Kur dikush afër jush vdes, mund të jetë e vështirë të mendoni për financat, por ka disa ngjarje të mundshme financiare që mund t'ju vijnë shpejt. Një konsideratë për të cilën mund të dëshironi të mendoni është sigurimi i jetës. Nëse jeni të listuar si përfitues në sigurimin e tyre të jetës, mund t'ju detyrohen disa para nga kompania e sigurimeve. Ky quhet përfitim vdekjeje dhe është e rëndësishme të kuptoni se si funksionon nëse renditeni si përfitues. Sa herë që merrni ndonjë para, mund të mendoni të punoni me a këshilltar financiar për të parë se çfarë ndikimi mund të ketë në pasqyrën tuaj të përgjithshme financiare.
Çfarë është një përfitim për vdekjen?
Një përfitim vdekjeje është pagesa e policës së sigurimit të jetës, pensioni vjetor, llogaria e pensionit ose pensioni. Kur mbajtësi i policës vdes, përfitimi i vdekjes do t'i shkojë kujtdo që listohet si përfitues. Nëse nuk ka përfitues, atëherë ai kalon në procesin normal të verifikimit. Specifikat e përfitimit të vdekjes në varësi të llojit të tij dhe opsioneve që ka zgjedhur mbajtësi i policës. Zakonisht, përfitues janë bashkëshortët, fëmijët ose anëtarët e tjerë të familjes.
Përfitimet e vdekjes u paguhen përfituesve kur mbajtësi i policës kalon. Me sigurim i jetës politikat, mbajtësit e policave udhëzojnë sigurim kompania si të paguajë përfitimin e vdekjes. Për shembull, le të themi se keni dy fëmijë si përfitues: një 18 vjeç dhe një tjetër 30. Mund të paguhet plotësisht përfitimi i vdekjes për 30-vjeçarin, ku 18-vjeçari merr një pjesë në moshën 18-vjeçare, një tjetër në 24 dhe pjesa tjetër në 30.
Përfitimet e vdekjes nuk paguhen automatikisht. Për të marrë përfitimin e vdekjes, përfituesit duhet të paraqesin një kërkesë. Dokumentet, të tilla si certifikata e vdekjes e mbajtësit të policës dhe numri i policës, do të kërkohen për të përfunduar procesin e kërkesave. Pagesat zakonisht ndodhin 30 – 60 ditë nga momenti i paraqitjes së kërkesës.
Pse mund të mohohen ose zvogëlohen përfitimet e vdekjes?
Për fat të keq, ndonjëherë pretendimet për përfitimin e vdekjes mohohen. Kjo mund të ndodhë për një sërë arsyesh. Për shembull, nëse i ndjeri mbante një polica e sigurimit të jetës me afat dhe vdiq jashtë afatit, nuk ka përfitime për vdekje për t'u kërkuar. Në mënyrë të ngjashme, nëse i ndjeri ndalon së bërë pagesat mujore për policën e sigurimit të jetës para vdekjes së tij, kjo mund të jetë arsye për refuzim.
Një arsye tjetër kryesore për mohim është nëse përjashtohet shkaku i vdekjes. Luftërat, vetëvrasjet dhe madje edhe sportet e rrezikshme mund të jenë shkaqe për mohim. Detajet e të cilave duhet të përshkruhen në policë dhe çdo pyetjeje juaj duhet t'i përgjigjet nga agjenti i sigurimit të jetës që është i njohur me policën.
Përfitimet mund të reduktohen edhe për arsye të tjera. Një reduktim i zakonshëm quhet përfitim i klasifikuar për vdekje, i cili ul përfitimin nëse mbajtësi i policës vdes vetëm pak kohë pas marrjes së policës. Kohëzgjatja specifike varet nga ligji i shtetit dhe vetë politika.
Llojet e përfitimit të vdekjes
Varësisht nga mënyra se si dhe kur vdes mbajtësi i policës, si dhe nga specifikat e tjera në policën e sigurimit të jetës, ekzistojnë lloje të ndryshme të përfitimeve për vdekjen. Këtu janë pesë lloje të ndryshme të përfitimeve nga vdekja:
Përfitimet e vdekjes në pension: If një pensionist vdes para se të paguhen plotësisht mjetet në pension, ajo që ka mbetur do t'u paguhet përfituesve.
Përfitimet e vdekjes në pension: Kur një mbajtës i kontratës së pensionit vdes, pensioni u jepet përfituesve.
Përfitimi i vdekjes nga të gjitha shkaqet: Një polic sigurimi jete që paguhet pavarësisht se si vdes mbajtësi i policës, përveç nëse përjashtohet në mënyrë specifike nga polica.
Përfitimi i vdekjes aksidentale (ADB): Këto janë politika të sigurimit të jetës që paguhen vetëm për shkak të një aksidenti kualifikues, siç është një aksident me makinë. Ajo që kualifikohet varet nga siguruesi dhe politika.
Vdekja dhe copëtimi aksidental (AD&D): Ngjashëm me një ADB, por gjithashtu paguan për shkak të një aksidenti që shkakton verbëri, paralizë ose gjymtim.
Opsionet për pagesën e përfitimit të vdekjes
Nëse jeni vendosur të merrni një përfitim vdekjeje nga një kompani e sigurimit të jetës, mund të keni mundësinë se si paguhet. Është e rëndësishme të kuptoni ndryshimet pasi secila mund të ndikojë ndryshe në financat tuaja. Këtu janë disa nga mënyrat më të zakonshme se si paguhen përfitimet e vdekjes:
Shuma e përgjithshme: Kjo është mënyra më e zakonshme për të marrë një pagesë. Kompania e sigurimit të jetës do t'ju presë një çek ose do t'jua transferojë të gjithë përfitimin në llogarinë tuaj bankare.
Këste: Në vend të shumës së përgjithshme, ju mund të zgjidhni të merrni përfitimin e vdekjes me këste. Këto mund të vijnë në çdo shumë që ju përcaktoni se ju nevojiten dhe mund të jenë një opsion i mirë nëse dëshironi të subvenciononi të ardhurat tuaja çdo muaj.
Një pension vjetor: Nëse nuk ju nevojiten paratë menjëherë, mund të zgjidhni t'i vendosni paratë në një pension vjetor. Kjo do të bëjë që paratë të ndërtohen në interes, por do t'ju kufizojë likuiditet.
Llogaria e pasurisë së ruajtur: Ju mund të zgjidhni t'i vendosni paratë në një llogari të pasurisë së mbajtur. Këto llogari fitojnë një shumë të vogël interesi dhe mund t'ju lejojnë të përdorni fondet tuaja.
A duhet të paguani taksa për pagesën e përfitimit të vdekjes?
Nëse ju duhet të paguani taksa varet nga lloji i politikës së përfitimit të vdekjes. Pagesat e përfitimit të vdekjes nga sigurimi i jetës janë pa taksa, ndërsa përfituesit do të duhet të paguajnë taksa mbi fitimet e pensionit dhe përfitimet e vdekjes të marra nga pensionet, 401 (k) s IRA-të. Këto taksa mund të përfshijnë taksa shtesë mbi të ardhurat ose taksat mbi fitimet kapitale.
Bottom Line
Askush nuk dëshiron të mendojë se si vdekja e tyre mund të ndikojë tek ata që duan. Por e vërteta është se është më mirë të planifikosh sesa t'ia lëmë gjërat rastësisë. Njohja se si funksionojnë përfitimet tuaja nga vdekja do t'ju ndihmojë përfituesit kur të vijë koha. Dhe nëse keni prindër të moshuar ose anëtarë të tjerë të familjes, merrni parasysh ta diskutoni këtë temë me ta në mënyrë që të dini se cilat janë dëshirat e tyre kur të shkojnë.
Këshilla për sigurinë financiare
Zgjedhja juaj e një polise sigurimi mund të ketë një ndikim të madh në financat tuaja, si dhe në financat e përfituesve tuaj. Nëse nuk jeni të sigurt se me cilën politikë të shkoni, një këshilltar financiar mund të jetë në gjendje të ndihmojë. Gjetja e këshilltarit të duhur financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Dëshironi një mënyrë më të mirë për të kuptuar se sa sigurim jete duhet të blini? E lira jonë kalkulator i sigurimit të jetës mund t'ju japë një vlerësim solid të asaj që është e drejtë për ju dhe të dashurit tuaj.
Foto: ©iStock.com/Iryna aranouskaya, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Patrick Chu
Postimi Çfarë është një përfitim për vdekjen? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html