Gjatë viteve të fundit, këshilltarët robo janë shfaqur si alternativa të qëndrueshme ndaj këshilltarëve financiarë njerëzorë. Megjithatë, në vend që ta shihnin këtë dinamikë si një kërcënim, disa kompani nuk humbën kohë duke përfshirë robo-këshilltarët në grupin e tyre të shërbimeve. Vanguard është një shembull i përsosur i këtij evolucioni. Kompania e famshme për të fondet e tregtuara në këmbim (ETF) tani u ofron klientëve mundësinë midis shërbimeve të Këshilltarit Dixhital (këshilltar Robo) dhe Shërbimeve të Këshilltarëve Personal (një përzierje e investimeve njerëzore dhe këshilltarëve robo). Pra, këtu është një ndarje e Këshilltarit Dixhital të Vanguard dhe Këshilltarit Personal, në mënyrë që të vendosni se cili përputhet me nevojat tuaja investuese.
Nëse jeni më të interesuar për pak nga ajo prekje njerëzore kur bëhet fjalë për këshilla financiare, merrni parasysh përdorimin e SmartAsset shërbim falas për përputhjen e këshilltarëve financiarë.
Përmbledhje e Këshilltarit Dixhital Vanguard kundër Këshilltarit Personal
Vanguard Digital Advisor është i kompanisë robo-këshilltar. Ndryshe nga shërbimet tradicionale të këshillimit financiar, një robo-këshilltar merr informacionin tuaj financiar dhe përdor një algoritëm për të investuar paratë tuaja. Vanguard Digital Advisor përdor një sërë fondesh të njohura të tregtuara në shkëmbim (ETF) për të përmbushur qëllimet e investimit të klientëve.
Si një robo-këshilltar, Vanguard Digital Advisor është një shembull i nënshtrimit të investimeve tuaja menaxhimi pasiv. Ky stil ul kostot, por kufizon fleksibilitetin. Në mënyrë tipike, klientët e Vanguard Digital Advisor krijojnë fonde pensioni nën këtë shërbim. Sidoqoftë, llogaritë e ndërmjetësimit dhe IRA-të janë të disponueshme me këtë shërbim.
Përzierjet e Shërbimeve të Këshilltarëve Personal Vanguard këshilltarët financiarë njerëzorë me këshilltarë dixhitalë. Me këtë shërbim, ju do të takoheni me një këshilltar njerëzor dhe do të formoni një strategji investimi të përshtatur për nevojat tuaja. Më pas, këshilltari juaj do të mbikëqyrë llogarinë tuaj dhe do të përdorë ekspertizën e tij ose të saj dhe mjetet dixhitale të Vanguard për të çuar përpara investimet tuaja.
Këshilltari dixhital Vanguard kundër Këshilltarit Personal: Tarifat
Vanguard u bën thirrje klientëve përmes tarifave minimale. Megjithatë, dy shërbimet e tij këshilluese kanë tarifa dhe kërkesa të ndryshme.
Tarifat e këshilltarit dixhital Vanguard
Tarifat e Këshilltarit Dixhital Vanguard a tarifa e menaxhimit prej 0.20% të totalit të aktiveve të menaxhuara. Firma financiare e nxjerr këtë shifër nga dy kosto shoqëruese: një tarifë këshillimi neto prej 0.15% dhe raportet e shpenzimeve të investimit prej 0.05%. Pas pagesës së këtyre tarifave, pjesa tjetër e parave që fiton llogaria juaj është e juaja. Plus, Vanguard aktualisht po drejton një promovim që heq dorë nga tarifat këshilluese për 90 ditët e para.
Do t'ju duhen të paktën 3,000 dollarë për të depozituar për të hapur një llogari Vanguard Digital Advisor. Megjithatë, mbajtësit e të drejtë 401 (k) llogarive u duhen vetëm 5 dollarë për të filluar.
Ndërsa nuk keni akses te një këshilltar financiar njerëzor me këtë llogari, mund të kontaktoni mbështetjen e klientit falas. Për më tepër, Vanguard Digital Advisor nuk e përdor korrja e humbjeve nga taksat. Thënë kështu, Vanguard harton ETF-të e saj për të kryer shpenzime minimale tatimore.
Tarifat e Këshilltarit Personal Vanguard
Shërbimet e Këshilltarëve Personal Vanguard kanë më shumë tarifa për shkak të komponentit të tij njerëzor. Meqenëse ofron shërbime të thella dhe praktike për mbajtësit e llogarive, tarifa e shërbimit është 0.30% e aseteve të menaxhuara. Megjithatë, bilancet më të mëdha zvogëlojnë gradualisht tarifat në mënyrën e mëposhtme:
Gjendjet prej 5 milion dollarë deri në 10 milion dollarë pësojnë tarifa prej 0.20% të aktiveve të menaxhuara.
Gjendjet prej 10 milion dollarë deri në 25 milion dollarë pësojnë tarifa prej 0.10% të aktiveve të menaxhuara.
Llogaritë mbi 25 milionë dollarë pësojnë tarifa prej 0.05% të aseteve të menaxhuara.
Gjithashtu, ky shërbim ka një raport mesatar shpenzimesh investimi prej 0.06%. Si rezultat, një mbajtës llogarie me 500,000 dollarë aktive do të kishte 1,500 dollarë tarifa menaxhimi plus 300 dollarë për raportet e shpenzimeve të investimit për një total prej 1,800 dollarë tarifa.
Këshilltari Personal Vanguard ka një kërkesë minimale të llogarisë më të kufizuar prej 50,000 dollarë. Ky lloj llogarie përdor mbledhjen e humbjeve tatimore për të reduktuar shpenzimet tatimore. Plus, fondet e saj janë përgjithësisht efikase tatimore. Së fundi, kontaktimi me një këshilltar financiar ose agjent të mbështetjes së klientit është falas.
Këshilltari dixhital Vanguard kundër Këshilltarit Personal: Shërbimet dhe Veçoritë
Vanguard specializohet në fondet e menaxhuara në mënyrë pasive me tarifa minimale. Si rezultat, llogaritë e saj të Këshilltarit Dixhital dhe Shërbimeve të Këshilltarëve Personal kanë tarifa të ulëta dhe akses në ETF-të e tij të nënshkrimit. Plus, klientët mund të kenë akses në një mori burimesh të edukimit financiar. Për më tepër, shërbimi ndaj klientit është i disponueshëm pa pagesë nga ora 8:8 deri në orën XNUMX:XNUMX ET.
Çdo lloj llogarie ofron gjithashtu përfitime specifike. Për shembull, klientët Vanguard Digital Advisor mund të përdorin planifikimi financiar, shlyerjen e borxhit dhe mjetet e krijimit të portofolit. Gjithashtu, ju mund të lidhni llogaritë tuaja financiare jo-Vanguard për të parë të gjitha financat tuaja në një vend. Kjo veçori mund t'ju ndihmojë të vlerësoni më mirë mirëqenien tuaj financiare.
Vanguard kontrollon çdo ditë llogaritë e Digital Advisor për të parë nëse ato janë në rrugën e duhur dhe bën rregullime sipas nevojës. Digital Advisor gjithashtu mund të menaxhojë qëllime të shumta në të njëjtën kohë në llogaritë e tatueshme dhe të daljes në pension. Ai e bën këtë duke lëvizur para midis fondeve dhe duke rregulluar automatikisht shpërndarjet bazuar në tuaj horizonti kohor.
Klientët mund të mbajnë llogari brokerimi, IRA-të (Roth, tradicionale dhe rollover) dhe 401(k)s me Digital Advisor. Fatkeqësisht, fondet e Digital Advisor nuk ofrojnë një mundësi për të investuar në portofolet me përgjegjësi shoqërore.
Edhe pse duhen shumë më tepër para për të hapur një llogari Vanguard Personal Advisor, do të merrni një grup më të fuqishëm shërbimesh, duke përfshirë sa vijon:
Një këshilltar financiar i caktuar njerëzor me të cilin mund të komunikoni në çdo kohë
Një plan financiar i personalizuar
Investimet dhe udhëzimet e portofolit
Përditësime në kohë reale për përparimin drejt qëllimet financiare
Fondet e menaxhuara në mënyrë aktive
Vjelja e humbjeve nga taksat
Faktorimi në dinamikën e daljes në pension, si të ardhurat e sigurimeve shoqërore dhe shpenzimet e kujdesit shëndetësor
Akses në investime me përgjegjësi shoqërore
Llogaritë e brokerimit, IRA të të gjitha llojeve dhe besimeve
Klientët me bilanc më të lartë kanë përfitime shtesë, të tilla si shërbimet e besimit dhe një grup këshilltarësh për të menaxhuar fondet e tyre.
Këshilltari dixhital Vanguard kundër Këshilltarit Personal: Përvoja në internet dhe celular
Klientët me të gjitha llojet e llogarive përdorin aplikacionin celular të Vanguard. Ai fiton 4.7 yje në dyqanin Apple dhe 2 yje në Google Play. Përdoruesit e Apple lavdërojnë ndërfaqen e pastër dhe intuitive të aplikacionit, por klientët Android përjetojnë sfida me funksionalitetin e vështirë dhe jo të plotë të versionit të tyre.
Kush duhet të përdorë cilin?
Vanguard Digital Advisor u shërben klientëve që preferojnë investimin pasiv. Në vend që të hapni furishëm portofolin tuaj gjatë gjithë ditës dhe të përpiqeni të bëni tregti fitimprurëse, ju në përgjithësi vendosni qëllimin tuaj të investimit dhe i besoni procesit. Sigurisht, ju mund të kontrolloni në çdo kohë, të ndryshoni qëllime ose të prezantoni të reja dhe të mësoni më shumë rreth investimit përmes burimeve arsimore të Vanguard.
Në përgjithësi, Digital Advisor është për investitorët që kërkojnë shërbime të lira robo-këshilltari që do të rregullojnë automatikisht investimet tuaja midis fondeve të zgjedhura të testuara me kohë. E meta është 3,000 dollarë që duhen për të filluar, pasi këshilltarët e tjerë robo nuk kanë një kërkesë kaq të lartë.
Shërbimet e Këshilltarëve Personal Vanguard kanë një minimum shumë më të rreptë (50,000 dollarë), por klientët kanë akses te një këshilltar financiar njerëzor dhe një mori shërbimesh të tjera. Investitorët që duan të përputhen me një plan të detajuar financiar me një kompleks të përfshirë strategjia e investimeve ka të ngjarë të preferojë Shërbimet e Këshilltarit Personal. Ai mund të plotësojë nevojat e shumë llojeve të investitorëve përmes një grupi holistik shërbimesh, duke përfshirë mbledhjen e humbjes së taksave dhe opsionet për Fondet e vlerësuara me ESG.
Bottom Line
Brokerat e investimeve kanë bërë përpjekje të mëdha për të përmbushur nevojat e ndryshme të klientëve dhe Vanguard nuk bën përjashtim. Klientët që preferojnë kosto minimale dhe shërbime të automatizuara investimi do të ndihen rehat me Vanguard Digital Advisor. Nga ana tjetër, investitorët me të paktën 50,000 dollarë dhe një preferencë për shërbim praktik me siguri do të gravitojnë drejt Shërbimeve të Këshilltarëve Personal Vanguard. Kombinimi i tij i investimeve të personalizueshme, planifikimit financiar dhe kostove të ulëta mund të ndihmojë investitorët e të gjitha shtresave të marrin kthime të shëndetshme.
Këshilla për investime
Nëse përpjekja për të lundruar në botën e këshilltarëve robo, investitorëve njerëzorë dhe portofoleve ju bën kokën të rrotullohet, nuk jeni vetëm. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset's mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Investimi për daljen në pension është thelbësor, por ndihmon të kesh një plan fillimisht. Pra, përpara se të bëni një angazhim financiar me një firmë investimi, mund të dëshironi të merrni në konsideratë daljen në pension që dëshironi. Përdoreni këtë udhëzues për strategjitë e daljes në pension për kursimtarët dhe shpenzuesit.
Foto krediti: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic
Postimi Këshilltari Dixhital Vanguard kundër Këshilltarit Personal shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/vanguard-digital-advisor-vs-personal-130050825.html