Punëtorët dhe pensionistët po marrin disa dhurata të fundvitit nga Uashingtoni

Ai do të ndihmojë gjithashtu punëtorët me të ardhura të mesme dhe të ulëta, të cilët mund të mos jenë në gjendje të kursejnë shumë duke u ofruar atyre një përfitim të ri që arrin në një kontribut kursimi - deri në 1,000 dollarë për person.

Së fundi, do ta bëjë më të lehtë për punëtorët me kohë të pjesshme që të regjistrohen në planin e pensionit të punëdhënësit, duke kërkuar që planet të regjistrojnë automatikisht punëtorët, përveç nëse ata tërhiqen. 

Lexoni: Kufijtë e rinj të kontributit të rimbushjes mund të rrisin 401(k) - nëse mund t'i përballoni ato

Ky ndryshim i fundit është potencialisht i rëndësishëm, sepse ka rreth 26 milionë amerikanë që, për arsye të ndryshme, punojnë vetëm me kohë të pjesshme. Pse planet e daljes në pension duhet të jenë të disponueshme vetëm për punëtorët me kohë të plotë? Projekt-ligji i javës së kaluar bazohet në legjislacionin e vitit 2019 që kërkon që punëdhënësit me plane 401(k) të lejojnë punonjësit afatgjatë me kohë të pjesshme të bashkohen, duke përfshirë ata me një vit shërbim (me 1,000 orë) ose tre vjet rresht (me 500 orë shërbim) . Duke filluar nga viti 2025, projektligji i ri do të shkurtojë këtë periudhë pritjeje me një vit - që do të thotë që punonjësit me kohë të pjesshme do të jenë në gjendje të regjistrohen në planin e punëdhënësit të tyre pas dy vitesh, në vend të tre viteve të tanishme.

Lexoni: 401(k) regjistrim automatik në Secure 2.0 për të ndihmuar kursimtarët e pensionit

Por tani le të lexojmë shtypjen e imët. Secure 2.0 regjistron automatikisht punëtorët me kohë të pjesshme në planin e daljes në pension të punëdhënësit të tyre, përveç nëse ata tërhiqen - por kjo ndodh vetëm nëse plani i daljes në pension është i ri. Planet ekzistuese nuk duhet të regjistrojnë automatikisht punëtorët e tyre. Pastaj është kjo: shumë punëdhënës ende nuk ofrojnë plane pensioni në radhë të parë, duke e bërë të gjithë këtë të diskutueshme për shumë punëtorë - pikërisht ata që duhet të kursejnë më shumë për daljen në pension. 

Çdo nikel që punëtorët mund të kriposin është i rëndësishëm, duke pasur parasysh studim pas studimi që tregon se sa pak kanë kursyer dhjetëra miliona amerikanë. Sa pak? Sipas gjigantit të investimeve Vanguard, kursimet mesatare të pensionit sipas moshës janë krejtësisht të frikshme:  

Është kolona mesatare në të djathtë që më shqetëson. Mesatarja do të thotë se gjysma kanë më pak dhe kanë më shumë, që do të thotë se gjysma e amerikanëve të moshës 55-64 vjeç kanë më pak se 89,700 dollarë në llogaritë e tyre të daljes në pension. Sa larg mendoni se do të shkojë kjo—veçanërisht në një kohë inflacioni të lartë? Siç e kam përmendur shumë herë më parë, vetëm një artikull i vetëm – kostot e kujdesit shëndetësor jashtë xhepit për një çift që dalin në pension në moshën 65-vjeçare – janë, sipas gjigantit të investimeve të Bostonit Fidelity, llogaritet në 315,000 dollarë. Pra, po, ta bësh më të lehtë për këdo që të kursejë më shumë - ose ndonjë gjë për këtë çështje - është më e rëndësishme se kurrë. 

Pavarësisht kufizimeve të tij, unë jam i inkurajuar që në këtë epokë të polarizimit politik, Secure 2.0 mori mbështetje dypartiake, duke tërhequr vota "po" nga të kundërtat si Mitch McConnell, senatori republikan i krahut të djathtë të Kentakit dhe Alexandria Ocasio-Cortez, Nju Jorku. përfaqësues i krahut të majtë. Kjo, ndoshta, mund të sinjalizojë mirë për përpjekjet e ardhshme për të trajtuar krizën e pensioneve të Amerikës. 

Në fakt, një projekt-ligj që synon ndërtimin e Secure 2.0 sapo u prezantua në Kongres dy javë më parë. Është gjithashtu dypartiake, duke pasur parasysh se ka sponsorë republikanë dhe demokratë si në Dhomë ashtu edhe në Senat. Quhet Akti i Kursimeve të Pensionit për Amerikanët i 2022 (RSSA), i cili propozon një ndryshim shumë të madh: një plan të vetëm të daljes në pension të tipit 401 (k) i drejtuar nga qeveria federale për punëtorët pa një plan pensioni të sponsorizuar nga punëdhënësi.

Kjo do të ishte një punë shumë e madhe, pasi do të lejonte që miliona punëtorë të lënë pas nga SECURE 2.0 të regjistroheshin automatikisht në një plan, duke i lejuar ata të kursejnë më shumë - ose të fillojnë të kursejnë - për daljen në pension. Punëtorët mund të ndërrojnë punë pa pasur nevojë të shqetësohen për aksesin në një plan; aktivet do të shkonin në një fond investimi të diversifikuar me tarifa të ulëta. Dhe ata do të merrnin një ndeshje në formën e një kredie tatimore të rimbursueshme, jo nga punëdhënësi i tyre, por nga qeveria federale. 

Natyrisht, se nga do të vinin paratë do të jetë një pikë e madhe pengesë, duke pasur parasysh shqetësimet për qëndrueshmërinë e ardhshme të programeve ekzistuese si Sigurimet Sociale dhe Medicare. Mënyra e vetme për t'i forcuar ato është ose duke rritur taksat, duke rritur moshat e përshtatshmërisë ose duke shkurtuar përfitimet - ose një kombinim i dhimbshëm i të mësipërmeve. Brenda këtij konteksti, nisja e një programi tjetër pensioni të financuar nga federale ka të ngjarë të jetë i vështirë politikisht.