Unë jam 65 vjeç dhe gjysmë pensionist, kam grumbulluar 1.8 milionë dollarë vetë me 'shumë kapital të vogël të rrezikshëm', aksione teknologjike dhe disa ETF. Kam edhe 20% cash. A po e bëj si duhet? A kam nevojë për një këshilltar për të ndihmuar?

Pyetje: Unë kam qenë gjithmonë një investitor i vetë-drejtuar, megjithëse herë pas here kam kërkuar këshilla. Unë prirem drejt shumë kapitaleve të vogla të rrezikshme së bashku me një bërthamë të Google, Amazon dhe Apple, plus disa ETF. Dhe në pjesën më të madhe kam bërë mjaft mirë, duke dalë në pension në moshën 58-vjeçare. Unë kam rreth 25% në disa kompani më të vogla me beta të lartë, kryesisht nga rekomandimet e Motley Fool. Kam edhe 20% cash, që nuk më shqetësoi shumë, por me inflacion të lartë që më shqetëson pak. Tani jam 65 vjeç dhe gjysmë pensionist, duke fituar vetëm pak para si grafik dizajner i pavarur dhe muzikant. (Po kërkoni gjithashtu një këshilltar financiar? Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.)

Do të doja të merrja një kontroll/mendim të dytë një ose dy herë në vit pa paguar një këshilltar një tarifë të vazhdueshme bazuar në pasuritë. Me portofol të kombinuar prej rreth 1.8 milion dollarë, e urrej idenë e pagesës 1% ose 18,000 dollarë për një këshilltar me çmim të lartë për të futur variablat e mia në një aplikacion dhe për të nxjerrë një shpërndarje algoritmike të aseteve të veshur si një plan financiar i personalizuar. Në vend të kësaj, preferoj të paguaj një tarifë për orë ose të sheshtë për këshilla specifike se si të forcoj pozicionin tim financiar. Sugjerimet se si të gjeni një këshilltar të pajtueshëm janë të mirëseardhura.

Përgjigje: Urime për suksesin tuaj si një investitor i vetëdrejtuar! Dhe keni të drejtë, do të ishte humbje e kohës dhe e parave tuaja nëse një këshilltar financiar të mbledhë dokumentet tuaja, të futë numrat dhe t'ju lexojë përfundimin. "Duket sikur po kërkoni një këshilltar që mund të kontrollojë dy herë për t'u siguruar që jeni në rrugën e duhur dhe se nuk ka ndonjë pengesë të parashikueshme në rrugën tuaj," thotë planifikuesja financiare e certifikuar Danielle Miura e Spark Financials.

“Për të gjetur një këshilltar të pajtueshëm, do të dëshironi të kërkoni për dikë që është vetëm për këshilla dhe nuk do të kërkoni të menaxhoni investimet tuaja. Në vend të kësaj, ata do të paguajnë për orë ose një çmim fiks për një angazhim me afat të kufizuar, "thotë Kaleb Paddock, planifikues financiar i certifikuar në Ten Talents Financial Planning. Vlera e kësaj lloj marrëdhënieje është se këshilltari do t'ju ndihmojë me planifikimin e taksave, planifikimin e sigurimeve, planifikimin e pasurive dhe përfituesve, planifikimin e kujdesit shëndetësor dhe më shumë, shpjegon Paddock. 

Keni një problem me këshilltarin tuaj financiar ose kërkoni të punësoni një të ri? Email [email mbrojtur].

"Ju mund të gjeni një këshilltar duke përdorur Rrjetin e Planifikimit XY, NAPFA ose Rrjetin vetëm me tarifa dhe të kërkoni këshilltarë vetëm për këshilla përmes atyre rrjeteve me reputacion," thotë Paddock. Nëse nuk mund të dalloni nga faqet e tyre të internetit se si paguhen, mund të telefononi dhe të pyesni nëse ata kanë tarifa për orë ose tarifa të bazuara në projekte që do t'i përshtaten nevojave tuaja. Në varësi të vendit ku ndodheni dhe sa komplekse është situata juaj, mund të prisni të paguani midis 200 dhe 500 dollarë në orë ose diku nga 1,000 deri në 7,500 dollarë për angazhime të bazuara në projekt. Ju mund ta përdorni këtë mjet për t'u përshtatur me një këshilltar që mund të plotësojë nevojat tuaja.

“Kur jeni duke kërkuar për një këshilltar për të punuar me të, pyesni ata se çfarë do të ofrojnë për ju përtej investimeve tuaja. Ju mund të pyesni, bazuar në informacionin që keni dhënë, se cilat janë temat më të rëndësishme që duhet të trajtoni së bashku. Nëse ka diçka specifike për të cilën dëshironi të punoni, pyesni këshilltarin nëse mund t'ju tregojnë një histori se si ata kanë punuar me klientët për atë çështje në të kaluarën, "thotë Miura. Dhe sigurohuni që të pyesni këto 15 pyetje për çdo këshilltar që mund të punësoni.