A mund të ndihmojnë kompanitë e sigurimit adoptimin dhe popullaritetin e DeFi?

Sigurimi DeFi më në fund mund të ketë një shans për të pasur sukses në tregjet e trazuara të kriptove, por vetëm nëse mund të kapërcejë pengesat kryesore.

Më pak se 1% e aseteve me vlerë 47 miliardë dollarë në Ekosistemi DeFi aktualisht mbrohen nga një politikë që do të ndihmojë në zëvendësimin e tyre në rast të një hakimi ose gabimi programimi. Kjo ishte gjithashtu e vërtetë në qershor të vitit të kaluar, pas humbjes së kunjit për stabilcoin algoritmik të Terra Luna, TerraUSD, i cili rezultoi në një humbje prej 40 miliardë dollarësh. Pasojat e asaj shfaqjeje të mjellmës së zezë përshkuan biznesin për pjesën e mbetur të vitit dhe disa do të argumentonin se ato ndihen ende sot.

Pretendimet e sigurimit DeFi që arrijnë në dhjetëra miliona dollarë u bënë si rezultat pasi përdoruesit kërkuan të rikuperonin humbjet e tyre. Që prej muajit qershor janë depozituar dhe paguar rreth 68% e kërkesave. Pasi i mbijetuan pagëzimit të tyre me zjarr, bizneset që shesin mbulesë DeFi, fjala popullore që përdoret në sektor për këtë lloj sigurimesh, janë të sigurt për ruajtjen e vrullit.

Një frazë e përgjithshme për sigurimin që mbulon sjelljen e lidhur me blockchain është "Mbulimi DeFi". Ai operon në të njëjtat parime themelore si sigurimet konvencionale: Mbajtësit e policës paguajnë një prim dhe paguhen nëse dhe kur bëjnë një kërkesë për një ngjarje të siguruar. Produktet në fakt ndryshojnë nga sigurimet tipike në përgjigje të këtyre dukurive: stabilcoins që humbasin lidhjen e tyre, asetet e kriptove mbyllen në një platformë, hakimet ose kodi i gabuar që çon në sjellje të çrregullt në kontratat inteligjente.

Pagesat mund të ndodhin në mënyra të ndryshme dhe me tarifa të ndryshme.

Këto mjete mund t'i dërgojnë pagesë një mbajtësi të policës sapo ai vëren se stablecoin ka rënë 5% ose më shumë nën vlerën e aktivit të tij të synuar, gjë që do të ishte rasti për diçka si një monedhë stabile që humbet kunjin e saj, si për shembull kur një monedhë projektohet për të mbajtur një vlerë prej $1, papritmas bie nën atë shenjë. Zakonisht ekziston një kohë pritjeje 90-ditore përpara se pretendimet të mund të paraqiten në rrethana të tjera, si p.sh. kur fondet e klientëve bllokohen në platformën e një kompanie. Njerëzit zakonisht peshojnë mbi to për të përcaktuar se cilat janë të besueshme.

Pavarësisht të gjitha ngjashmërive, mbulimi DeFi duhet të merret me faktin se sektori i sigurimeve në SHBA ka qenë nën një rregullim të rreptë që nga vitet 1940. Prandaj, kompanitë që shesin mbulesë DeFi preferojnë fjalën "DeFi cover", pavarësisht se ajo sillet dhe duket shumë si ajo që shumica e njerëzve do ta konsideronin sigurimin.

Sipas OpenCover, më shumë se 17,000 kopertina janë shitur që nga qershori. Jeremiah Smith krijoi faqen e internetit në dhjetor për të mbledhur informacion nga tregu në zgjerim i mbulesës DeFi në rrjetet Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism, BNB Smart Chain dhe Orteku. Që nga e marta, kompanitë e mbulimit DeFi si Nexus Mutual dhe InsurAce kishin 284 milionë dollarë në vlerë totale të mbyllura.

Pak mbrojtje në dispozicion

Kështu, më pak se 1% e aseteve prej 47 miliardë dollarësh që aktualisht mbahen në protokollet DeFi si Aave dhe Lido janë të mbrojtura. Në qershor, kur OpenCover fillimisht filloi të monitoronte vlerën e përgjithshme të mbyllur në ofruesit e mbulesave, 394 milionë dollarë u mbyllën në kopertina krahasuar me pothuajse 80 miliardë dollarë në asete në ekosistemin DeFi – total më të lartë, por afërsisht e njëjta përqindje mbulimi.

Përafërsisht 68% e 525 pretendimeve që janë bërë që atëherë - për gjithçka nga zinxhiri anësor Axie Infinity dhe Binance Hakimet e urës ndaj sulmit të kredisë së shpejtë të Mango Market ose dështimi i firmave të kriptomonedhave si Celsius dhe FTX - rezultuan në një pagesë.

E bën të arsyeshme që tërheqja e mbulesës DeFi për komunitetin degen do të bëhej e dukshme vetëm në vazhdën e rënies së çmimeve, falimentimit dhe hakimeve.

Degens, një term i përdorur posaçërisht për të degjeneruarit në kriptosferë, lulëzon në tregtimin me rrezik të lartë dhe një fiksim të kriptos. Për më tepër, edhe nëse ata nuk regjistrohen drejtpërdrejt Defi politikat e sigurimit, ata mund të kenë ende një backstop në dispozicion të tyre herën në vijim që të marrin rekt.

Kjo është si rezultat i DAO-ve, iniciativave DeFi dhe firmave të tjera të kriptomonedhave që blejnë gjithnjë e më shumë sigurimet e tyre, sipas Smith.

Ju nuk keni pse të merrni sigurim vetë si përdorues. Për më tepër, ju mund të përdorni një protokoll për të garantuar sigurinë e çdo përdoruesi, shtoi ai. Është shumë më e thjeshtë të organizosh gjithçka në atë mënyrë.

Ekipet që lëshojnë aplikacione të reja DeFi mund të sigurojnë që të paktën një pjesë e parave të humbura të klientit të rikuperohet duke bërë këtë.

Për më tepër, kjo nënkupton se ka potencial për furnitorë me mbulim shumë të specializuar, siç është Protokolli Sherlock, i cili është i specializuar në mbulimin e kontratave inteligjente. Blloqet e kodeve të njohura si "kontrata inteligjente" kryejnë një sërë udhëzimesh në përgjigje të një hyrjeje, të tilla si blerja ose shitja e një token nëse çmimi i tij arrin një nivel të caktuar. Sherlock deri më tani ka shitur mbulim për protokollet si shkëmbimi i opsioneve DeFi Lyra, platforma e aksioneve LiquiFi dhe huadhënësi i kriptove Euler.

Në fund të nëntorit, Jack Sanford, një bashkëthemelues i Sherlock, tha:

Ne trajtojmë vetëm rrezikun e shfrytëzimit të kontratës së zgjuar. Ne ishim me fat që ishim shumë të përqendruar, gjë që na pengonte të ekspozoheshim ndaj çdo gjëje. Që nga fillimi ynë 14 muaj më parë, nuk ka pasur pretendime.

15 proceset e Sherlock ende nuk kanë dhënë ndonjë pretendim, por ka pasur disa ekspozime ndaj përhapjes së bishtit të gjatë të falimentimit të FTX.

Orthogonal Trading dështoi në kredi me vlerë 31 milion dollarë nga një grup huadhënës i menaxhuar nga M11 Credit, sipas një njoftimi të dhjetorit nga platforma e kreditimit DeFi Maple Finance. Sherlock zbuloi në një postim në blog se kishte kontribuar me monedhë USD (USDC) në grup në shumën prej 5 milion dollarë në gusht.

Sherlock kërkoi të tërhiqte paratë e tij pasi FTX shpalli falimentimin më 11 nëntor, por nuk ishte në gjendje ta bënte këtë për shkak të periudhës së kërkuar 90-ditore të bllokimit. Meqenëse kompania kishte humbur tashmë 4 milionë dollarë në kohën kur Sherlock ishte në gjendje të hynte në USDC e saj, ishte tepër vonë.

Sipas postimit në blog të kompanisë më 5 dhjetor,

Sherlock ende po zbulon identitetin e tij në lidhje me vendin ku ai përshtatet në ekosistem, por po bëhet më e qartë se Sherlock duhet të ketë sa më pak ekspozim ndaj entiteteve të centralizuara sa të jetë e mundur dhe se Sherlock duhet të delegojë shpërndarjen e kapitalit diku tjetër, ndoshta përsëri tek vetë aktorët.

Që nga fillimi i vitit, kompania ka mbuluar pesë procese shtesë dhe më 20 janar ka nisur një konkurs auditimi për Optimizëm. Sanford tha se, megjithëse nuk është ideale, kthimi i auditimeve inteligjente të kontratave në konkurse publike midis studiuesve të sigurisë së blockchain për shpërblime çon në rezultate më të plota sesa përdorimi i ekipeve të brendshme.

“Nuk ka kurrë një garanci 100% që një gabim nuk do të jetë i pranishëm. Çfarë kontrate po shikoni nuk ka rëndësi për mua. Nëse është Pa pagesëKontrata e parë e tij, ka gjithmonë një potencial që diçka të vidhet prej saj për shkak të një problemi që askush nuk e ka zbuluar ende, tha ai. Dhe si rezultat, ju keni paradoksin që njerëzit që kërkojnë siguri 100% për të investuar paratë e tyre nuk do të jenë kurrë në gjendje ta arrijnë atë për shkak të mënyrës se si funksionon kodi. Dhe për këtë arsye, sipas gjykimit tim, sigurimi është e vetmja mënyrë për ta kapërcyer atë pengesë.

Ndërkohë, InsurAce ka mbi 12 milionë dollarë mbulim të mbyllur për 150 protokolle mbi 20 zinxhirë të ndryshëm, duke e bërë atë ofruesin e tretë më të madh të mbulimit të DeFi pas Nexus Mutual dhe Unslashed Finance.

Sipas statistikave të kompanisë, 182 nga 219 pretendimet që ka marrë janë të lidhura me stablecoin algoritmik TerraUSD që humbi lidhjen e tij një me një me dollarin amerikan në maj 2022. Një total prej 10 milionë dollarësh janë paguar për 141 prej tyre .

Pagesat, thotë shefi i marketingut i InsurAce, Dan Thompson, ndihmojnë klientët e mundshëm të zhvillojnë një ndjenjë besimi dhe besueshmërie. Por për shkak se dëshiron të fillojë të ofrojë mbulim për një klientelë shumë më të madhe, InsurAce befas e gjen veten në një pikë kthese.

“Ne duam të vendosemi në Bermuda në mënyrë që të mund të mbështesim risigurimin. Për të hyrë në treg, kompanitë e risigurimeve na ndjekin prej rreth një viti, tha ai për Decrypt. Kjo është e dobishme sepse do të na mundësojë të pranojmë disa nga klientët dhe klientët më të mëdhenj që kërkojnë tarifa të larta mbulimi.

Sipas Thompson, InsurAnce merr kërkesa javore nga fondet institucionale dhe njerëz me vlerë të lartë neto që kërkojnë mbulim deri në 20 milionë dollarë që nuk do të jetë në gjendje t'i sigurojë derisa të zhvendoset në Bermuda. Ajo do të jetë në gjendje të punojë me një risigurues, i cili shërben si sigurues për kompanitë e sigurimit dhe i lejon ato të marrin përsipër më shumë rrezik sesa mund të përballonin ndryshe, sipas rregulloreve të sigurimit të Bermudës.

Kur InsurAce vepron, nuk do ta bëjë këtë vetë. Në një njoftim për shtyp, thuhet se një nga rivalët e saj, Chainproof, një ofrues i mbulimit të kontratave inteligjente, u zhvendos atje në korrik.

Dëshira e kompanive tradicionale të sigurimeve për të filluar mbulimin e aktiviteteve blockchain është një trend shumë i kohëve të fundit. Sipas Paul Ricard, një partner në divizionin e sigurimeve të firmës konsulente Oliver Wyman, shumë prej tyre deri vonë nuk kishin njohuritë e nevojshme të industrisë për të zhvilluar një punë të zbatueshme. Defi strategji.

Paul Ricard thotë se ata aktualisht po kalojnë një proces të ngjashëm me atë që ndodhi në vitet 1990, kur planet e para të sigurimit kibernetik filluan të mbulonin përgjegjësinë e korporatës për dështimet e përpunimit të të dhënave. Që atëherë, ato kanë ndryshuar për të përfshirë sulme ransomware dhe shkelje të të dhënave.

Siguruesit tradicionalë kanë qenë shumë të suksesshëm në parashikimin e ngjarjeve të ardhshme duke përdorur të dhëna të mëparshme, por Web3 është një rrezik në zhvillim që po ndryshon gjithmonë, sipas Ricard. Prandaj, është thelbësore që pjesëmarrësit të krijojnë aleancat e duhura me bizneset, të tilla si ato që ofrojnë vlerësime sigurie për disa prej këtyre organizatave Web3, në mënyrë që të vazhdojnë të krijojnë produkte sigurimi.

Ai beson se politikat e sigurimit DeFi nga lojtarët e vendosur do të mbulojnë një gamë shumë të kufizuar rreziqesh ndërsa përpiqen të plotësojnë njohuritë e tyre të biznesit me një ekosistem partnerësh vendas të Web3, njësoj si ajo që ndodhi me sigurimin e përgjegjësisë kibernetike.

Fakti që biznesi i sigurimeve për herë të parë u entuziazmua për blockchain pesë vjet më parë, vetëm për t'u zhdukur eksitimi, e ka bërë atë përpjekje sfiduese.

Ka pasur prova të shumta të koncepteve, sipas Ricard. Megjithatë, shumicën e kohës, kishte probleme në kërkim të zgjidhjeve.

Web3 tani është zhvilluar në një burim rreziku të pashmangshëm. Përveç kësaj, me gjithë trazirat e shkaktuara nga kripto infektimi vitin e kaluar, ai prodhoi gjithashtu një sasi të madhe të dhënash të aksesueshme publikisht për të ndihmuar mbulimin e DeFi dhe ofruesit e sigurimeve për të kuptuar më mirë këto rreziqe.

“Të kesh gjithçka në zinxhir, transparente, të auditueshme dhe të vetë-kujdesur është i gjithë objektivi. DeFi eliminon disa rreziqe nga dizajni,” sipas Smith, shpikësi i OpenCover.

Megjithatë, ne duhet të pranojmë po aq se ajo gjeneron rreziqe të reja, për të cilat ne duhet të zhvillojmë mjete juridike vendase. Për këtë arsye, ne bastojmë se ky sektor do të jetë mjaft fitimprurës.

i lidhur

Fight Out (FGHT) - Lëviz për të fituar në Metaverse

• CertiK audituar & CoinSniper KYC Verifikuar
• Parashitja e Fazës së Hershme Live Tani
• Fitoni falas Crypto dhe përmbushni objektivat e fitnesit
• Projekti LBank Labs
• Partneritet me Transak, Block Media
• Vendosja e shpërblimeve dhe bonuseve