Çfarë do të ndodhte nëse Gjykata e Lartë bllokon faljen e kredisë studentore?

Nëse Gjykata e Lartë rrëzon faljen e kredisë studentore, huamarrësit do të duhet të shlyejnë borxhet ndërsa përballen me më shumë presione financiare sesa përpara pandemisë. 

Gjykata po vendos nëse presidenti Joe Biden ka tejkaluar autoritetin e tij duke urdhëruar Departamentin e Arsimit të anulojë deri në 20,000 dollarë borxh i kredisë studentore për huamarrës. Nëse gjykata vendos kundër faljes, miliona studentë huamarrës mund të përballen me vështirësi financiare kur të përfundojë pauza e epokës së pandemisë në pagesat e kredive studentore, tregon hulumtimi.

Pavarësisht se cila palë fiton, pagesat e kredisë studentore do të rifillojnë dy muaj pasi gjykata të marrë vendimin e saj dhe rezultati i çështjes do të diktojë se kush paguan dhe sa.

Një humbje për programin do të nënkuptonte se huamarrësit do të rifillonin pagesat në një peizazh financiar që është bërë më i ashpër që nga goditja e pandemisë, me shumë gjasa të paaftë për të kapur kreditë e tyre. 

Humbja e faljes do të rriste presionin financiar mbi familjet

Nëse falja e kredisë studentore mposhtet në gjykatë, administrata e Biden ka të ngjarë të jetë jashtë opsioneve të mira për të ofruar lehtësim të mëtejshëm për huamarrësit, tha eksperti i kredisë studentore Mark Kantrowitz. 

Nuk ka gjasa që Biden të zgjasë përsëri pauzën e pagesave të epokës së pandemisë pasi urgjenca kombëtare e shkaktuar nga pandemia është planifikuar të përfundojë në maj, tha Kantrowitz.

Pagesat do të rifillonin në një peizazh financiar të ndryshëm nga ai që ekzistonte përpara pandemisë. Për arsye të inflacion i larte dhe kostot më të larta të huamarrjes për kreditë konsumatore, shumë huamarrës janë në gjendje më të keqe sot se sa ishin para pandemisë, pavarësisht nga pauza e vazhdueshme për pagesat e kredive.

Që nga shtatori, 7.1% e huamarrësve të kredisë studentore ishin prapa në borxhin e tyre tjetër krahasuar me 6.2% përpara goditjes së pandemisë, sipas hulumtimit nga Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit.

Ekonomistët në Bankën e Rezervës Federale të Nju Jorkut shprehën shqetësime të ngjashme në një raport javën e kaluar që zbuloi se më shumë huamarrës të rinj – ata që kanë më shumë gjasa të kenë kredi studentore – janë mbeten prapa në pagesat e tyre me kartë krediti dhe makina në muajt e fundit. 

“Sapo pagesat e këtyre kredive të rifillojnë më vonë këtë vit sipas planeve aktuale, miliona huamarrës të rinj do të shtojnë një tjetër pagesë mujore për detyrimet e tyre të borxhit, duke i rritur potencialisht këto norma të delikuencës,” thanë studiuesit e Fed të Nju Jorkut. 

Për të qenë të sigurt, huamarrësit kanë disa avantazhe tani që nuk ekzistonin para pandemisë. Si pjesë e përpjekjeve të saj për lehtësimin e kredisë studentore, qeveria hoqi të gjitha efektet negative nga kreditë aktualisht në mospagim, duke u mundësuar huamarrësve të rifillojnë pagesat pa ndonjë bilanc të vonuar.

Departamenti i Arsimit ka thënë gjithashtu se nuk do të rifillojë koleksionet deri një vit pas përfundimit të pauzës. Për më tepër, huamarrësit do të jenë në gjendje të regjistrohen në një të re plani i shlyerjes i drejtuar nga të ardhurat që ka kushte shumë më bujare se planet ekzistuese të pagesave—Në shumë raste, huamarrësit me të ardhura të ulëta do të jenë në gjendje të shkarkojnë kreditë e tyre me pagesa mujore prej 0 dollarësh. 

Megjithatë, një vendim negativ do të ishte një goditje për 26 milionë huamarrësit që kanë aplikuar për faljen e kredisë studentore duke menduar se borxhet e tyre do të fshihen. 16 milionë prej të cilave tashmë janë miratuar.

Ironikisht, Departamenti i Arsimit mund të përdorë përfundimisht informacionin që studentët dhanë në aplikacionet e tyre të faljes - adresat e postës elektronike dhe postare - për qëllime grumbullimi pasi të përfundojë periudha e hirit njëvjeçare, tha Kantrowitz. Departamenti nuk iu përgjigj menjëherë një emaili që kërkonte nëse informacioni do të përdorej në këtë mënyrë.

Administrata e Bidenit mund të përpiqet ende ta shmangë atë rezultat me metoda krijuese - ose duke krijuar një plan të ri shlyerjeje, jashtëzakonisht bujare, të drejtuar nga të ardhurat, që do të shërbente efektivisht si një formë e faljes së kredisë, ose duke gjetur një arsye për të zgjatur urgjencën kombëtare dhe për të pezulluar përsëri pagesat. tha Kantrowitz. 

“Ata mund të thonë se pandemia është ende në vazhdim, ose ka një variant të ri që është shqetësues, ose papunësia ka filluar të rritet ose inflacioni është ende shumë i lartë, ose alienët e hapësirës zbarkuan në Shtëpinë e Bardhë,” tha Kantrowitz. "Ka gjithmonë një justifikim."