“Janari do të jetë këtu përpara se ta kuptoni”, thotë Damian Dunn, një planifikues financiar i certifikuar dhe nënkryetar i platformës së mirëqenies financiare të korporatës Your Money Line.
Pagesat rifillojnë në janar 2023. Por, thotë Dunn, me pushimet e ardhshme, nga tani deri në janar është koha kryesore e shpenzimeve dhe huamarrjes për shumë njerëz. Si rezultat, shumë huamarrës mund të mbizgjaten në janar nëse nuk planifikojnë tani.
Ata nuk do të vazhdojnë aty ku e lanë në mars 2020, kur pagesat dhe interesi u ndaluan. Shumat dhe opsionet e pagesave mund të jenë të ndryshme.
Huamarrësit mund të presin që bilanci i mbetur i kredisë të ri-amortizohet pas anulimit. Kjo do të thotë se shuma e tyre e anulimit, ose 10,000 dollarë ose 20,000 dollarë, do të zbritet nga totali që ata kanë borxh. Koha e tyre për të paguar nuk do të ndryshojë, por ata do të marrin një faturë të re mujore bazuar në rillogaritjen e bilancit të mbetur. Shumë huamarrës do të shohin një faturë më të vogël si rezultat.
Ja çfarë të bëni tjetër.
Nëse punoni në shërbimin publik
Prioritet plotësimi i Huamarrja e Shërbimit Publik Falja, ose PSLF, heqja dorë nëse puna juaj ju bën të kualifikuar. Departamenti i Arsimit mund të numërojë më shumë pagesa drejt 120 të nevojshme për falje sipas heqjes dorë. Kjo do të thotë që ju mund të shihni faljen e plotë shumë më shpejt.
Dita e fundit për të aplikuar për heqjen dorë është 31 tetor.
Ju ende mund të aplikoni për PSLF pas përfundimit të heqjes dorë, por kushtet nuk do të jenë aq bujare.
Nëse jeni të kënaqur me pagesat tuaja të rregullta
Nëse keni bërë pagesa të rregullta gjatë pauzës së pandemisë pa tendosje financiare, vazhdoni ta bëni këtë. Mbajtja e pagesave gjatë pandemisë do të thotë se keni kursyer para sepse dollarët tuaj shkuan direkt në bilancin kryesor.
Megjithatë, nëse nuk po bënit pagesa gjatë pandemisë, filloni të lini mënjanë shumën tuaj të pagesës tani për t'u siguruar që ajo do të përshtatet përsëri në buxhetin tuaj. Duke vepruar kështu, ju mund të paguani një shumë të përgjithshme tre mujore pasi të rifillojnë pagesat.
Nëse fatura juaj e kredisë studentore është më e vogël pas aplikimit të anulimit, vazhdoni të bëni shumën tuaj origjinale të pagesës nëse mundeni. Në këtë mënyrë, ju do të kurseni para në kostot e interesit dhe do të paguani borxhin tuaj më shpejt.
Krijimi i hapësirës në financat tuaja ju jep kohë për të rregulluar buxhetin tuaj nëse është e nevojshme. Por ju keni mundësi të tjera nëse nuk mund ta bëni atë të funksionojë.
Lexoni: Ju janë falur kreditë studentore? Ja ku mund të vendosni disa nga ato para shtesë tani
Nëse keni nevojë për pagesa më të vogla mujore
Nëse e dini se do të keni probleme me kryerjen e pagesave tuaja mujore, kontaktoni shërbimin tuaj për të diskutuar opsionet për shlyerjen e bazuar në të ardhurat ose IDR. Katër plane ripagimi të drejtuara nga të ardhurat e vendosin aktualisht pagesën tuaj në 10% të të ardhurave tuaja diskrecionale. Pagesat mund të vendosen në 0 $ nëse të ardhurat tuaja janë të ulëta.
Këto plane gjithashtu fshijnë bilancin tuaj të mbetur pas 20 ose 25 vjetësh.
Huamarrësit gjithashtu mund të presin me padurim një shlyerje e re e drejtuar nga të ardhurat opsion, i shpallur krahas anulimit. Plani i ri do të ulë shumën e të ardhurave që llogariten si diskrecionale dhe do të përgjysmojë përqindjen e pagesës në 5%. Ai gjithashtu do të shkurtojë kohën e faljes në pesë vjet për ata, bilanci total i kredisë së të cilëve ishte 12,000 dollarë ose më pak.
Ndërsa interesi i papaguar vazhdon të rritet dhe të kapitalizohet sipas planeve ekzistuese, qeveria do të mbulojë interesat e papaguara me IDR-në e re. Kjo do të thotë që huamarrësit që duan të ulin pagesat e tyre mujore - potencialisht përgjysmë ose më shumë - dhe nuk e kanë problem të zgjasin afatin e tyre të shlyerjes, mund të përfitojnë më shumë nga plani i ri.
Megjithatë, huamarrësit me të ardhura të larta mund të mos shohin pagesa më të ulëta me ripagimin e të ardhurave.
Related: Përparimi në faljen e kredisë studentore federale - çfarë është më pas?
Nëse doni të shlyeni borxhin tuaj më shpejt
Nëse dëshironi të paguani borxhin tuaj më shpejt dhe nuk dëshironi të rifinanconi me një huadhënës privat, strategjia më e mirë është:
- Rrini me planin standard të ripagimit.
- Bëni pagesa shtesë dhe kërkoni nga shërbimi juaj që t'i aplikojë ato për principalin e kredisë.
- Bëni çdo dy javë në vend të pagesave mujore.
Merrni parasysh rifinancimin nëse keni hua studentore private ose borxhe federale me norma më të larta.
me rifinancimi i huasë studentore, huamarrësit zëvendësojnë kredinë e tyre ekzistuese me një të re. Idealisht, kredia e re do të ketë një normë interesi më të ulët dhe kushte më të favorshme shlyerjeje.
Normat e rifinancimit të kredisë studentore janë rritur, por huamarrësit me profilet më të forta të kredisë mund të gjejnë ende një normë më të ulët.
Huamarrësit nuk duhet të rifinancojnë të paktën deri në vitin 2023 - pasi të aplikohet anulimi në llogarinë e tyre dhe të ketë mbaruar rezistenca pa interes. Nëse rifinanconi, kreditë tuaja federale studentore do të bëhen private dhe nuk do të kualifikohen më për përfitime federale, si falja dhe IDR.
Vendimi për rifinancim duhet të vijë në përfitimin financiar afatgjatë, thotë Clark Kendall, një planifikues financiar i certifikuar dhe president i Kendall Capital Management. Për shembull, nëse mund të merrni nga një normë 7% në një normë 5%, ju mund ta kurseni atë 2% ose të rrisni kontributin tuaj 401(k).
Dunn paralajmëron huamarrësit gjithashtu që të marrin në konsideratë rrezikun e tyre për të humbur përfitimet federale. "Unë do të kontrolloja dy herë matematikën dhe do të sigurohesha që do të jesh në një pozicion më të mirë," thotë ai. "Ndoshta një pagesë pak më e vogël nuk e tejkalon përfitimin e përgjithshëm të mbrojtjes federale."
Më shumë nga NerdWallet
Cecilia Clark shkruan për NerdWallet. Email: [email mbrojtur].
Burimi: https://www.marketwatch.com/story/you-get-some-student-loan-debt-erased-but-what-about-the-rest-of-it-11665176898?siteid=yhoof2&yptr=yahoo