Pse është i rëndësishëm balancimi i portofolit? Sepse këtë herë nuk është ndryshe.

Dëshironi këshilla të zbatueshme për udhëtimin tuaj të kursimeve të pensionit? Lexoni MarketWatch's 'Hakimet e daljes në pension' kolonë

Portofoli juaj duhet të rishikohet periodikisht për të parë nëse nevojitet ribalancim. Kjo duhet të bëhet të paktën çdo vit, më shpesh, si p.sh. çdo gjashtëmujor ose tremujor nëse është e përshtatshme. 

Ka disa arsye pse ribalancimi i portofolit është i rëndësishëm për investitorët. 

Ruajtja e nivelit të duhur të rrezikut të portofolit 

Një nga qëllimet kryesore të alokimi i pasurisë është të ruani një ekuilibër të duhur midis potencialit për rrezikun negativ kundrejt shpërblimit të mundshëm në të gjithë portofolin tuaj. Me kalimin e kohës, performanca e klasave të ndryshme të aktiveve të përfaqësuara brenda portofolit tuaj do të ndryshojë si lart ashtu edhe poshtë në varësi të tregut dhe kushteve ekonomike. Ne sigurisht e kemi parë këtë në tregje në vitin 2022. 

Lexoni: Planifikoni të dilni në pension? Jeta është një mision - jo një karrierë - dhe nuk është kurrë vonë për të filluar.

Me kalimin e kohës, këto ndryshime në performancë do të bëjnë që ndarja aktuale e portofolit tuaj të ndryshojë nga caktimi i synuar. Kjo mund t'ju bëjë të rrezikoni shumë ose shumë pak. Pas një fitimi të konsiderueshëm në treg, mund ta gjeni veten të tejkaluar në aksione. Kjo mund ta ekspozojë portofolin tuaj ndaj një niveli më të madh rreziku se sa dëshironi, nëse tregjet shkojnë në rënie. 

Imponimi i disiplinës së investimeve 

Pasja e një orari të rregullt ribalancimi ju imponon një nivel disipline si investitor. Me tregun e aksioneve që ka përjetuar humbje të mëdha deri më tani në 2022, ribalancimi në intervale të rregullta ka të ngjarë të çojë në shtimin e alokimit të portofolit tuaj në klasat e aktiveve të bazuara në kapital. Kjo në thelb të detyron të "blesh pak". 

Në anën tjetër të ekuacionit, gjatë një periudhe fitimesh ekstreme të tregut, mund të jetë joshëse të injoroni regjimin tuaj të ribalancimit dhe thjesht të lini "fituesit tuaj të hipin". Kjo është e shkëlqyeshme nëse funksionon, por kjo qasje mund t'ju ekspozojë ndaj rrezikut të shtuar negativ kur tregjet kthehen në mënyrë të pashmangshme. 

Askush nga ne nuk është më i zgjuar se tregjet. Nuk është ndryshe këtë herë. Rishikimi i portofolit tuaj për ribalancim në intervale të rregullta dhe të caktuara mund të ndihmojë në shmangien e tundimit për të menduar se jeni më i zgjuar se tregu. Ju nuk jeni. 

Një arsye për të rishikuar portofolin tuaj 

Ndërsa nuk është e dëshirueshme që investitorët afatgjatë të shikojnë investimet e tyre çdo ditë, ata duhet të rishikojnë portofolet e tyre në intervale të rregullta të përcaktuara. Kjo mund të shkojë krah për krah me një regjim të rregullt ribalancimi. 

Në disa raste mund të jeni në gjendje vendosni disa llogari që të ribalancohen automatikisht në një interval të caktuar. Kjo është e zakonshme me llogaritë 401 (k). Kjo është e shkëlqyeshme, por do t'ju duhet ende t'i rishikoni këto llogari për të siguruar që investimet tuaja janë në përputhje me planifikimin tuaj të përgjithshëm financiar.  

Nëse vendosni që çdo gjashtëmujor është intervali i duhur për të rishikuar portofolin tuaj për ribalancim, atëherë bëni këtë kornizë kohore në të cilën rishikoni performancën e portofolit tuaj dhe investimet e mbajtura në portofol për të parë nëse nevojiten ndonjë ndryshim. 

Pavarësisht nëse qëndroni me alokimet e portofolit tuaj ekzistues ose vendosni t'i rregulloni ato, sigurohuni që të ribalanconi portofolin tuaj për të rikthyer shpërndarjen e aseteve në alokimin tuaj të synuar. 

Një pjesë kyçe e planit tuaj financiar 

Me kalimin e kohës, ndërsa rishikoni përparimin tuaj drejt qëllimeve tuaja financiare, si pensioni, kursimet për kolegj dhe të tjera, mund të zbuloni se jeni përpara afatit ose ndoshta jeni pak mbrapa aty ku kishit shpresuar të ishit. 

Investimet tuaja luajnë një rol kyç për t'ju ndihmuar të arrini qëllimet tuaja financiare. Ju mund të përcaktoni se ndarja e synuar e aseteve duhet të rregullohet për të marrë më shumë ose më pak rrezik bazuar në një rishikim të progresit tuaj kundrejt planit tuaj financiar. Pasi të jetë marrë ky vendim dhe të jenë bërë çdo ndryshim në ndarjen e aseteve, është e rëndësishme të vazhdoni të rishikoni shpërndarjen e aseteve për ribalancim të mundshëm në një interval të paracaktuar siç kishit bërë më parë.

Kombinimi i ribalancimit me detyra të tjera 

Ribalancimi mund të zbatohet në një sërë mënyrash përtej thjesht shitjes së investimeve në klasat e aktiveve, shpërndarja e të cilave është më e lartë se e dëshiruara dhe blerja e investimeve në kategoritë e aktiveve të ndara. 

• Alokoni para të reja, duke përfshirë kontributet në një plan pensioni 401(k) ose të ngjashëm të sponsorizuar nga punëdhënësi, për klasat e aseteve, shpërndarja e të cilave është shumë e ulët. Kjo mund të ndihmojë në shmangien e nxitjes së fitimeve të tatueshme në llogaritë e tatueshme.

• Vjelja e humbjeve nga taksat në llogaritë e tatueshme, nëse është e përshtatshme për situatën tuaj. Të ardhurat mund të përdoren për të kompensuar çdo fitim kapital të realizuar këtë vit, një pjesë mund të përdoret për të kompensuar të ardhurat e tjera nëse është e nevojshme dhe çdo humbje e papërdorur mund të bartet.

• Merrni parasysh përdorimin e aksioneve të letrave me vlerë të vlerësuara si kontribute bamirësie për organizatat që pranojnë këtë lloj dhurimi. Kjo mund të ndihmojë në zvogëlimin e alokimit tuaj në një klasë aktivesh që është mbi alokuar. Vlera e tregut e letrave me vlerë të dhuruara mund të përdoret si një zbritje bamirësie nëse specifikoni taksat tuaja. Për më tepër, nuk do të pësoni asnjë taksë mbi fitimin e kapitalit siç do të bënit nëse letrat me vlerë do të shiteshin për një fitim të realizuar. 

Disa studime kanë treguar se shpërndarja e aseteve është një faktor më i madh në kthimet e portofolit sesa zgjedhja e sigurisë. Për këtë dhe arsye të tjera, ribalancimi i portofolit tuaj nëse është e nevojshme në intervale të rregullta është një pjesë thelbësore e procesit të investimit.