Me 900 milionë dollarë financim, Hong Kong Fintech Unicorn WeLab vë baste të mëdha në Indonezinë

Ndërsa më shumë startup eksplorojnë potencialin fintech të Indonezisë, bashkëthemeluesi dhe CEO i WeLab, Simon Loong beson se banka dixhitale mund të jetë një lojë fituese.

Tkëtu janë momente të mira "a-ha" dhe ka të këqija, sipas Simon Loong. Zhvillimi i një banke virtuale në kulmin e pandemisë ishte një "a-ha" e mirë, edhe pse ajo përfshinte një proces të vështirë mësimi për startup-in e tij në Hong Kong, WeLab, një huadhënës në internet gati një dekadë i vjetër.

"Ne e shohim bankimin dixhital si të ardhmen e shërbimeve financiare," thotë Loong, bashkëthemelues dhe CEO i WeLab, në një intervistë në periferi të Konferenca globale e CEO-ve të Forbes mbajtur në Singapor. WeLab lançoi aplikacionin e saj bankar me të njëjtin emër në Hong Kong gjatë verës së vitit 2020. Me shërbimet që përfshijnë depozitat me afat dhe këshillimin e pasurisë dixhitale, banka ka përballuar pasigurinë e Covid-19 për të grumbulluar gjithsej 500,000 përdorues në Hong Kong, duke përfshirë përdoruesit për huadhënien e grupit platforma WeLend.

E themeluar në vitin 2013, WeLab ka mbledhur gjithsej 900 milionë dollarë financime nga banka gjermane Allianz, China Construction Bank, International Finance Corporation, Sequoia Capital dhe miliarderi i Hong Kongut. Li Ka-shingGrupi TOM i. WeLab u bë njëbrirësh – një startup me një vlerësim prej më shumë se 1 miliard dollarë – pas një raundi financimi prej 220 milionë dollarësh në 2017; kompania nuk pranoi të zbulonte vlerësimin e saj aktual.

Tani, kompania fintech nëntëvjeçare ka në plan të sjellë produktin e saj të bankës dixhitale jashtë shtetit, duke filluar nga Indonezia. "Si sipërmarrës, ne gjithmonë shikojmë, 'si e ndërton një herë dhe e shet 200 herë?' Për mua, ka të bëjë me fitimin e parave nga investimi fillestar në WeLab Bank,” vazhdon Loong, 45 vjeç, duke veshur me krenari një gjilpërë portokalli dhe blu të logos së kompanisë së tij. Qoftë në Hong Kong apo në kryeqytetin e Indonezisë, Xhakarta, ai shton se "teza themelore" pas produktit bankar dixhital të startup-it të tij mbetet e njëjtë - duke e përgatitur atë për eksport.

WeLab është startup-i më i fundit i huaj që hyn në Indonezi, ku bankat në tërësi mbeten të reja. Banka britanike Standard Chartered, duke bashkëpunuar me kompaninë indoneziane të tregtisë elektronike Bukalapak, nisur banka dixhitale BukaTabungan muajin e kaluar. Line Bank, shërbimi bankar i aplikacionit chat Line me bazë në Japoni – i mbështetur nga gjigandi korean i internetit Naver dhe gjigandi japonez i teknologjisë SoftBank – nisur një aplikacion bankar dixhital në Indonezi në qershor të vitit të kaluar.

Si hap i parë, WeLab bleu Indonesia Bank Jasa Jakarta (BJJ) së bashku me grupin e biznesit me bazë në Hong Kong Jardine MathesonAstra International në fillim të shtatorit. Lëvizja shënon sipërmarrjen e dytë të përbashkët të fintech në Hong Kong me Astra, pasi WeLab fitoi një aksion kontrollues në BJJ për 240 milionë dollarë dhjetorin e kaluar dhe të dy formuan një kompani të përbashkët Astra WeLab Digital Arta (AWDA) në 2018. WeLab gjithashtu lançoi Maucash, një produkt i huadhënies dixhitale, në Indonezi atë vit.

"Investimi në BJJ është në përputhje me aspiratat e Astra [sic] në shtyllat e shërbimeve financiare për t'u bërë ofruesit kryesorë financiarë me pakicë në Indonezi dhe për të mbështetur rritjen e industrisë së shërbimeve financiare si dhe ekonominë e Indonezisë," tha Djony Bunarto Tjondro, President Drejtor i Astra, në një deklaratë për blerjen.

Ngritja e një industrie të shërbimeve financiare është një ndërmarrje masive për vendin më të madh në Azinë Juglindore, i cili mbetet prapa në adoptimin e shërbimeve financiare. Në mesin e popullsisë prej 270 milionë banorësh të Indonezisë, të paktën 77% ishin ose pa bankë ose pa banka që nga viti 2018, sipas një të cituar gjerësisht artikull nga Forumi Ekonomik Botëror i këtij janari. Qeveria e Indonezisë Qëllimet për të arritur 90% përfshirje financiare deri në vitin 2024.

“Në një treg [plotësisht me bankë] si Hong Kongu, mjaft i ngjashëm me Singapori, duhet të fokusoheni në disa produkte me marzh të lartë që një bankë dixhitale të jetë fitimprurëse. Për ne, është huadhënie dhe pasuri…nuk ka kuptim t'i shesim dikujt atë llogari të tretë bankare,” thotë Loong. “Në Indonezi, strategjia jonë do të ishte përfshirja financiare. Ne në fakt jemi në gjendje t'u ofrojmë llogari njerëzve që nuk kanë pasur kurrë një llogari."

CEO përmend rininë e vendit si një faktor në hapjen e Indonezisë ndaj bankave dixhitale. Dy të tretat e popullsisë së vendit janë të rritur nën moshën 41 vjeç, sipas statistikave të qeverisë këtë vit. Demografia më e re ka nxitur një rritje të kërkesës për kuletat dixhitale, të tilla si SeaMoney, portofoli elektronik nën miliarder Forrest li's Sea group dhe GoPay, platforma e pagesave të GoTo të Indonezisë. Për Loong, këto kuleta janë vetëm mjete "të thjeshta, me madhësi të ulët" që janë një pengesë për llogaritë bankare.

"Një portofol dixhital, si produkt, nuk paguan interes, nuk mund të japë hua - nuk është një bankë, apo jo?" thotë Loong. "Brezi i ri do të kalojë nga paratë e gatshme, në të kaluarën, në një portofol dixhital, në bankingun dixhital, ku ata mund të përmbushin nevojat e tyre më holistike dhe gjithëpërfshirëse."

MORE SHUM NGA FORBESFintech PayMongo Weans Philippines Blen pa para duke thjeshtuar pagesat dixhitaleBy Catherine Wang

Megjithatë, WeLab përballet me një konkurrencë të madhe nga lojtarë të vendosur vendas. Të nxitur nga masat rregullatore të relaksuara, startup-et lokale kanë nisur bankat dixhitale në Indonezi gjatë dy viteve të fundit. Banka Jago e mbështetur nga GoTo lëshoi ​​​​aplikacionin e saj bankar tërësisht dixhital prillin e kaluar, pasi u bë banka e parë tërësisht dixhitale e Indonezisë shkurtin e kaluar. Aladin, i mbështetur nga SoftBank, lançoi një aplikacion për bankingun dixhital të Sheriatit, ose banking që është në përputhje me ligjin islam, marsin e kaluar.

Loong mbetet i sigurt se WeLab mund të vazhdojë, me planet për të lançuar një aplikacion të bankës dixhitale vitin e ardhshëm – të njëjtin afat kohor si superapp-i i Azisë Juglindore Grab, i cili do të lëshojë bankën e tij dixhitale në Malajzi dhe Indonezi. “Banka, në tërësi, nuk është një lloj industrie që i merr të gjitha fituesit…ajo mund të lejojë që të ekzistojnë shumë lojtarë të mëdhenj”, thotë ai. "Ne jemi mjaft të kënaqur me tregun dhe mendojmë se jemi konkurrues sepse Banka WeLab në Hong Kong ka ndërtuar tashmë shumë produkte."

Përvoja e provuar e WeLab në drejtimin e një banke dixhitale në Hong Kong, së bashku me paketën e saj të ofertave të huadhënies në internet, do t'i jepte një avantazh mbi konkurrentët e saj, thotë Loong. Tregu "nënvlerëson kompleksitetin e ndërtimit të një banke dixhitale", duke pasur parasysh pritshmëritë e larta nga rregullatorët dhe klientët. “Ju nuk po huazoni vetëm para ose nuk jeni duke bërë broker aksionesh, ose duke bërë këshillim për pasurinë. Ju jeni një bankë, njerëzit ju japin kursimet e tyre të jetës,” shpjegon ai.

"Brezi i ri do të kalojë nga paratë e gatshme, në të kaluarën, në një portofol dixhital, në bankingun dixhital, ku ata mund të përmbushin nevojat e tyre më holistike dhe gjithëpërfshirëse."

Azia Juglindore është një territor i ri për Loong, karriera e të cilit është ndarë midis Hong Kongut dhe Kinës kontinentale. Para bashkëthemelimit të WeLab, Loong kaloi 15 vjet në divizionet bankare me pakicë të Citibank dhe Standard Chartered. Ndërsa ndoqi një diplomë master në menaxhim në Stanford Graduate School of Business, ai takoi gruan e tij, Frances Kang. Së bashku, çifti do të vazhdonte të bashkëthemelonte WeLab së bashku me Kelly Wong, shokun e klasës së Loong nga koha e tij duke ndjekur një bachelor në tregti në Universitetin e Sidneit në Australi.

Biznesi kryesor i gjigantit fintech është në Hong Kong dhe Kinën kontinentale, ku operon platformat e huazimit të konsumatorëve në internet WeLend dhe WeLab Digital. Prillin e kaluar, WeLab ishte në bisedime me të shko publikisht më vonë atë vit me një vlerësim deri në 2 miliardë dollarë, por IPO dështoi. Startup nuk pranoi të komentonte mbi planet e saj të listimit, por tha Forbes ajo mbetet plotësisht e përkushtuar për ndërtimin dhe zgjerimin e bankave të saj dixhitale në Hong Kong dhe Indonezi duke "rishikuar mundësitë strategjike".

Indonezia shërben si një trampolinë në strategjinë e madhe të Loong, duke zgjeruar shtrirjen e startup-it në territore të tjera në rajon. WeLab planifikon të hyjë në Tajlandë, Filipine dhe Vietnam, por nuk bëri të ditur një afat kohor për këtë lëvizje. Ndërkohë, Loong thotë se kompania do të vazhdojë biznesin e saj si në Hong Kong ashtu edhe në Kinën kontinentale, duke nxjerrë mësime që mund të zbatohen në Indonezi dhe tregjet e ardhshme.

“Teknologjia, njohuritë…Unë e di që do të mësojmë shumë dhe do të bëjmë shumë gabime”, thotë Loong. "Të bësh Indonezinë ka të bëjë me krijimin e një mundësie për ne që të përdorim "si të jemi më të zgjuar herën tjetër". Pra, le të mos i bëjmë më të njëjtat gabime të mallkuara.”