Ju ende mund ta ulni faturën tuaj tatimore të vitit 2022 me disa lëvizje të minutës së fundit

Me Indeksi S&P 500 poshtë gati 20% për vitin 2022 që nga mesdita e 19 dhjetorit, mund të jetë një kohë e mirë për korrja e humbjeve nga taksat, e cila ju lejon të kompensoni fitimet e llogarisë së ndërmjetësimit me humbje, tha Roberge.

Pas zvogëlimit të fitimeve tuaja nga investimet e vitit 2022, mund të përdorni humbje shtesë për të ulur të ardhurat e rregullta me 3,000 dollarë dhe për të bartur humbjet e mbetura në vitet e ardhshme tatimore.  

Karen Van Voorhis, një CFP dhe drejtore e planifikimit financiar në Daniel J. Galli & Associates në Norwell, Massachusetts, sugjeroi gjithashtu strategjinë, pasi "ne nuk kemi parë humbje si kjo për më shumë se një dekadë".

“Humbjet e korrjes janë një mënyrë e lehtë për të marrë limon dhe për të bërë limonadë në fund të një viti më pak se optimal për tregun e aksioneve,” tha ajo.

Një strategji tjetër që duhet marrë parasysh kur ulet tregu është a Konvertimi i llogarisë individuale të pensionit Roth, e cila zhvendos fondet para taksave në një Roth IRA për rritjen e ardhshme pa taksa. Megjithatë, ju mund të detyroheni tatime mbi shumën e konvertuar.

Ka dy përfitime të konvertimeve të Roth-it në një treg të ulët: Mund të blini më shumë aksione për të njëjtën shumë dollarësh dhe mund të paguani më pak taksa për pjesën e transferuar.

Sigurisht, do të dëshironi të dini se si ndikon konvertimi në taksat tuaja të vitit 2022, sepse të ardhurat bruto më të rregulluara mund të shkaktojnë primet më të larta të Medicare, ndër pasojat e tjera tatimore.

Por me vitin gati të mbaruar, është më e lehtë të vlerësosh të ardhurat e vitit 2022 dhe të shohësh se si konvertimi mund të ndikojë në taksat tuaja, tha Kevin Burkle, një CFP me qendër në Jacksonville, Florida dhe themelues i HCP Wealth Planning. 

Me një zbritje standarde më të lartë që nga viti 2018, ju keni më pak gjasa të specifikoni zbritjet në deklaratën tuaj tatimore - siç janë dhuratat për bamirësi ose shpenzimet mjekësore - duke i bërë këto lehtësime tatimore më të vështira për t'u kërkuar. 

Arsyeja është se ju zgjidhni zbritjen standarde ose zbritjet e detajuara në kthimin tuaj, cilado qoftë më e madhe. Për vitin 2022, zbritja standarde është 12,950 dollarë për individët dhe 25,900 dollarë për çiftet e martuara që depozitojnë së bashku. 

Një mënyrë për të optimizuar dhënien e bamirësisë është "grumbullimi" i dhuratave të shumë viteve në një përmes një të ashtuquajturi fondi i këshilluar nga donatorët, shpjegoi Philip Herzberg, një CFP dhe këshilltar kryesor financiar në Team Hewins në Miami. Llogaria vepron si një libër çeqesh bamirësie dhe ofron një zbritje paraprake.

Investimet më të mira për të dhënë janë "stoqet e tregtuara publikisht të vlerësuara shumë", tha ai. Ju do të shmangni taksat mbi fitimet kapitale që përndryshe do t'i detyroheshit nga shitja, gjë që redukton taksat duke "maksimizuar ndikimin filantropik", tha ai.