Dividentët mund të përdoren për të krijuar të ardhura pasive në një portofol investimesh ose rritja e pasurisë në terma afatgjatë nëpërmjet riinvestimit. Njohja se si të jetosh nga dividentët mund të jetë thelbësore për strategjinë tuaj të planifikimit të daljes në pension, nëse doni të shmangni mbarimin e parave duke menaxhuar gjithashtu rrezikun e investimit. Të ardhurat që gjeneroni nga dividentët mund të jenë një shtesë e mirëpritur Përfitimet e sigurimeve shoqërore, një pension ose tërheqje nga llogaritë me përparësi tatimore. Të përfitoni sa më shumë nga të ardhurat nga dividentët do të thotë të dini se si t'i gjeneroni ato dhe si t'i përdorni ato në avantazhin tuaj.
A këshilltar financiar mund të ofrojë gjithashtu këshilla të paçmueshme për t'ju ndihmuar të vendosni një strategji investimi për pension që përfshin të ardhurat nga dividentët.
Çfarë janë dividentët?
Nëse doni të dini se si të jetoni nga dividentët, ju ndihmon të dini se cilat janë ato së pari. Dividentët përfaqësojnë një përqindje të fitimeve të një kompanie që u paguhen aksionarëve. Me fjalë të tjera, këto janë para që merrni thjesht për zotërimin e aksioneve të një aksioni të caktuar. Në varësi të kompanisë, pagesat e dividentëve mund të vijnë mujore, tremujore, gjashtëmujore ose çdo vit. Dividentët mund të paguhen si para në dorë ose si aksione të aksioneve.
Jo të gjitha aksionet gjenerojnë dividentë për investitorët. Për shembull, a stoku i rritjes mund të mos paguajë dividentë nëse kompania po riinveston të gjitha fitimet në rritje. Dhe stoqet e dividentëve nuk janë të gjithë të njëjtë, për sa i përket asaj që u paguajnë investitorëve dhe sa shpesh ndodhin këto pagesa.
Dividentët aristokratë mbretërit e dividentëve, për shembull, përfaqësojnë kompanitë që kanë rekordet më të gjata për rritjen e pagesave të dividentëve nga viti në vit. Ndërkohë, disa kompani që paguajnë dividentë rregullisht mund të zvogëlojnë ose eliminojnë pagesën e tyre për shkak të reduktimit të përfitimit.
Dividentët janë një formë e të ardhura pasive; me fjalë të tjera, këto janë të ardhura që nuk keni nevojë të bëni asgjë për të fituar. Në një portofol, të ardhurat nga dividentët janë të ndara nga të ardhurat nga interesi të krijuara nga obligacionet ose fitimet kapitale që mund të realizoni nga shitja e aksioneve me fitim. Është gjithashtu e ndryshme nga të ardhurat pasive që mund të gjeneroni nga zotërimi i investimeve në pasuri të paluajtshme.
Si të jetoni nga dividentët
Të dish se si të jetosh me sukses nga dividentët do të thotë të gjesh ekuilibrin e duhur midis të ardhurave që gjenerojnë investimet tuaja dhe shkallës me të cilën i shpenzoni ato të ardhura poshtë. Mosha juaj e daljes në pension, jetëgjatësia e pritur dhe nevojat për pension mund të ndikojnë në llogaritjet tuaja. Për shembull, Rregulli 4% për qind është një rregull i përdorur zakonisht për tërheqjet e pensionit. Ky rregull thotë se ju duhet të jeni në gjendje të tërhiqni 4% nga investimet tuaja në vit në pension për të shmangur mbarimin e parave.
Por si funksionon ky rregull për investimin e dividentëve?
Nëse doni të jetoni nga dividentët, së pari duhet të konsideroni se sa realisht mund të përballoni për të tërhequr nga portofoli juaj pasi të dilni në pension, si dhe të ardhurat që mund të merrni nga burime të tjera. Sigurimet Shoqërore përfitimet, përfitimet e pensioneve dhe tërheqjet nga një 401(k) ose IRA mund të hyjnë të gjitha këtu në lojë për përcaktimin e shkallës tuaj të synuar të tërheqjes.
Vlerësimi se sa do t'ju duhet të jetoni në pension mund t'ju ndihmojë të përcaktoni se sa të ardhura nga dividentët mund t'ju nevojiten për të mbushur boshllëqet e lëna nga rrjedhat e tjera të të ardhurave. Kjo mund të jetë gjithashtu e dobishme në përcaktimin e investimeve të dividentit për të prodhuar një nivel kthimi të mjaftueshëm për të përmbushur nevojat tuaja. Përsëri, disa aksione dividentësh mund të prodhojnë kthime më të larta se të tjerët.
Është gjithashtu e rëndësishme të merret parasysh se si dhe ku përshtaten taksat kur planifikoni të ardhurat nga dividentët. Dividentët mund t'i nënshtrohen tatimi mbi fitimet kapitale gjë që e bën të rëndësishëm diversifikimin si me llogaritë me avantazhe tatimore ashtu edhe me llogaritë e tatueshme. Gjithashtu, mbani në mend se edhe nëse jeni duke riinvestuar dividentë në aksione shtesë përmes a plani i riinvestimit të dividentit (DRIP), ato janë ende subjekt i taksave. Biseda me një këshilltar financiar ose profesionist tatimor mund t'ju ndihmojë të zgjidhni vendndodhjen dhe shpërndarjen e duhur të aseteve për investimin e të ardhurave nga dividentët.
Si të investoni me dividentë
Ekzistojnë dy rrugë kryesore për ndërtimin e një portofoli të fokusuar në dividentë: investimi në aksione individuale që paguajnë dividentë dhe mbajtja e fondeve të dividentëve.
Zotërimi i aksioneve individuale të dividentëve ka të mirat dhe të këqijat. Nga ana pro, ju mund të zgjidhni dhe zgjidhni në cilat kompani dëshironi të investoni bazuar në tolerancën tuaj ndaj rrezikut dhe qëllimet e dividentit. Ndërsa zgjidhni stoqet e dividentit, është e rëndësishme të merrni parasysh gjëra të tilla si:
Rendimenti i dividendit
Raporti i pagesës së dividentit
Bazat e ndërmarrjes
Rendimenti i dividentit ju tregon se sa një kompani paguan në dividentë çdo vit në krahasim me çmimin e aksioneve të saj. Raporti i pagesës së dividentit përfaqëson se sa një kompani u paguan investitorëve në dividentë në raport me të ardhurat e saj neto.
Bazat e kompanisë i referohen gjërave si çmimi ndaj fitimeve, fitimet për aksion dhe raporte të tjera që matin shëndetin financiar. Kur zgjidhni stoqet e dividentëve, është e rëndësishme të mos anashkaloheni vetëm nga një rendiment i lartë i dividentit, pasi kjo mund të mos japë një pamje të vërtetë të shëndetit financiar të kompanisë.
Në vend të kësaj, merrni parasysh rekordin e përgjithshëm të dividentit të kompanisë për sa i përket:
Konsistenca dhe sa shpesh janë paguar dividentët me kalimin e kohës
Sa shpesh është rritur pagesa e dividentit
Nëse pagesa aktuale e dividentit është e qëndrueshme, bazuar në atë që ju thonë bazat e kompanisë
Nëse preferoni të zotëroni një koleksion investimesh dividentësh, mund të merrni parasysh fondet e përbashkëta të dividendit ose fonde të tregtueshme me shkëmbim (ETF) në vend të tyre. Kjo mund të jetë një mënyrë më e thjeshtë për të diversifikuar me stoqet e dividentëve. Kur merrni parasysh fondet e dividentëve ose ETF-të, merrni parasysh strategjinë që përdor fondi dhe se si kjo përputhet me qasjen tuaj të përgjithshme të investimit.
Për shembull, një fond i indeksit të dividentit ose ETF përpiqet të imitojë performancën e një indeksi bazë bazë. ETF-të e dividentit të rritjes, nga ana tjetër, mund të përqendrohen në stoqet që janë të gatshme të rritin pagesat e tyre të dividentëve me kalimin e kohës. Ndërkohë, ETF-të e dividentëve me rendiment të lartë mund të përqendrojnë zotërimet në aksionet që paguajnë yield-et më të larta të dividentit.
Gjithashtu, mbani parasysh kostot. Me stoqe dividente dhe ETF-të e dividentit, është e rëndësishme të kërkoni një ndërmjetësim në internet që ngarkon zero tarifa komisioni për tregtimin. Ju gjithashtu duhet të merrni parasysh raporti i shpenzimeve të një fondi të përbashkët divident ose ETF përpara se të investoni, pasi kjo mund të përcaktojë se sa paguani për të zotëruar fondin në baza vjetore.
Bottom Line
Stoqet e dividentëve dhe ETF-të e dividentëve mund të ofrojnë diversifikim në një portofol dhe ato gjithashtu mund të gjenerojnë të ardhura për daljen në pension. Të qenit i vetëdijshëm se si planifikoni të shpenzoni pasi të dilni në pension dhe çfarë lloj të ardhurash do t'ju nevojiten, mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan se si të jetoni nga dividentët për një afat të gjatë.
Këshilla për planifikimin e pensioneve
Nëse nuk jeni i sigurt se si të filloni me investimin e dividentit, bisedoni me një këshilltar financiar se si kjo strategji mund të përshtatet në planin tuaj të përgjithshëm financiar. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Planifikimi për daljen në pension mund të jetë dërrmues. Ju mund të merrni një vlerësim të mirë të asaj që do të merrni pasi të lini punën me a llogaritëse e daljes në pension.
Foto krediti: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Postimi Sa ju duhet për të jetuar nga dividentët? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/much-live-off-dividends-130049139.html