Pyetje: Nëse tregu bie në mënyrë të konsiderueshme, a do të kishte kuptim të filloni Sigurimet Shoqërore në moshën e pensionit të plotë në vend që të prisni deri në 70? Kjo do të minimizonte tërheqjet nga asetet që kanë arritur fundin dhe do t'u jepte atyre një shans për t'u rikuperuar dhe për të qenë shumë më të vlefshëm më vonë.
Është e vërtetë që tërheqja e parave nga një portofol në rënie mund t'i shterojë asetet tuaja të daljes në pension shumë më shpejt sesa tërheqja nga një portofol vlerësues, por këshilltarët në përgjithësi rekomandojnë të mos përdorni Sigurimet Shoqërore përpara se përfitimet të maksimizohen.
Do të keni më pak mundësi për të kompensuar mungesën e kursimeve kur jeni 85 ose 95 vjeç sesa kur jeni në fund të të 60-tave dhe një nga mënyrat më të mira për t'u siguruar që të mos mbeteni pa para në pleqëri. është të presësh deri në moshën 70 vjeç për të kërkuar përfitimin më të madh të mundshëm të Sigurimeve Shoqërore, thotë David Freitag, një konsulent planifikimi financiar dhe ekspert i Sigurimeve Shoqërore për MassMutual. Për ata të lindur në vitin 1960 ose më vonë, duke pritur deri në moshën 70 vjeç për të kërkuar Sigurimet Shoqërore do t'ju marrin përfitime që janë 124% e asaj që do të merrnit në moshën e pensionit të plotë (për ata që kanë lindur më herët, është pak më shumë). Nëse mund ta shtyni kaq gjatë, thotë Freitag, "do të largojë presionin nga pjesa e pasme e portofolit, ku do të jetë më i prekshëm".
Në mënyrë ideale do të kishit një jastëk parash të të kaloj nëpër një treg ariu. Këshilltarët financiarë në përgjithësi rekomandojnë që pensionistët të mbajnë para nga një deri në tre vjet në një llogari likuide që mund ta përdorin në një rënie, kështu që ata nuk duhet të prekin investimet e tyre ose sigurimet shoqërore përpara përfitimit maksimal.
Nëse nuk keni një jastëk adekuat parash dhe vendosni të kërkoni më herët Sigurimet Shoqërore, ka disa lajme të mira: do të keni mundësinë më vonë të plotësoni një pjesë të zbritjes tuaj të parashtrimit të hershëm.
Pasi të keni arritur moshën e plotë të pensionit, ju mund të pezulloni vullnetarisht përfitimet tuaja dhe do të fitoni kredite pensioni të vonuara për çdo muaj që përfitimet tuaja pezullohen. Ju mund ta shtyni deri në 70, ose të pezulloni për një kohë më të shkurtër, por sido që të jetë ju mund të rikuperoni disa nga paratë që keni humbur duke kërkuar më herët, thotë Freitag.
Pezullimi do të rrisë përfitimin tuaj eventual me dy të tretat e 1% për çdo muaj të pezulluar (ose 8% për çdo vit të pezulluar). Një paralajmërim është se, nëse një bashkëshort ose një fëmijë është i bashkangjitur në dosjen tuaj, përfitimet e tyre gjithashtu do të pezullohen.
Pyetje: Gruaja ime do të dalë në pension këtë vit në moshën 67-vjeçare dhe është dy vjet më e madhe se unë. Kam në plan të punoj deri në 70 për të maksimizuar përfitimet e mia të sigurimeve shoqërore. A ka të drejtë gruaja ime të kërkojë një përfitim bashkëshortor kundër meje, me të ardhura më të larta, derisa të dal në pension? Nuk kam lexuar kurrë që një grua e moshuar mund të pretendojë kundër një bashkëshorti më të ri.
Një i moshuar mund të kërkojë përfitime bashkëshortore bazuar në historikun e të ardhurave të një bashkëshorti më të ri, por bashkëshorti më i ri duhet të ketë kërkuar tashmë përfitimet e Sigurimeve Shoqërore. Ju jeni ende duke punuar, kështu që gruaja juaj nuk ka të drejtë për përfitime bashkëshortore.
Meqenëse je më fituesi, shtyrja e daljes në pension deri në moshën 70 vjeç është përgjithësisht një ide e mirë, tha Geneen Von Kloha, këshilltar në menaxherin e pasurisë Moneta Group. Çeku juaj mujor do të jetë më i lartë dhe nëse vdisni para gruas suaj, përfitimi i të mbijetuarit do të ishte më i lartë. Ajo do të merrte ose përfitimin e të mbijetuarit ose përfitimin e saj të Sigurimeve Shoqërore, cilado që të jetë më shumë.
Përfitimet bashkëshortore zakonisht janë të barabarta me 50% të kontrollit mujor të bashkëshortit tjetër në moshën e pensionit të plotë. Nëse përfitimi i gruas suaj në moshën 70 vjeç do të ishte më i lartë se përfitimi i bashkëshortit, atëherë mund të ketë kuptim që ajo të vonojë kërkesën deri në moshën 70 vjeç, veçanërisht pasi paga juaj aktuale siguron të ardhura, tha Von Kloha.
Sidoqoftë, nëse përfitimi bashkëshortor do të ishte më i lartë se përfitimi i gruas suaj në moshën 70 vjeç, atëherë ka të ngjarë që ajo të kërkojë përfitimin e saj tani dhe më pas të kalojë në përfitimin bashkëshortor kur të dilni në pension, tha Von Kloha.
"Unë nuk shoh asnjë arsye pse ajo nuk duhet të vazhdojë dhe të marrë përfitimet e saj tani nëse planifikon të kalojë në përfitimin bashkëshortor," tha ajo. "Ajo gjithashtu mund të gëzojë pak të ardhura shtesë sot."
—Nick Fortuna kontribuoi në këtë artikull.
Shkruaj [email mbrojtur]
Pyetja e vogël: Pyetjet tuaja financiare, përgjigje
