Ky artikull u botua fillimisht Bankrate.com.
Një certifikatë depozitimi pa penalitet (CD) dhe një llogari kursimi ofrojnë të dyja një vend të sigurt për të fituar njëfarë interesi për paratë tuaja dhe lejojnë qasje të lehtë në fondet. Të dyja këto llogari mund të jenë të dobishme nëse keni nevojë të tërhiqni para në një emergjencë financiare. Ju mund të jeni në gjendje të gjeni një normë më të lartë me një CD pa penalitet sesa me një llogari kursimi, megjithëse këto CD shpesh vijnë me kufizime të caktuara në lidhje me tërheqjen dhe depozitimin e fondeve.
Ja çfarë duhet të dini për CD-të pa penalitet dhe llogaritë e kursimit për t'ju ndihmuar të vendosni se cila është më e mira për ju.
Çfarë është një CD pa penalitet?
CD pa penallti ofrohen zakonisht nga bankat dhe unionet e kreditit dhe afatet e tyre zakonisht variojnë nga disa muaj deri në më shumë se një vit. Ndryshe nga paratë në një CD standarde, fondet në një CD pa penalitete mund të tërhiqen përpara se afati të përfundojë pa kërkuar nga banka një gjobë.
Bankat mund të lejojnë qasje pa penalitete në para në një CD pa penalitete duke filluar rreth një javë pasi të keni hapur dhe financuar llogarinë.
Jo të gjitha bankat që ofrojnë CD përfshijnë shumëllojshmërinë pa penalitete në formacionet e tyre. Disa banka që aktualisht ofrojnë CD pa penalitet përfshijnë Banka aleate, Citibank Marcus nga Goldman Sachs. Disa banka kërkojnë një depozitë minimale të caktuar kur hapni një CD, ndërsa të tjerat nuk e imponojnë ndonjë kërkesë të tillë.
Të mirat e një CD pa penallti
Likuiditetit: Mund t'i tërhiqni fondet nga një CD pa penalitet përpara përfundimit të afatit pa u penalizuar. Kjo mund të jetë e dobishme nëse ju goditni me një shpenzim të papritur si faturë mjekësore ose një riparim të madh makine.
APY e garantuar: Ndryshe nga një llogari kursimi me norma të ndryshueshme, një CD pa penalitet fiton një fikse rendimenti vjetor i përqindjes (APY), që mund të jetë një përfitim për kursimtarët që dëshirojnë të dinë saktësisht se sa interes do të ketë fituar llogaria kur të përfundojë afati.
Siguri: Paratë në një CD pa penalitete të mbajtura në një bankë të siguruar federale ose bashkim krediti do të mbrohen deri në 250,000 dollarë për pronar të llogarisë.
Disavantazhet e një CD pa penallti
Kufizimet e tërheqjes: Tërheqjet e pjesshme nga një CD pa penalitet nuk mund të lejohen. Nëse keni nevojë të tërheqni disa para nga llogaria, do t'ju duhet të hiqni të gjitha fondet dhe të mbyllni llogarinë.
Asnjë shtim fondesh: Zakonisht nuk mund të depozitoni para shtesë në një CD pa penalitet pasi të keni hapur dhe financuar llogarinë.
Norma më të ulëta se CD-të tradicionale: Në këmbim të likuiditetit, CD-të pa penalitete shpesh paguajnë tarifa më të ulëta se homologët e tyre tradicionalë.
Kur të zgjidhni një CD pa penallti
A CD pa penallti mund të jetë një alternativë më e mirë se një CD tradicionale nëse besoni se ka një shans që do t'ju duhet akses në fondet përpara se të mbarojë afati.
Mund të jetë gjithashtu një zgjedhje e mirë nëse gjeni një që paguan një APY më të lartë sesa ofrojnë banka të ndryshme për llogaritë e tyre të kursimeve. Për më tepër, një CD pa penalitet mund të jetë e dobishme për kursimtarët që preferojnë një normë kthimi të garantuar.
Çfarë është një llogari kursimi?
A llogaria e Kursimeve është një llogari depozite e ofruar nga bankat dhe unionet e kreditit. Paratë tuaja në një llogari të tillë do të fitojnë një shumë modeste interesi dhe shumë llogari kursimi kanë kërkesa të ulëta ose aspak minimale për depozitat.
Këto llogari janë një vend i mirë për të ruajtur fondin tuaj të urgjencës, si dhe paratë që mund të nevojiten në të ardhmen relativisht të afërt për gjëra të tilla si një pushim familjar ose një riparim i planifikuar i shtëpisë.
Llogaritë e kursimit fitojnë norma të ndryshueshme, që do të thotë se normat mund të ndryshohen nga banka në çdo kohë. Ju mund të lëvizni paratë brenda dhe jashtë llogarisë suaj të kursimeve lehtësisht, por Rregullorja D kufizon numrin e tërheqjeve ose transfertave jashtë llogarisë në gjashtë në muaj.
Të mirat e një llogarie kursimi
Likuiditetit: Lëvizja e parave brenda dhe jashtë një llogarie kursimi është e lehtë, duke e bërë atë një vend të mirë për një fond emergjence ose objektiva kursimesh afatshkurtra.
Kamatë: Paratë në llogaritë e kursimit fitojnë një rendiment, kështu që fondet tuaja do të rriten me kalimin e kohës.
Siguri: Për sa kohë që një llogari kursimi është me një institucion financiar të siguruar federalisht, fondet mbrohen deri në 250,000 dollarë për pronar të llogarisë.
Disavantazhet e një llogarie kursimi
Kufizimet në tërheqje: Ndërsa llogaritë e kursimeve janë një vend i mirë për para që mund t'ju nevojiten në rast urgjence, Rregullorja D kufizon numrin e tërheqjeve ose transfertave jashtë llogarisë në gjashtë në muaj.
Rendimentet më të larta mund të gjenden diku tjetër: Llogaritë e kursimeve janë një vend i sigurt për të fituar një normë modeste interesi, megjithatë mund të fitohen rendimente dukshëm më të larta nga produkte të tjera financiare, duke përfshirë disa CD.
Kur të zgjidhni një llogari kursimi
Një llogari kursimi mund të jetë një opsion më i mirë se një CD nëse planifikoni të bëni tërheqje ose depozita të shumta me kalimin e kohës. Për më tepër, APY e një llogarie kursimi mund të rritet gjatë një mjedisi me normë në rritje, ndërsa CD-të me normë fikse nuk do të shohin një rritje të tillë të normës.
Mund të paguajë për të blerë një llogari kursimi që fiton një normë të lartë. Për shembull, llogaritë e kursimit në bankat online zakonisht fitojnë norma që janë shumë herë më të mëdha se mesatarja kombëtare.
Krahasimi i CD-ve pa penalitet dhe llogaritë e kursimeve
Ka ngjashmëri dhe dallime të ndryshme midis CD-ve pa penalitet dhe llogarive të kursimit.
Shikoni këtë grafik interaktiv në Fortune.com
Fondet si në CD pa penalitet ashtu edhe në llogaritë e kursimeve janë të siguruara deri në 250,000 dollarë për depozitues, për bankë të siguruar, për kategori pronësie kur llogaritë janë me një bankë që është anëtare e Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave (FDIC). Në mënyrë të ngjashme, paratë e depozituara në këto lloje llogarish në një bashkim krediti mbrohen kur institucioni është i siguruar nga Administrata Kombëtare e Unionit të Kredive (NCUA).
Bottom line
CD-të pa penalitet dhe llogaritë e kursimit mund të fitojnë norma konkurruese kthimi. Secila gjithashtu lejon qasje të lehtë në fondet tuaja pa penalitet, duke i bërë ato një vend të përshtatshëm për të mbajtur fondin tuaj të urgjencës.
Nëse paratë tuaja janë më mirë në një llogari kursimi ose në një CD pa penalitete, varet nga situata juaj personale financiare. Ndërsa mund të gjeni një CD pa penalitet që fiton një normë të lartë kthimi, është e rëndësishme të njihni kufizimet e tij në lidhje me tërheqjen dhe depozitimin e fondeve përpara se ta zgjidhni atë mbi një llogari kursimi.
Kjo histori u shfaq fillimisht në Fortune.com
Më shumë nga Fortune:
Klasa e mesme amerikane është në fund të një epoke
5 gabimet më të zakonshme që bëjnë fituesit e lotarisë
Të sëmurë me një variant të ri Omicron? Jini të përgatitur për këtë simptomë
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html