Çfarë do të ndodhë me inflacionin, normat e interesit dhe banesat? Ja çfarë të presësh në dy vitet e ardhshme dhe çfarë mund të shkojë keq.

Banka qendrore po ngadalëson ekonominë me një sërë rritjesh të dhimbshme të interesit. Qëllimi i tij: Ulja e rritjes aktuale prej 8.3% nga viti në vit në çmimet e konsumit, duke i ulur ato në objektivin 2% të Fed.

Me pesë rritje të tilla të normave të interesit këtë vit, shumë prej nesh mund të pyesin veten: Çfarë do të ndodhë më pas?

Gjithashtu shih: A lëndohen më shumë të pasurit apo të varfërit nga inflacioni?

Përgatituni për një vit tjetër me norma interesi dhe çmime të larta

Shumica e analistëve pajtohen - dhe kryetari i Fed Jerome Powell ka thënë po aq - rritja e normave të interesit ka ende një rrugë të gjatë për të bërë. Normat afatshkurtra janë aktualisht rreth 3% dhe Fed po synon 4% deri në 4.5%, kështu që rritja shtesë e normave ka të ngjarë të vazhdojë deri në fillim të vitit 2023.

"Ndërsa normat më të larta të interesit, rritja më e ngadaltë dhe kushtet më të buta të tregut të punës do të ulin inflacionin, ato gjithashtu do të sjellin dhimbje për familjet dhe bizneset," tha Powell në një simpozium të politikave ekonomike më 26 gusht. "Këto janë kostot fatkeqe të uljes inflacioni.”

Pra, kur bëhet më mirë?

Ja se si pritet të ecin gjërat ndërsa e pastrojmë inflacionin nga ekonomia:

Deri në fund të vitit 2022

Kërkoni për dy rritje të tjera të normave të interesit Fed, në nëntor dhe dhjetor.

Kjo do të thotë se kostoja e parave për blerjet dhe rifinancimet e shtëpive ka të ngjarë të bëhet më e shtrenjtë derisa inflacioni të lehtësohet. Ndërsa normat aktuale të hipotekës 30-vjeçare prej rreth 6% janë nën mesataren e gjysmëshekullit prej gati 8%, ne nuk ka gjasa të shohim një kthesë shumë më të ulët gjatë 12 deri në 18 muajt e ardhshëm.

Ju gjithashtu do të vazhdoni të shihni tarifa më të larta interesi për mbajtjen e një bilanc në kartën tuaj të kreditit.

Në 2023

Ka të ngjarë të ketë një rritje tjetër të normës së interesit vitin e ardhshëm – dhe në atë pikë, Fed mund të qëndrojë mirë, duke parë se si oferta më e shtrënguar e parasë ndikon në ekonomi dhe, më e rëndësishmja, çmimet e konsumit.

Pas një periudhe të zgjatur rritjeje solide të vendeve të punës, ndërsa pandemia zbehet, punësimi do të zbutet. Ka të ngjarë të ketë pushime nga puna dhe shkurtime të korporatave. Do të flitet më pak për "dorëheqjen e madhe" ose "dorëheqjen e qetë".

Një numër në rritje analistësh besojnë se ngadalësimi i afërt ekonomik mund të jetë i mjaftueshëm për të e fut SHBA-në në recesion.

Një zë i rëndësishëm në turmë që jep alarmin e recesionit është Doug Duncan, kryeekonomist për Fannie Mae, një kompani e sponsorizuar nga qeveria që ushqen financimin për tregun e hipotekave shtëpiake. Ai pret një "recesion të moderuar që fillon në tremujorin e parë të 2023".

Shiko: Si të kurseni 50,000 dollarë në kreditë tuaja hipotekore, kartë krediti dhe makina - dhe të fitoni betejën kundër inflacionit

Në 2024

Një anketë e shtatorit e CNBC e analistëve, ekonomistëve dhe menaxherëve të fondeve zbulon se shumica besojnë se deri në vitin 2024 inflacioni do të jetë ulur afër objektivit prej 2% të Fed.

Nëse po, do të gëzojmë çmime më të ulëta për sendet ushqimore, mallrat e konsumit dhe koston e përgjithshme të jetesës. Megjithatë, ne gjithashtu ka të ngjarë të përjetojmë papunësi më të lartë dhe një ekonomi spërkatëse.

Sapo Fed të arrijë objektivin e saj të inflacionit prej 2%, do të fillojë të ulë normat e interesit për të rikthyer ekonominë.

Po, të ulët normat.

Është njësoj si të ngasësh makinën në mes të shkretëtirës derisa të mbarosh benzina – dhe më pas të shpresosh të gjesh një pikë karburanti (ose elektrike) për të furnizuar me karburant dhe për të rindezur motorin. Kështu duhet të funksionojë politika monetare.

Këta skenarë bazohen në një reagim ekonomik "të drejtë" ndaj veprimit të normës së interesit të Fed. Natyrisht, siç dëshmojnë kohët tona pandemike: ka shumë të panjohura që mund të prishin planet më të mira.

Çfarë mund të shkojë keq? Fed mund të ngecë ekonominë me norma interesi më të larta, por kostot e konsumatorit mund të ngecin gjithashtu – duke mos lëvizur fare më poshtë. Quhet stagflacion.

Me fjalë të tjera, Powell i Fed-it do të kërkonte të udhëtonte në stacionin e tij të ardhshëm.

Mos e humbisni: Shumica e ekonomistëve e shohin SHBA-në duke u kthyer në një treg të blerësve të banesave në vitin 2023. Ja ku do të shihni rëniet më të mëdha të vlerës.

Çfarë do të thotë kjo për vendimet tuaja financiare?

Ne nuk e jetojmë jetën tonë sipas një plani makroekonomik. Ne biem në dashuri, kemi fëmijë, blejmë shtëpi dhe gjejmë punë të reja, të gjitha sipas dëshirës së forcave të panjohura. Kështu që Fed do të bëjë gjënë e vet – dhe ju duhet të bëni tuajën.

Përpjekja për të marrë vendime financiare në rrethana optimale është një biletë për në Misery Bay, Michigan. Ajo që mund të bëni është:

• Mos e përkeqësoni një situatë të vështirë financiare, si për shembull duke marrë përsipër shumë borxh.

• Mos harroni se përmirësimi i statusit tuaj financiar është një proces i vazhdueshëm dhe i përjetshëm. Hapat e vegjël japin rezultate afatgjata.

• Kuptoni se një ide e mirë sot do të jetë një ide e mirë nesër. Vendimet e nxituara shpesh merren nën afate të rreme.

Më shumë nga NerdWallet

Hal M. Bundrick, CFP® shkruan për NerdWallet. Email: [email mbrojtur]. Twitter: @halmbundrick.