Pse një qytet Arkansas mund të sigurojë një hartë të zymtë rrugore për Amerikën nëse depot e makinave shpërthejnë

MarketWatch shkroi fillimisht për punëtorët thelbësorë në zonë ngecje prapa në kreditë e automobilave, dhe duke u përballur me njeriun e repove në muajt e parë të krizës COVID, disa pas kontraktimit të virusit përpara se vaksinat të ishin të disponueshme.

Kur kontrolloni përsëri për një seri mbi atë që ushqen bumi pandemik në financimin e automjeteve, MarketWatch gjeti huamarrës në Springdale që përballeshin me përpjekje të reja mbledhjeje, në formën e padive, nga një valë e vjetër riposedimesh nga viti 2020 dhe 2021.

Trendi ka rëndësi sepse shumë familje amerikane janë shtrydhur nga inflacioni që mbetet afër nivelit të lartë të katër dekadave. Përtej Ozarks, çmimet gati rekord të makinave kanë nxitur shqetësimet për një krizë potencialisht më të madhe të borxhit të automjeteve, e cila mund të shkaktojë zbërthimin e bumit të fundit në kreditë pandemike me rrezik të lartë.

"Keni parasysh, ne po punojmë me njerëz që jetojnë në varfëri," tha Mallory Sanders, një avokate në Legal Aid of Arkansas në Springdale, në lidhje me klientët që tani kërkojnë ndihmën e saj.

Shumica janë duke u tronditur nga paditë e fundit të ngritura nga huadhënësit që kërkojnë të kompensojnë mangësitë, ose balancën e kredive të mbetura në automjetet e riposeduara. Shumë janë emigrantë të rinj që punojnë në fabrikat lokale të shpendëve gjatë krizës së COVID.

“Nuk ka dyshim që njerëzit morën hua që nuk mund t'i përballonin për të drejtuar një automjet për të shkuar në punë ose për të marrë fëmijët në shkollë,” tha Sanders. "E vetmja mënyrë për të funksionuar në këtë pjesë të vendit është të kesh një makinë."

Megjithëse, ajo e quajti gjithashtu pjesën më të madhe të rasteve të koleksioneve të fundit që goditën tavolinën e saj si rezultat i praktikave "grabitqare" të huasë, kryesisht nga tregtarët e makinave "Bli-Këtu, Paguaj-Këtu", të cilët mund t'i lënë punëtorët me paga në një spirale borxhi.

"Këto kontrata makinash nuk janë që këta huamarrës të marrin një makinë," tha Sanders. "Ata janë krijuar për një parazgjedhje."

Gjithashtu, ka një avantazh për huadhënësit që nuk marrin pagesën mujore të makinës, tha ajo, sepse ata "mund të marrin 25% të një page" duke dekoruar pagat e një huamarrësi dhe më pas t'ia rishesin automjetin një huamarrësi tjetër.

"Kjo është e garantuar me para të lehta."

Kreditë e rrezikshme: repo, përsërisni

Springdale ndodhet rreth 200 milje në veriperëndim të Little Rock, Ark., me regjistrimin e fundit që përcakton të ardhurat mesatare vjetore të familjes në rreth 50,000 dollarë. Rajoni ka qenë prej kohësh një qendër e punëtorëve me paga emigrantësh, me vendlindjen e shitësit me pakicë Walmart Inc.
WMT,
-1.64%
dhe Tyson Foods Inc.
TSN,
+% 0.06
aty pranë. Hispanikët përbëjnë rreth 40% të popullsisë së saj.

Shumë huamarrës me të cilët Sanders ka punuar kohët e fundit kanë nënshkruar kontrata makinash në anglisht, duke nënshkruar dokumente pavarësisht nga një pengesë gjuhësore, tha ajo, ndërsa një fije e përbashkët ka qenë gatishmëria për të marrë borxhin e makinave me shpresën për të ecur përpara.

Opsionet e pakta të transportit publik kanë përkeqësuar pabarazinë në Amerikë për dekada, duke rezultuar në një rritje prej 75% në shumën që huamarrësit i detyrohen makinave të tyre midis 2009 dhe 2019, sipas një studim nga grupi i avokimit të konsumatorëvep US PIRG, i cili u publikua rreth një vit para pandemisë.

Studimi bëri thirrje gjithashtu për t'i dhënë fund ngritjeve diskriminuese të kredive, praktikave grabitqare të huadhënies dhe taktikave abuzive të riposedimit të makinave, duke vënë në dukje se taktika të tilla i lënë familjet me të ardhura më të ulëta të cenueshme në një rënie.

Dëshmitë e intensifikimit të problemeve të borxhit auto mund të gjenden nga Kalifornia në Florida në ankesat e paraqitura në Byronë e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit. Një huamarrës nga Alabama në maj kërkoi ndihmë nga mbikëqyrësi i konsumatorit, duke pretenduar se po ngarkohej interesi i bazuar në shumën e gabuar të marrë nga shitja e një automjeti të dorëzuar. “Unë kam dorëzuar automjetin vetëm për shkak të pandemisë që përfshiu të gjithë botën”, shkroi huamarrësi.

Një tjetër kërkoi ndihmë me një bilanc negativ prej 7,700 dollarësh të raportuar në një automjet të dorëzuar që huamarrësi pretendon se ishte shitur për 5,600 dollarë.

Një 'variant' i ri subprime

Bumi i kreditimit të automjeteve gjatë dekadës së fundit u zhvendos në një shpejtësi më të lartë gjatë pandemisë, pasi mungesat e automjeteve çuan në rritje të çmimeve të makinave që vetëm përkohësisht u kompensuan nga kontrollet stimuluese të qeverisë.

Në disa raste, Sanders tha se një huadhënës arriti një marrëveshje me një huamarrës për të mos ndjekur një mangësi pas një riposedimi, por kjo ishte pasi klienti ra dakord të blinte një automjet tjetër dhe të vazhdonte të bënte pagesat.

"Kjo ka kuptim zero logjik," tha Sanders. “Nuk mund të bëjnë pagesat për makinën e vjetër, por marrin një kredi të re. Kur huamarrësi falimenton – sepse do ta bëjë – ata do të ndiqen për të dyja mangësitë.”

Huadhënësit në Arkansas mund të ndjekin një huamarrës deri në pesë vjet në një bilanc të papaguar të mbetur në kreditë e tyre. "Paditë vijnë me një vonesë," tha Sanders për rastet që tani po kalojnë në zyrën e saj.

Ndërsa është bërë praktikë e zakonshme që huadhënësit të kalojnë tepricën e papaguar të një kredie të mëparshme në një të re, "trade-in rutine" i lë konsumatorët më thellë në borxhe të paqëndrueshme, Ed Mierzwinski, një drejtor i lartë për Programin Federal të Konsumatorit në SHBA. PIRG, tha për MarketWatch.

Megjithatë, tregtarët Buy-Here, Pay-Here "shpesh kanë një model biznesi të ndryshëm", tha ai, duke shtuar se është bërë një praktikë e mirëvendosur në industri për t'u dhënë hua konsumatorëve me histori krediti më të dobëta me shpresën se ata do të mbeten prapa. pagesat, në mënyrë që makina të mund të riposedohet dhe të rishitet.

Ideja për të lidhur një huamarrës të falimentuar në një kredi të dytë për veturë, "më pas duke kërkuar të dyfishojë dhe të mbledhë mangësitë e papaguara të kredisë në të dyja kreditë, mund të jetë një variant i ri për virusin e kredisë së makinave subprime," tha Mierzwinski.

Më shumë nga seriali: Çarje në automobilat subprime, frika e ringjalljes së repove nuk po e thajnë ende financimin e Wall Street Mungesa po pengon që çmimet e makinave të bien në tokë