmington, tha ai.

Lexo më shumë: Rasti kurioz i FTX dhe Farmington State Bank, i njohur ndryshe si Moonstone

Pyetjet mbeten për rregullatorët

Ndërsa rregullat dhe rregulloret i ndalojnë punonjësit e bankës të zbulojnë klientët e tyre në publik, është e sigurt të supozohet se Rregullatorët do të kontrollojnë dyfish Librat e Moonstone pas gjithë vëmendjes mediatike.

Mbeten pyetjet nëse fondet që lëvizin përmes bankës janë të lidhura me Alameda dhe FTX ose Tether dhe çfarë lloj njohjeje me klientin tuaj (KYC) dhe kundër pastrimit të parave (AML) është kryer për t'u siguruar që fondet nuk janë ndotur, ose për shembull, i përkiste klientëve të FTX dhe jo Alameda Research.

Pra, a është Moonstone drejtuar 'në Hënë' apo në një shteg të pasigurt, të mjegullt dhe me gurë? Vetëm koha do ta tregojë.

Për më shumë lajme të informuara, na ndiqni në Twitter   Google News ose dëgjoni podcast-in tonë investigativ Inovuar: Qyteti Blockchain.