Investimi është e rrezikshme, veçanërisht në mes të grindjeve ndërkombëtare dhe një ekonomie të paqëndrueshme. Megjithatë, është e mundur të zbutet rreziku duke ruajtur disa nivele të kthimit. Për shembull, çertifikatat e depozitave (CD) janë llogari me rendiment të ulët që ofrojnë një normë interesi të garantuar për një hark kohor të caktuar. Nga ana tjetër, fondet e përbashkëta sigurojnë kthime më të mira përmes ekspozimit ndaj tregut të aksioneve dhe ulin rrezikun përmes diversifikimit. A këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të përcaktoni se kur të investoni në secilin opsion për t'ju ndihmuar të arrini qëllimet tuaja të përgjithshme financiare.
Çfarë është një CD?
Një certifikatë depozitimi (CD) është një llogari që mban paratë tuaja për një kohë të caktuar dhe ofron një më të lartë norma e interesit se shumica e llogarive të kursimeve ose rrjedhës. CD-të ofrojnë afate kohore nga një muaj në një dekadë. Në përgjithësi, sa më e gjatë të jetë periudha dhe sa më e madhe të jetë depozitimi, aq më i lartë mund të jetë kthimi juaj. Zakonisht, ju mund të blini një CD në bankën ose bashkimin tuaj të kreditit, i cili do të ketë opsione të ndryshme si për periudhën kohore ashtu edhe për kthimin e CD-së.
rekuizitë
Shumica e bankave dhe institucioneve financiare ofrojnë CD, duke i bërë ato gjerësisht të aksesueshme. Për më tepër, Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave (FDIC) siguron të gjitha CD-të deri në 250,000 dollarë, kështu që nëse banka juaj shkon poshtë, qeveria do t'jua kthejë vlerën në dollarë të llogarisë. CD-të me një bashkim krediti janë të siguruara nga Administrata Kombëtare e Unionit të Kredive (NCUA).
CD-të ofrojnë kthime të garantuara, edhe nëse tregu i aksioneve rrëzohet. Prandaj, ato janë pa rrezik dhe ofrojnë norma interesi më të mira sesa një llogari kontrolluese ose kursimi. Dhe, meqenëse mund të krijoni një CD me një datë maturimi ose horizonti kohor nga një muaj në të ardhmen deri në një dekadë, CD-të japin fleksibilitet dhe personalizim që i përshtaten rrethanave tuaja.
Cons
Ndërsa CD-të ofrojnë kthime të sigurta dhe të qëndrueshme, ato kanë disa nga kthimet më të ulëta midis të gjitha llojeve të investimeve. Fondet e ndërsjella, të cilat ky artikull do t'i mbulojë në seksionin tjetër, ofrojnë kthime potencialisht më të larta, siç bëjnë 401(k) dhe llogaritë individuale të pensionit (IRA).
CD-të kanë gjithashtu gjoba për tërheqje të hershme, që do të thotë se nëse dëshironi ose keni nevojë për paratë tuaja përpara maturimit të llogarisë, do të pësoni tarifa që mund të anulojnë interesin e fituar. Një mangësi shtesë e mbajtjes së parave tuaja në një CD është se duke i mbyllur ato, ju i pengoni ato të mbajnë hapin me inflacionin. Sa më gjatë t'i mbani paratë tuaja në një CD, aq më e lartë është mundësia që fitimet tuaja të jenë të pamjaftueshme për t'u mposhtur inflacion.
Çfarë janë fondet e ndërsjella?
A fond i përbashkët është një grup i larmishëm investimesh në aksione, obligacionet dhe asete të tjera. Ju mund të krijoni fondin tuaj të përbashkët për të pasqyruar performancën e një indeksi specifik të aksioneve, si p.sh S&P 500. Ky lloj fondi i përbashkët kërkon vetëm menaxhim pasiv, duke ulur potencialisht kostot dhe duke thjeshtuar strategjinë tuaj të investimit.
rekuizitë
Pavarësisht nëse menaxhohen në mënyrë pasive apo aktive, fondet e përbashkëta investojnë në tregun e aksioneve dhe ofrojnë potencial për kthime të fuqishme. Plus, fondet e përbashkëta zbusin rrezikun e investimit duke krijuar diversifikuar portofolet në vend që të zhyten paratë e gatshme në një ose dy aksione të kompanisë.
Në përgjithësi, sa më gjatë të investoni në bursë, aq më të mira do të merrni. Prandaj, nëse vendosni të investoni herët në karrierën tuaj, fondi juaj i përbashkët ka dekada për t'u rritur, dhe rëniet e tregut nuk do t'ju ndikojë aq shumë.
Cons
Megjithëse fondet e përbashkëta mund të japin kthime më të larta, ato gjithashtu kërkojnë blerje minimale për investitorët për të filluar. Jo çdo investitor ka dy ose tre mijë dollarë për të hedhur në një fond të përbashkët, kështu që ata mund të duhet të shikojnë në opsione të tjera, si CD ose ETFs.
Për më tepër, fondet e përbashkëta ngarkojnë tarifa, veçanërisht nëse një profesionist menaxhon në mënyrë aktive llogarinë. Këto tarifa mund të zvogëlojnë kthimin tuaj të përgjithshëm. Një faktor tjetër që ul rentabilitetin e fondeve të përbashkëta është se FDIC nuk i siguron ato. Pra, nëse tregu i aksioneve zhytet dhe fondi i përbashkët bie në përputhje me rrethanat, e vetmja mënyrë për të kompensuar terrenin e humbur është të depozitoni më shumë para ose të prisni që tregu të rimëkëmbet.
Për më tepër, fondet e përbashkëta nuk janë aq likuid si një llogari bankare, dhe ka të ngjarë të pësoni tarifa për të tërheqjet para moshës së pensionit.
CD kundrejt fondeve të përbashkëta: Ndryshimet kryesore
Siç e kemi trajtuar më lart, CD-të dhe fondet e përbashkëta ofrojnë avantazhe dhe disavantazhe të ndryshme për pasuria në rritje. Këtu është një krahasim krah për krah i të dyjave për të ndihmuar në marrjen e vendimeve tuaja më të lehta.
Si krahasojnë CD-të dhe fondet e ndërsjella CD-të metrike Kthimet e fondeve të ndërsjella Kthime të ulëta, fikse nga institucionet financiare që ia kalojnë llogaritë e kontrolleve dhe të kursimeve Kthime potencialisht më të larta nga aksionet, obligacionet dhe aktivet e tjera Rreziku Praktikisht nuk ka rrezik për të humbur investimin tuaj Investimi në bursë gjithmonë paraqet një shans për të humbur para Likuiditeti Ju mund të tërhiqni para maturimit të llogarisë, por ka të ngjarë të anuloni fitimet tuaja nëpërmjet tarifave Tërheqja e parave mund të ketë tarifa, veçanërisht nëse fondet e përbashkëta janë në një 401(k) ose IRA Insurance FDIC të siguruar deri në 250,000 dollarë Nuk ka sigurim; fondet janë subjekt i humbjeve të tregut Tarifat Tarifat e tërheqjes së hershme Tarifat e ndryshme të mirëmbajtjes bazuar në stilin e menaxhimit dhe ndoshta tarifat e tërheqjes së hershme Konsiderata të tjera
Ndërsa shumë investitorë janë të njohur me lloje të ndryshme të fondeve të përbashkëta, jo të gjithë investitorët i kuptojnë llojet e ndryshme të CD-ve. Maturimet dhe yield-et nuk janë dallimet e vetme midis CD-ve, kështu që kur vendosni nëse do të vendosni para në një CD ose fond të tregut të parasë, është e rëndësishme të kuptoni llojet e ndryshme të CD-ve. Për shembull, një "CD shtesë” është një lloj i specializuar CD-je që ka të njëjtat limite afati dhe tërheqjeje si një CD standarde, por ju mund të shtoni në këtë llogari me kalimin e kohës, ndërsa me një CD normale mund të bëni vetëm një investim fillestar, me shumën e përgjithshme.
A CD e thirrshme është një investim që paguan më shumë interes dhe paraqet më shumë rrezik sesa një CD tradicionale. Kur blini një CD të telefonueshme, lëshuesi i CD-së (zakonisht një bankë ose një institucion tjetër financiar) i garanton investitorit një çmim më të lartë norma e interesit në këmbim të opsionit për t'ju kthyer principalin dhe interesin ose "thirrni" CD-në përpara se të maturohet. Opsioni i thirrjes ekziston në rast se normat e interesit të tregut ulen, duke i lejuar bankës të mbyllë CD-në para kohe dhe të shmangë pagesën e investitorëve me një normë të lartë interesi.
Bottom Line
CD-të dhe fondet e përbashkëta mund të përmirësojnë strategjinë tuaj financiare dhe t'ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja financiare. CD-të ofrojnë kthime pa rrezik, por janë investime me rendiment të ulët që ju penalizojnë për tërheqjen e parave në fillim. Fondet e përbashkëta ju lejojnë të investoni në bursë dhe të merrni kthime më të mira, por ato sjellin më shumë rrezik. CD-të dhe fondet e përbashkëta nuk janë një propozim ose-ose. Ata kanë të ngjarë të kenë një vend në strategjinë tuaj të investimit pasi ato ofrojnë përfitime dhe horizonte të ndryshme kohore. CD-të mund të ofrojnë përfitime të sigurta në një afat të shkurtër, ndërsa fondet e përbashkëta mund të jenë themelore për planin tuaj të daljes në pension.
Këshilla për të investuar
Balancimi i investimit tuaj midis CD-ve dhe fondeve të përbashkëta mund të jetë sfidues. Një këshilltar financiar mund t'ju udhëheqë përmes vendimeve kryesore financiare, si përcaktimi i strategjisë suaj të investimit. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj, dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Peshimi i opsioneve për të investuar në CD dhe fonde të përbashkëta varet nga norma e kthimit, horizonti kohor dhe më shumë. SmartAsset's llogaritësi i investimeve mund t'ju ndihmojë të vlerësoni se sa do të rriten paratë tuaja për t'ju ndihmuar të vendosni se cili lloj investimi është i duhuri për ju.
©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined
Postimi CD kundrejt fondeve të përbashkëta: Ndryshimet kryesore shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/cds-vs-mutual-funds-less-120048749.html