Cila është perspektiva për tregun e banesave?

Ndërmarrjet kryesore

• Shitjet e banesave kanë rënë për të nëntin muaj radhazi, ku transaksionet janë ulur me 28.4% krahasuar me këtë periudhë të vitit të kaluar.
• Çmimet mesatare gjithashtu kanë rënë, duke arritur në 379,100 dollarë krahasuar me 413,800 dollarë në qershor.
• Ajo vjen pasi normat e hipotekave vazhdojnë të rriten me shpejtësi, duke u luhatur rreth 7% nga nën 3% në fund të 2021.
• Për blerësit për herë të parë, kjo do të thotë që potencialisht të keni një pamje më afatgjatë të planeve të tyre të blerjes së shtëpisë, me një mundësi investimi për t'u marrë në konsideratë për rritjen e paradhënies së tyre.

Shitjet e banesave vazhdojnë të bien pasi tetori shënon muajin e nëntë me radhë që kemi parë shifra në rënie. Ai pa një rënie prej 5.9% në shitje nga muaji i kaluar, me shifra vjetore më të ulëta 28.4%.

Është trendi më i gjatë në rënie që nga viti 1999 dhe po i bën analistët të pyesin se çfarë mund të thotë për tregun e banesave.

Sepse ashtu si shumë nga të dhënat ekonomike që po shohim tani, nuk janë të gjitha të këqija. Pavarësisht se numri i shitjeve të shtëpive tregon një prirje shumë të qartë rënëse, vlerat mesatare deri më tani janë mbajtur mjaft mirë.

Çmimi mesatar i shtëpisë në SHBA arriti në 379,100 dollarë në tetor, që përfaqëson një rritje prej 6.6% gjatë 12 muajve më parë. Megjithatë, nuk është e gjitha lëng mishi, me këtë shifër që ka zbritur nga niveli maksimal i qershorit prej 413,800 dollarësh.

Pra, çfarë po shohim këtu? Me shifrat e shitjeve të shtëpive që vazhdojnë të bien dhe çmimi mesatar vjen nga maja, a është ky fillimi i një rënieje të tregut të banesave? Apo pasuria e paluajtshme thjesht merr një frymë përpara se të rikuperohet?

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.

Pse po ftohet tregu i banesave?

Është e qartë se vapa ka filluar të dalë nga tregu i banesave. Kjo po vjen pas disa viteve të rritjes tepër të fortë, pavarësisht trazirave të shkaktuara nga pandemia Covid-19.

Aftësia për të punuar në distancë (dhe kriza e mundshme ekzistenciale e përjetuar nga shumë njerëz!) çoi në një sektor shumë aktiv të pasurive të paluajtshme, i cili pa Indeksi i çmimeve të banesave në SHBA rritet me 37.22% midis tremujorit të parë 1 deri në TM2020 1.

Tani batica duket se po kthehet, por pse?

Epo, ne mund të fajësojmë Fed-in. Faji është ndoshta pak i ashpër, por realiteti është se tregu i banesave po ndikohet drejtpërdrejt nga rritja e normave të interesit. Tani për tani Fed po lufton fort inflacionin, i cili ka çuar në katër rritje të njëpasnjëshme të normës prej 0.75 pikë përqindjeje.

Kjo do të ishte një rritje e madhe nëse do të ndodhte vetëm një herë. Të ndodhë katër herë radhazi është një veprim serioz.

Norma bazë është e lidhur drejtpërdrejt me normën që konsumatorët paguajnë për hipotekat. Ideja pas saj është që duke rritur normën e interesit për hipotekat, kartat e kreditit, kreditë personale dhe çdo formë tjetër kredie, aq më pak para në xhepat e pasmë të konsumatorëve për shpenzime për gjëra të tjera.

Shpenzime më të ulëta do të thotë të ardhura më të ulëta për bizneset, gjë që ndihmon në ngadalësimin e rritjes ekonomike dhe përfundimisht në uljen e inflacionit.

Dhe kjo ka një ndikim të madh në tregun e hipotekave.

Javën e kaluar, mesatarisht 30 vjet hipoteka me normë fikse në SHBA ishte 6.61%, i cili ka rënë pak nga 7.08% një javë më parë. Kjo është një rritje e madhe nga fundi i vitit 2021, ku norma mesatare e hipotekës ishte nën 3%.

Kjo çështje e vetme po shkakton një problem të madh për tregun e pasurive të paluajtshme.

Nëse mendoni se një çift kërkon shtëpinë e tyre të parë, ajo është bërë shumë më e shtrenjtë muajt e fundit. Ata mund të kishin kursyer me zell për pagesën e tyre paraprake, me një buxhet në mendje se çfarë mund të përballonin për pagesën mujore të hipotekës.

Ata ndoshta do të vëzhgonin tregun dhe madje mund të kishin zgjedhur disa shtëpi që u përshtaten nevojave të tyre.

Tani, i njëjti çift mund të zbulojë se shtëpia e tyre e ëndrrave është krejt papritur jashtë mundësive të tyre financiare. Për një hipotekë prej 400,000 dollarë me një normë interesi prej 3%, ai çift do të kishte kërkuar një shlyerje mujore prej 1,686 dollarë në muaj për një afat të caktuar 30-vjeçar.

Tani, me norma rreth 7%, e njëjta hipotekë do t'u kushtonte atyre 2,661 dollarë në muaj.

E njëjta shtëpi, i njëjti çmim, i njëjti paradhënie, por një hipotekë që është pothuajse 1,000 dollarë në muaj më e shtrenjtë. Për shumë blerës, kjo do ta bëjë blerjen e shtëpisë së tyre të parë thjesht të papërballueshme.

Nuk është vetëm një problem i blerësit për herë të parë

E njëjta çështje shfaqet për pronarët ekzistues të shtëpive që duan të ndryshojnë shtëpinë. Ndonjëherë është e mundur të transferohet një hipotekë ekzistuese në një pronë të re, por në përgjithësi njerëzit duan të zhvendosin shtëpinë për të përmirësuar, në vend që të zvogëlojnë madhësinë.

Në këtë rast, shumë lëvizës shtëpish do të duhet të shtojnë disa fonde shtesë në hipotekën e tyre, për të lehtësuar lëvizjen në një pronë më të madhe ose më të pasur. Përsëri, kjo tani është dukshëm më e vështirë për njerëzit në atë situatë sesa do të kishte qenë gjashtë apo dymbëdhjetë muaj më parë.

Kjo shkakton një ngadalësim përgjatë gjithë zinxhirit. Më pak lëvizës shtëpish do të thotë më pak prona në treg për shitje dhe më pak blerës që kërkojnë diku të re. Oferta më e ulët zakonisht do të çonte në kërkesë të lartë, por në këtë situatë kërkesa dhe oferta po bien në të njëjtën kohë.

Perspektiva për tregun e banesave

Natyrisht ne nuk kemi një top kristal, por ka të ngjarë që trendi aktual do të vazhdojë për ca kohë. Ne mund të jemi mjaft të sigurt për këtë, sepse kryetari i Fed-it, Jerome Powell, e ka bërë shumë të qartë qëllimin e tij për normat e interesit në vitin e ardhshëm.

Ndërsa normat e hipotekave duken të larta tani, ato ka të ngjarë të shkojnë shumë më lart. Shifrat aktuale do të mbeten për t'u parë, por Fed ka treguar se ata shohin që normat bazë të pikut të jenë afër 5% deri në fund të ciklit aktual.

Kjo është një rritje prej rreth 0.75 pikë përqindjeje nga niveli aktual, që mund të nënkuptojë norma hipotekore mbi 8%. Kjo nuk është rritje për tregun e shtëpive.

Tani për tani blerësit hezitojnë për shkak të kostove shumë më të larta të hipotekës. Ndërsa çmimet e banesave fillojnë të bien më shumë, shitësit do të bëhen po aq ngurrues për të shitur dhe do të kenë më shumë gjasa që thjesht të qëndrojnë derisa të arrijnë një vlerë shitje më afër asaj që ishte në 2021.

Është një skenar i zakonshëm në tregun e banesave. Me përjashtim të një përplasjeje të plotë siç pamë në vitin 2008, sektori në mënyrë efektive shkon në letargji pasi blerësit kokëfortë rezistojnë shumë dhe shitësit kokëfortë ankorojnë vlerat e tyre të pronës në nivelin më të lartë të mëparshëm.

Si mund të përgatiten blerësit për herë të parë

Ne nuk do ta lyejmë me sheqer, blerja e shtëpisë tuaj të parë ndoshta do të bëhet shumë më e vështirë përpara se të bëhet më e lehtë. Por kjo nuk do të thotë se nuk ka asgjë që mund të bëni për të përmirësuar shanset tuaja.

Një nga mënyrat më të mira për të ndihmuar të ngjiteni në shkallët e pronës është të siguroheni që parapagimi juaj të jetë sa më i madh që të jetë e mundur. Natyrisht kjo do të thotë të kurseni sa më shumë që të mundeni, por është gjithashtu e rëndësishme që paratë të funksionojnë edhe për ju.

Nëse prisni të blini një pronë brenda ose dy viteve të ardhshme, atëherë mbajtja e opsioneve të bazuara në para, si CD-të, ka të ngjarë të jetë alternativa më e mirë. Ana pozitive e rritjes së normave të interesit është se ata do të paguajnë pak më shumë interes sesa dikur, por gjithsesi nuk do të jetë diçka e lartë.

Nëse keni tre vjet ose më shumë deri sa prisni të jeni në treg për një shtëpi, ju keni më shumë opsione. Kjo është kur mund të filloni të kërkoni investime për të ndihmuar në rritjen e depozitës suaj fillestare.

Ju ndoshta nuk dëshironi të shkoni në rrezik super të lartë, kështu që dëshironi një investim me një gamë të gjerë diversifikimi. Jonë Kompleti i indeksuesit aktiv investon në të gjithë tregun amerikan dhe përdor fuqinë e AI për të parashikuar dhe ribalancuar portofolin çdo javë.

Përveç kësaj, ne gjithashtu mund të shtojmë fuqinë tonë të AI Mbrojtja e portofolit. Kjo përdor AI për të analizuar portofolin tuaj dhe më pas vlerëson ekspozimin e saj ndaj formave të ndryshme të rrezikut, duke përfshirë rrezikun e normës së interesit, rrezikun e naftës dhe rrezikun e përgjithshëm të tregut.

Më pas ai zbaton automatikisht strategji të sofistikuara mbrojtëse për t'i kompensuar këto, bazuar në ndjeshmërinë e portofolit të përgjithshëm.

Është si të kesh fondin tënd mbrojtës personal në xhepin tënd.

Shkarkoni Q.ai sot për qasje në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI.