Çfarë po ndodh me normat e hipotekës dhe çmimet e banesave tani?

Ndërmarrjet kryesore

• Çmimet e shtëpive ka shumë të ngjarë të qëndrojnë gjatë vitit të ardhshëm sipas Goldman Sachs, megjithëse ato janë fryrë me 43% që nga para pandemisë.
• Rritjet e normës së Fed-it e kanë bërë huamarrjen më të shtrenjtë dhe normat pritet të rriten vetëm gjatë 12 muajve të ardhshëm.
• Nëse duhet të blini një shtëpi gjatë vitit të ardhshëm, tarifat ka të ngjarë të jenë më të ulëta tani sesa do të jenë në muajt e ardhshëm.

Gjatë dy viteve të fundit, tregu i banesave ka përjetuar kërkesë ekstreme dhe ofertë të kufizuar, gjë që ka çuar në rritje masive të çmimeve gjatë një periudhe të shkurtër.

Në të njëjtën kohë, inflacioni është rritur në të gjithë botën – përfshirë këtu në SHBA Për të mbajtur inflacionin nën kontroll, Rezerva Federale filloi të rrisë normat e interesit në mars 2022, duke e bërë huamarrjen më të shtrenjtë krahas çmimeve bazë më të larta.

Si ndryshon peizazhi i sotëm nga dy vjet më parë?

Në vitin 2020, çmimi mesatar i listës në një shtëpi amerikane ishte 374,500 dollarë, me normat mesatare të interesit për hipotekat 30-vjeçare që ulen në 3.11%.

Sot, norma mesatare e interesit është 7.06%, me çmime mesatare të shtëpive deri në 525,000 dollarë.

Kjo do të thotë nëse keni blerë një shtëpi dy vjet më parë me një hipotekë 30-vjeçare dhe 20% më pak, blerja mesatare do t'ju kushtonte 536,551 dollarë në principal dhe interes gjatë rrjedhës së kredisë suaj.

Blerja mesatare në tregun aktual do t'ju kushtonte 1.11 milion dollarë principal dhe interes gjatë rrjedhës së një hipotekë 30-vjeçare me 20% më pak. Kjo është një diferencë prej më shumë se gjysmë milioni dollarësh në kohën kur të keni mbaruar shlyerjen e hipotekës suaj.

Normat e interesit janë më të larta sot sepse Rezerva Federale po përpiqet ta bëjë këtë frenojnë inflacionin. Çmimet janë më të larta për disa arsye. Së pari, SHBA ishte në mungesë të banesave para pandemisë. Kjo na vuri në një pozitë tashmë të keqe kur gjërat morën kthesën për keq.

Gjatë pandemisë, shumë punëtorë jakë të bardhë vendosën të zhvendosen me lirinë e sapogjetur të punës në distancë. Shumë u zhvendosën në vende më pak të shtrenjta. Kjo gjithashtu rriti kërkesën dhe rriti çmimet nëpërmjet luftërave të ofertave.

A po bien çmimet e shtëpive?

Është ende herët për të vendosur nëse çmimet e shtëpive janë në një prirje rënëse. Ndërsa çmimet e shtëpive priren të kenë një ndryshim sezonal në rënie me kalimin e verës, këtë vit numrat ishin më të mëdhenj se mesatarja. Zakonisht shohim një rënie prej 2% nga qershori në gusht, por këtë vit kjo rënie ishte 6%. Duket premtuese për blerësit e mundshëm.

Megjithatë, është e rëndësishme t'i shikojmë këto shifra në kontekst. Në gusht 2022 çmimet ishin 7.7% më të larta se sa ishin në të njëjtën kohë në 2021. Nga një këndvështrim afatgjatë, çmimet e shtëpive mund të jenë ende në rritje. Do të duhet të presim për të parë numrat e vjeshtës dhe dimrit për të pasur përgjigje më përfundimtare.

Çmimet mbeten kaq të larta sepse ka një mungesa e inventarit. Ndërsa ndërtimet e reja u rritën me 12.2% në gusht, ne mund t'ia atribuojmë këtë pjesërisht çështjeve të zinxhirit të furnizimit. Shumë ndërtues nuk ishin në gjendje të merrnin furnizimet që u nevojiteshin për të punuar në projektet e tyre, dhe shumë prej këtyre furnizimeve më në fund arritën tek ata në fund të verës me një shpërthim të madh.

Vetëm për shkak se pamë ndërtime të reja që u rritën muajin e kaluar nuk do të thotë se ato do të rrisin inventarin për familjet amerikane. Pjesa më e madhe e rritjes së inventarit do të jetë në tregjet tregtare, pronarët e mundshëm që kërkojnë të marrin me qira njësi të reja për qiramarrësit.

Shumë amerikanë janë çmuar jashtë tregut pasi çmimet e shtëpive janë rritur në qiell gjatë dy viteve të fundit. Kjo do të thotë se ka më shumë kërkesë në tregun e qirave se zakonisht, kështu që zhvilluesit kanë përqendruar energjinë e tyre këtu. Nëse shikojmë ekskluzivisht projektet e banesave për shumë familje me pesë njësi ose më shumë, ndërtesat e reja u rritën në qiell, me 28.6%.

Një arsye tjetër që kjo rritje e përkohshme nuk duhet të interpretohet si një shkak për t'u çlodhur është se lejet për projektet e ardhshme të ndërtimit të shtëpive ranë 10% në fund të verës. Ndërsa presim përpara, mund të presim që të shohim inventar edhe më të shtrënguar në tregun e banesave të përballueshme si rezultat, edhe kur shtëpitë me çmime më të larta qëndrojnë në treg për muaj të tërë.

Me më pak kërkesë në pika më të larta çmimesh, më pak shitës potencialë janë të etur për të listuar. Mundësia që ishte atje vitin e kaluar është zvogëluar, me shtëpitë që qëndrojnë më gjatë në treg. Shitjet në shtëpitë e listuara midis 250,000 dhe 500,000 dollarë ranë 14% nga viti 2021 në 2022, pjesërisht sepse ka më pak inventar në këtë grup çmimesh me rritjen e çmimeve të shtëpive.

Por shitjet e shtëpive më të shtrenjta ranë gjithashtu. Ato me çmime të listës midis 750,000 dhe 1 milion dollarë ranë 3%.

Çmimet më të larta dhe inventari më pak i përballueshëm nuk janë arsyeja e vetme që njerëzit kanë ngadalësuar blerjen e shtëpive në vitin 2022. Ekziston edhe çështja e rritjes së normave të interesit federal.

A po rriten më tej normat e hipotekave?

Duke filluar nga marsi 2022, Rezerva Federale filloi të rrisë normat e interesit. Kjo e bën huamarrjen - duke përfshirë huamarrjen përmes një hipotekë - më të shtrenjtë.

Të mërkurën, 21 shtator 2022, Fed njoftoi një rritje tjetër të normës prej 0.75 pikë përqindjeje. Kjo e bën normën aktuale të fondeve federale nga 3% në 3.25%, dhe pritet vetëm të rritet. Ka të ngjarë të shohim dy raunde të tjera rritjesh që arrijnë në 1.25 pikë përqindje shtesë deri në fund të vitit.

Fed aktualisht po lë të kuptohet se normat mund të rriten deri në 4.6% në 2023.

Vlerësimet që nga fillimi i tetorit 2022 vendosin normën mesatare për një hipotekë 30-vjeçare në 7.06%. Ndërkohë që është e arsyeshme të pritet që normat të rriten edhe më lart, mbetet për t'u parë se sa më të larta.

Rritja e normave të huamarrjes jo vetëm që i dekurajon blerësit - ato i dekurajojnë shitësit që të listojnë pronat e tyre në radhë të parë, duke e komplikuar më tej mungesën e ofertës. Shumë nga këta shitës me sa duket do të merrnin hipoteka të reja kur të shesin shtëpinë e tyre të vjetër.

Shumica e amerikanëve me një hipotekë siguruan norma kur ato ishin më të ulëta se 6%, kështu që renditja e pronës së tyre mund të nënkuptojë rritjen e kostove të tyre të financimit për çdo pronë të re.

A duhet të blej tani apo të pres më gjatë?

Është e mundur që blerja më herët sesa vonë mund të kursejë para në normat e interesit. Por është e vështirë të shihet se si një blerës, veçanërisht një blerës i shtëpisë për herë të parë, fiton në këtë treg.

Ndërsa ne po shohim ulje të çmimeve afatshkurtra dhe rritje të çmimeve afatgjata, Goldman Sachs në fakt parashikon që çmimet të qëndrojnë të njëjta deri në vitin 2023, me një rritje ose ulje mesatare prej 0%. Ndërsa mund të ndodhin ulje rajonale, mesataret kombëtare pritet të qëndrojnë aty ku janë tani.

Nëse çmimet rriten ose ulen, do të jetë shumë e ndryshueshme në varësi të tregut tuaj lokal.

Mund të mos ketë një rritje të çmimeve mbarëkombëtare, por normat ka shumë të ngjarë të rriten gjatë gjithë vitit 2023 – derisa Fed të arrijë në 4.6%. Pas kësaj, normat mund të qëndrojnë të larta për një kohë ose të tërhiqen përsëri, në varësi të pamjes së inflacionit. Është pothuajse e pamundur të parashikohet se si do të duket oferta dhe kërkesa në atë moment.

Nëse nuk keni nevojë të lëvizni menjëherë, mund të vendosni të prisni deri në vitin 2024 ose sa herë që Fed të fillojë të ulë përsëri normat. Ka më shumë rrezik dhe pasiguri në ekuacionin e çmimeve aq larg.

Bottom line

Çmimet e listës për shtëpitë mbeten të larta. Normat e interesit janë të shtrenjta për hipotekat – hera e fundit që pamë norma kaq të larta ishte fillimi i viteve 2000. Por huamarrja ka shumë të ngjarë të bëhet edhe më e shtrenjtë gjatë 12 muajve të ardhshëm, duke e bërë vendimin edhe më të vështirë për ata që mund të kenë nevojë të blejnë brenda vitit të ardhshëm.

Derisa tregu i banesave të ftohet, shumica prej nesh do të shikojnë tregjet për të investuar dhe për të vazhduar kursimin për paradhënien. Q.ai heq hamendjen nga investimi.

Inteligjenca jonë artificiale kërkon tregjet për investimet më të mira për të gjitha llojet e tolerancave të rrezikut dhe situatave ekonomike. Pastaj, i bashkon ato në dobi Komplete investimi që e bëjnë investimin të thjeshtë.

Më e mira nga të gjitha, ju mund të aktivizoni Mbrojtja e portofolit në çdo kohë për të mbrojtur fitimet tuaja dhe për të zvogëluar humbjet tuaja, pa marrë parasysh se në cilën industri investoni.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI. Kur të depozitoni 100 dollarë, ne do të shtojmë 100 dollarë shtesë në llogarinë tuaj.