Profesionisti i certifikuar nga të ardhurat e pensionit (RICP) dhe planifikuesi financiar i certifikuar (CFP) janë dy Certifikatat për këshilltarët financiarë. Ja se si ndryshojnë ato, për sa i përket trajnimit dhe fokusit profesional, dhe si të dalloni se cili mund t'i shërbejë më mirë nevojave tuaja specifike. Për ndihmë në gjetjen e një këshilltari financiar, përdorni SmartAsset's shërbim falas për përputhjen e këshilltarëve financiarë.
Çfarë është një RICP?
Një RICP është një profesionist i certifikuar nga të ardhurat e pensionit. Këta profesionistë specializohen në planifikimin e të ardhurave të pensionit, përveç ndihmës me rreziqet që lidhen me plakjen. RICP ofrohet nga Kolegji Amerikan i Shërbimeve Financiare. Ai u krijua për të ndihmuar në plotësimin e nevojave të një popullsie në plakje për planifikim financiar.
RICP mund të ndihmojë në një sërë fushash specifike, të tilla si kërkimi i përfitimeve të Sigurimeve Shoqërore, përfitimet e daljes në pension të kompanisë dhe mënyra e buxhetimit për një pension të sigurt financiarisht. Ato gjithashtu mund të mbulojnë shëndetin dhe kujdesin afatgjatë dhe mënyrën më të mirë për të tërhequr portofolin tuaj të pensionit.
Ata që marrin një emërtim RICP duhet të kenë të paktën tre vjet përvojë profesionale paraprake. Kërkon tre lëndë, ekuivalente me nëntë orë krediti semestrale. Për të marrë certifikimin, kërkohet një provim për çdo kurs, plus 15 orë arsimim të vazhdueshëm çdo dy vjet.
Çfarë është një CFP?
CFP qëndron për planifikues financiar i çertifikuar. Ndryshe nga RICP, një CFP nuk është domosdoshmërisht e fokusuar në një demografi, siç janë amerikanët më të vjetër. Një CFP mund të specializohet në shumë fusha të ndryshme, të tilla si planifikimi i taksave dhe pasurive, investimet ose sigurimet. Megjithëse certifikimi CFP është mjaft i gjerë, shumica e CFP-ve specializohen në vetëm një nga këto fusha.
Ndërsa CFP-të zakonisht kanë një specialitet të veçantë, ato mund t'ju ndihmojnë të krijoni një plan financiar gjithëpërfshirës. Ata do t'ju ndihmojnë të bëni një bilanc të aseteve tuaja, të tilla si paratë tuaja, investimet dhe pronat, si dhe të vlerësoni çdo borxh. Më pas, ata do të punojnë me ju për të krijuar një plan financiar hap pas hapi për t'ju ndihmuar të përmbushni qëllimet tuaja financiare bazuar në vendin ku jeni tani. Dhe nëse u mungon ekspertiza për të ndihmuar në një fushë të caktuar, ata shpesh kanë një rrjet të CFP-ve të tjera tek të cilët mund t'ju referojnë.
Kërkesat për t'u bërë një CFP janë ndër më rigorozet në industri. Aplikantët duhet të kenë të paktën një diplomë bachelor nga një kolegj ose universitet i akredituar. Plus, ata duhet gjithashtu të kenë tre vjet përvojë të planifikimit financiar me kohë të plotë ose përvojë ekuivalente me kohë të pjesshme (2,000 orë në vit).
Për të marrë certifikimin, aplikantët duhet të plotësojnë provimin e regjistruar të bordit CFP ose të kenë një certifikatë, licencë ose diplomë kualifikuese. Ata gjithashtu duhet të kryejnë 30 orë arsimim të vazhdueshëm çdo dy vjet. CFP-të duhet gjithashtu të përmbushin standardet e larta etike të përcaktuara nga bordi i CFP.
Për shkak se CFP-të zakonisht specializohen në një fushë specifike, ato shpesh mbajnë të paktën një përcaktim shtesë që korrespondon me fushën e tyre të ekspertizës. Këtu shfaqet mbivendosja: Një CFP që merret me sigurimet mund të jetë gjithashtu një sigurues i kontratës së jetës (CLU).
Ka dhjetëra emërtime profesionale financiare si kjo. FINRA mban a lista e plotë e emërtimeve profesionale në faqen e saj të internetit.
RICP kundrejt CFP
Siç e kemi parë, RICP dhe CFP janë të ndryshme; megjithatë, nuk është saktësisht një situatë ose/ose. Për shembull, një CFP që specializohet në planifikimin e daljes në pension mund të jetë gjithashtu një RICP. Tabela e mëposhtme ofron një krahasim bazë kokë më kokë të dy certifikatave.
Krahasimi i RICP dhe CFP RICP CFP – Organizata lëshuese – Kolegji Amerikan – Planifikues Financiar i Certifikuar Bordi i Standardeve – Parakushtet – 3 vjet përvojë profesionale – Diplomë Bachelor ose më e lartë
– 3 vjet përvojë ose 6,000 orë përvojë me kohë të pjesshme – Kërkesat për trajnim – 3 kurse (9 orë krediti) – provim i regjistruar në bordin CFP ose të keni një licencë, certifikim ose diplomë përkatëse – Arsim në vazhdim – 15 orë çdo 2 vjet – 30 orë çdo 2 vjet
Nëse po pyesni se cili certifikim është më i miri për ju, mendoni se cilat shërbime dëshironi. Nëse jeni duke kërkuar për një këshilltar për të hedhur një vështrim të gjerë në të gjithë gamën e nevojave tuaja të planifikimit financiar, një CFP mund të jetë zgjidhja e duhur. Për ata që kërkojnë thjesht të krijojnë një të ardhurat nga pensioni megjithatë, një RICP mund të jetë më i mirë. Nëse i dëshironi të dyja, përpiquni të gjeni një këshilltar me të dyja çertifikatat.
Bottom Line
CFP është një përcaktim i gjerë që tregon ekspertizën në planifikimin financiar. CFP përfshin të gjitha fushat e financave personale, të tilla si planifikimi i daljes në pension dhe investimeve, taksat dhe planifikimi i pasurive dhe sigurimet. Në të kundërt, RICP fokusohet në çështje specifike për planifikimin e daljes në pension dhe plakjen. Kjo përfshin tërheqjen e kursimeve të pensionit, pretendimin e Sigurimeve Shoqërore dhe planifikimin për rreziqet që lidhen me plakjen. CFP-të që specializohen në planifikimin e daljes në pension shpesh mbajnë gjithashtu një RICP.
Këshilla për planifikimin financiar
Pavarësisht nëse keni nevojë për një CFP ose një RICP, është e rëndësishme të dini se sa para do të keni në pension. Me sigurimet shoqërore dhe pensionet që mbulojnë më pak nga fatura këto ditë, do t'ju duhen kursimet tuaja për të mbuluar shpenzimet tuaja. Përdorni SmartAsset falas llogaritëse e daljes në pension për të vlerësuar se sa duhet të kishit kursyer.
Pavarësisht nga certifikatat, marrja e një këshilltari financiar është shpesh një ide e mirë. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset's mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Foto krediti: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Postimi RICP kundër CFP Përcaktimet për këshilltarët financiarë shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html