Kur një i dashur vdes, ka shumë gjëra për t'u shqetësuar, nga planifikimi i funeralit për t'u marrë me emocionet tuaja. Sidoqoftë, siç ndodh shpesh, paratë janë një pjesë kryesore e llogaritjes së jetës kur kemi të bëjmë me një anëtar të familjes së vdekur së fundmi. Kur të kalojnë, familja juaj do të duhet të merret me paratë, pasuritë dhe borxhet e tyre. Dhe nëse ata kanë një pasuri mjaft të madhe, potencialisht do t'ju duhet të shqetësoheni për taksat mbi pasurinë dhe trashëgiminë. Megjithatë, ka gjëra që mund të bëni tani, të cilat do të kufizojnë sasinë e parave që i nënshtrohen përfundimisht këtyre taksave, në mënyrë që familja juaj të mund të përdorë më shumë nga pasuria juaj për të ndërtuar jetën e saj. Për ndihmë me taksën e pasurisë ose ndonjë çështje tjetër të planifikimit financiar, merrni parasysh duke punuar me një këshilltar financiar.
Kuptimi i Dallimeve midis Taksave të Pronave dhe Taksave të Trashëgimisë
Së pari, sigurohuni që të dini ndryshimin midis tyre taksa e pasurisë dhe taksa e trashëgimisë. Taksa e pasurisë, e quajtur ndonjëherë "taksa e vdekjes", është para e marrë nga qeveria nga pasuria e një personi të vdekur së fundmi përpara se t'i kalojë familjes, miqve dhe përfituesve të tjerë. Ekziston një taksë federale mbi pasurinë, ndërsa një numër shtetesh vendosin gjithashtu taksën e tyre mbi pasurinë.
Taksa e trashëgimisë, ndërkohë, vendoset mbi paratë pasi i kalon një trashëgimtari. Paratë mund t'i nënshtrohen taksave të trashëgimisë dhe pasurisë. Nuk ka asnjë taksë federale të trashëgimisë, por një numër shtetesh vendosin taksa të trashëgimisë.
Rregullat për këto taksa të trashëgimisë ndryshojnë nga shteti në shtet. Ndonjëherë taksa e trashëgimisë zbatohet vetëm në bazë të gjendjes në të cilën jeton trashëgimtari, megjithëse mund të ketë rëndësi gjithashtu në çfarë gjendje jetonte edhe personi që vdiq. Edhe gjendja në të cilën ndodhet prona, si një shtëpi për shembull, në të cilën trashëgoni, mund të ndikojë në situatën.
Ka shumë strategji për të ulur të dy llojet e taksave. Për më shumë detaje se si të ulni taksat e mundshme të pasurisë, shikoni këtë artikull.
Strategjitë e shmangies nga tatimi mbi trashëgiminë
Nëse mendoni se do të merrni një trashëgimi kur një i dashur vdes, gjëja e parë që duhet të bëni është të kontrolloni ligjet si në shtetin ku jetoni ashtu edhe në shtetin ku ata jetojnë. Nëse asnjëri prej tyre nuk vendos taksë mbi trashëgiminë, ju jam e qarte. Sa herë që i dashuri juaj vdes, nuk do të ketë asgjë për të cilën të shqetësoheni. Mund të ketë një taksë të pasurisë për t'u marrë, por nuk do të paguani asgjë për paratë që merrni në të vërtetë.
Nëse ka një taksë trashëgimi për t'u marrë parasysh, megjithatë, ka disa gjëra që mund të bëni për të zvogëluar barrën tuaj tatimore. Mbani në mend se disa nga këto hapa do të kërkojnë planifikim dhe bashkëpunim paraprak me personin që ju ka lënë trashëgiminë. Pra, nëse besoni se do të merrni një trashëgimi, mendoni përpara dhe bisedoni me anëtarin e familjes tuaj për mënyrën më efikase për të transferuar para.
Organizoni marrjen e parave si dhurata
Nëse do të merrni një trashëgimi nga një i afërm që po plaket, merrni parasysh të bisedoni me ta për të marrë një pjesë të saj si dhuratë përpara se të vdesin. Aktualisht, të kufiri vjetor i taksës së dhuratave është 15,000 dollarë, kështu që një person mund t'i japë deri në 15,000 dollarë një personi çdo vit pa asnjë implikim tatimor.
Le të themi se gjyshja juaj ju ka thënë se do t'ju lërë 45,000 dollarë në testamentin e saj. Nëse, në vend që t'ju dëshironte këto para, ajo ju jepte 15,000 dollarë në vit për tre vjet para se të kalonte, paratë nuk do t'i nënshtroheshin tatimit mbi trashëgiminë. Plus, mundesh investoni atë në aksione ose fondet e indeksit dhe përfundon me më shumë para në momentin që ajo të vdesë. Nëse kjo e bën të afërmin tuaj të ndihet më mirë, madje mund të premtoni se nuk do t'i prekni paratë derisa të mos ikin.
Përdorni një datë alternative të vlerësimit
Jo të gjitha trashëgimet janë para në dorë, pasi shumë njerëz marrin prona, përfshirë shtëpitë dhe pasuritë e tjera të paluajtshme. Në përgjithësi, vlera e pronës e përdorur për qëllimet e tatimit mbi trashëgiminë është data e vdekjes. Nëse pasuria gjithashtu i nënshtrohet taksës së pasurisë, megjithatë, përdorimi i një date të mëvonshme - përgjithësisht gjashtë muaj pas vdekjes - mund të jetë një opsion. Kjo mund të rezultojë në një vlerë më të ulët të pronës dhe kështu, një barrë më të vogël tatimore.
Blini një Politikë të Sigurimit të Jetës të pagueshme për vdekjen (POD)
Nëse vendosni një i pagueshëm për sigurimin e jetës së vdekjes politikën, përfituesit tuaj nuk do të detyrohen asnjë taksë për paratë që marrin me vdekjen tuaj. Ata mund t'i përdorin këto para për të paguar çdo taksë tjetër mbi trashëgiminë ose pasurinë që vendoset. Përsëri, kjo do të kërkojë një planifikim të vështirë paraprakisht.
Ndryshoni vendbanimin tuaj
Ky mund të duket si një hap drastik, por për disa njerëz mund të ketë kuptim. Mos harroni, jo të gjitha shtetet vendosin një taksë trashëgimi dhe nuk ka asnjë taksë federale të trashëgimisë. Nëse jeni në një vend në jetën tuaj ku mund të lëvizni, ngritja e një dyqani në një shtet ku nuk ka taksë trashëgimie mund të përfundojë duke ju kursyer juve ose përfituesve tuaj një qindarkë.
Bottom Line
Taksa e trashëgimisë vendoset mbi paratë pasi të jetë transferuar te një trashëgimtar. Shumica e shteteve nuk kanë një taksë trashëgimi dhe nuk ka asnjë taksë federale të trashëgimisë. Thënë kështu, edhe nëse jetoni në një shtet ku ka një taksë trashëgimi, ka disa hapa që mund të ndërmerrni për të minimizuar pjesën e trashëgimisë tuaj që përfundon duke u marrë nga shteti.
Ndërsa planifikimi i pasurive mund të çojë në disa biseda të vështira, ai përfundimisht do ta lërë familjen tuaj në një pozitë shumë më të mirë pasi të kaloni. Në fakt, planifikimi i tatimit mbi trashëgiminë mund të jetë po aq i rëndësishëm sa të shkruash një testament ose të krijosh një amanet.
Këshilla për planifikimin e pasurive
Nëse ju ose një i dashur keni nevojë për ndihmë për të reduktuar barrën e taksave mbi pasurinë ose trashëgiminë, merrni parasysh duke punuar me një këshilltar financiar. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Nëse jeni duke shkuar vetë në planifikimin e pasurive dhe daljes në pension, është një ide e mirë të përgatiteni plotësisht. SmartAsset ju ka mbuluar me shumë burime falas në internet që mund t'ju ndihmojnë të planifikoni për të ardhmen. Për shembull, shikoni kalkulatori ynë i pensionit.
Foto krediti: ©iStock.com/Andrii Dodonov
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/strategies-avoid-inheritance-taxes-110200140.html