Po, ju mund të përfitoni nga rritja e tarifave - Ja se si

Rezerva Federale e mbylli vitin me një tjetër rritje të normave të interesit. Nëse inflacioni ngadalësohet siç pritej, analistët ende presin rritje të mëtejshme prej të paktën 75 pikë bazë. Ti e di si rritja e normave dëmton kursimet tuaja të pensionit, por ka mënyra se si mund të përfitoni prej tyre.

Përfitimi nga një mjedis me norma të larta interesi nuk është diçka e re dhe nuk është shkencë raketore. Këto strategji janë përdorur për breza - kur normat ishin të larta. Gjatë dy dekadave të fundit, me Fed që përdorën lehtësim sasior për të mbajtur normat e interesit të ulëta, ju kishit pak mundësi për të përdorur këto qasje.

Këtu janë katër skenarë ku mund të përfitoni nga rritja e normave të interesit:

Rreziku i reduktuar i inflacionit

Rezerva Federale rriti normat e interesit për të luftuar inflacionin. Të paktën, kjo është teoria. Le të shpresojmë se do të funksionojë dhe se ky nuk është një shembull tjetër i gjeneralëve që luftojnë betejën e fundit. Duke supozuar se Fed përmbush objektivin e saj, atëherë rritja e normave do të ulë inflacionin. Të gjithë përfitojnë nga kjo në mënyra të ndryshme.

"Kur normat e interesit rriten, kostoja e huamarrjes së parave rritet, që do të thotë se investitorët duhet të paguajnë më shumë për të marrë hua," thotë Teifke. “Kjo e bën më të vështirë për njerëzit dhe bizneset marrjen e kredive, duke ulur rrezikun e inflacionit. Kjo mund të jetë e dobishme për portofolet e investimeve të kursimeve të pensionit pasi mund të nënkuptojë një treg më të qëndrueshëm dhe kthime më të mira nga investimet.”

Investimet më të sigurta ofrojnë rendimente më të larta

Nëse keni një hipotekë me normë të ndryshueshme ose nëse kërkoni një hipotekë, ju e dini se çfarë ndodh kur tarifat rriten. Kostoja e shërbimit të borxhit tuaj rritet.

E njëjta gjë vlen edhe për obligacionet me të ardhura fikse dhe aksionet e orientuara nga dividentët. Yield-et e këtyre letrave me vlerë arrijnë lartësi të reja. Edhe llogaritë tuaja bankare fillojnë të nxjerrin pagesa më të larta interesi. Kur normat e interesit i afrohen zeros, këto investime "të sigurta" nuk janë më të mira se sa t'i mbushni paratë tuaja në një dyshek. Ndërsa normat e interesit rriten, të njëjtat investime fillojnë të paguajnë dividentë dhe interesa tërheqëse.

"Disa përfitime nga rritja e normave të interesit janë normat më të larta për investimet dhe kursimet me të ardhura fikse," thotë Mary Popovic, Analiste e Lartë e Investimeve në Wealth Enhancement Group në Madison, Wisconsin, "Gjatë disa muajve të fundit, ne kemi parë një kthesë në krahasim me dekadën e fundit në normat më të larta të CD-ve, yield-et e thesarit, yield-et e obligacioneve dhe normat e tregut të parasë.”

Çfarë do të thotë kjo për ju? Kjo do të thotë që tani mund të merrni një qasje të ndryshme ndaj filozofisë suaj totale të kursimeve. Veprimet e Fed sapo kanë shtuar më shumë shigjeta në kukurën tuaj të investimit. Ju mund të konsideroni edhe një herë seriozisht alternativat e sigurta.

“Përfitimi më i madh për portofolet e daljes në pension kur rriten normat e interesit është aftësia për të fituar yield nga investimet shumë konservatore”, thotë Herman (Tommy) Thompson, Jr., Planifikues Financiar në Innovative Financial Group në Atlanta. “Për herë të parë në më shumë se një dekadë, investitorët tani mund të marrin mbi 2% në instrumentet e tregut të parasë dhe detyrimet afatshkurtra të thesarit. Ndërsa këto rendimente janë ende shumë poshtë inflacionit, ka një atribut pozitiv ndaj kthimit tuaj total në vend të një zero të madhe.”

Çmime më të lira të letrave me vlerë

Nuk janë vetëm rendimente më të larta. Një tjetër rezultat i rritjes së normave të interesit ju ofron një perspektivë tërheqëse.

"Ekziston një lidhje e kundërt midis rendimentit dhe çmimit," thotë Popovic. "Me rritjen e normave të interesit, rriten edhe yield-et, por, nga ana tjetër, çmimi i obligacioneve (dhe, në përgjithësi, aksioneve) do të bjerë."

Ndërsa pjesa më e madhe e fokusit tuaj mund të jetë në rendimente më të larta në obligacione, investitorët e aksioneve mund të zbulojnë gjithashtu shanse që nuk kanë qenë të disponueshme për disa kohë.

"Së dyti, portofolet e kursimeve të pensioneve që investohen në aksione mund të përfitojnë gjithashtu nga norma më të larta interesi," thotë Tommy Gallagher, një ish-bankier investimesh dhe themelues i Top Mobile Banks që jeton në Bernë, Zvicër dhe Ann Arbor, Michigan. “Normat e larta të interesit priren t'i bëjnë aksionet më tërheqëse për investitorët, pasi ato mund të gjenerojnë kthime më të larta se investimet me të ardhura fikse. Kjo mund të çojë në një rritje të çmimeve të aksioneve, gjë që mund të rezultojë në kthime më të larta për ata që kanë investuar në aksione.”

Nëse jeni ende duke kontribuar rregullisht në llogarinë tuaj të daljes në pension, çmimet e zbritura për të gjitha letrat me vlerë ju ofrojnë mundësinë për të vlerësuar koston mesatare në dollarë. Blerja më e ulët sot mund t'ju ndihmojë të shesni më të lartë në pension.

"Ndërsa rritja e normave të interesit dëmton kursimet aktuale të daljes në pension në portofolet e investimeve, ato ofrojnë një mundësi për të investuar në fondet e aksioneve dhe fondet e obligacioneve me një normë të skontuar," Avanti Shetye, Themelues i Foolproof Financial Freedom në Ellicott City, Maryland. "Ndërsa shtoni më shumë kapital në kursimet tuaja të pensionit, ju mund ta shpërndani këtë kapital shtesë për të fituar më shumë mbi horizontin tuaj të synuar."

Më pak paqëndrueshmëri të portofolit

Nëse jeni një investitor me vlerë, ju e dini pse kjo është e vërtetë. Ben Graham rekomandoi "Investitorë inteligjentë" duhet të krahasojnë kandidatin e tyre të investimit me "normën e kthimit pa rrezik". Norma e kthimit pa rrezik i referohet normës së interesit të ofruar nga alternativa më e sigurt e investimit.

Për shumë njerëz, norma e kthimit pa rrezik mund të jetë norma aktuale e kuponit të thesareve pesëvjeçare. Sot, është një nuancë nën 4%. Një vit më parë, ishte mezi mbi 1%.

Mendoni se çfarë do të thotë kjo kur investoni në aksione. Një vit më parë, thjesht duhej të ishe i sigurt që stoku juaj do të fitonte më shumë se 1% në vit gjatë pesë viteve të ardhshme. Sot, kandidatët për investime të tilla duhet të fitojnë 4% ose më shumë në vit. Natyrisht, kjo do të zvogëlojë kërkesën për stoqe. Siç u përmend, një rezultat i kësaj do të prodhojë çmime më të ulëta në stoqe.

Por ulja e kërkesës çon në një rezultat tjetër: paqëndrueshmëri më të ulët.

"Rritja e normave të interesit ka tendencë të zvogëlojë paqëndrueshmërinë në tregje pasi investitorët kanë më pak gjasa të marrin rreziqe kur e dinë se mund të marrin një kthim më të lartë në investimet e tyre," Matt Teifke, Themelues dhe CEO i Teifke Real Estate në Austin, Teksas. "Kjo mund të nënkuptojë një udhëtim më të qetë për portofolet e investimeve të kursimeve të pensionit gjatë kohërave të pasigurisë së tregut."

Merr zemër. Normat më të larta të interesit mund të dëmtojnë në një afat të afërt, por nëse luani siç duhet kartat tuaja të investimit, do të keni sukses në planin afatgjatë.