Çfarë duhet të kërkoni në raportin tuaj të kredisë për të ulur kostot e huamarrjes

Rezultati juaj i kreditit mund të bëjë ose prishë aftësinë tuaj për të hapur një kartë krediti ose për të blerë një makinë ose shtëpi të re normat tërheqëse të interesit.

Për të rritur rezultatin tuaj, duhet të dini se ku duhet të përmirësoheni.

Mbajtja e skedave në raportin tuaj të kreditit - i cili përshkruan borxhet tuaja, historikun e pagesave të faturave dhe informacione të tjera financiare - mund t'ju ndihmojë ta bëni këtë.

Tre agjencitë kryesore të raportimit të kredisë - Equifax, Experian dhe TransUnion - kohët e fundit zgjeruan disponueshmërinë e raporteve javore të kreditit falas për konsumatorët deri në fund të vitit 2023. Sipas ligjit, konsumatorët kanë të drejtë për një në çdo 12 muaj nga secila agjenci, por që gjatë pandemisë, kompanitë zgjeruan aksesin në kontrolle javore falas.

Raportet janë në dispozicion në Faqja e internetit e Raportit Vjetor të Kredisë.

Më shumë nga Financat Personale:
Si të shmangni gabimet e kushtueshme të konvertimit të Roth IRA
32% e amerikanëve po luftojnë për të paguar faturat në mes të inflacionit të lartë
10 shtetet ku qiramarrësit janë më prapa në pagesa

"Ne rekomandojmë gjithmonë një herë në vit, të paktën, të kontrolloni gjithmonë raportin tuaj të kreditit në raporti vjetor i kredisë.com”, tha Trent Graham, specialist i performancës së programit dhe sigurimit të cilësisë në GreenPath Financial Wellness, një organizatë jofitimprurëse që ofron shërbime këshillimi falas për borxhin.

Ndërsa raporti i kredisë falas që do të merrni nuk do të tregojë rezultatin tuaj të kreditit, ai mund të ofrojë të dhëna për sa i përket mënyrës se si ta rrisni atë numër. Ti mundesh hyni në rezultatin tuaj të kreditit duke paguar për të nga një nga tre agjencitë e raportimit të kreditit, ose aksesoni atë falas nga kompania juaj e kartës së kreditit nëse ofron përfitimin.

Për sa i përket rezultateve të kreditit, çdo gjë në rangun 700 ose më lart është përgjithësisht "shumë mirë", tha Graham. Sa më shumë që rezultati juaj t'i afrohet nivelit të lartë 700 ose 800 - duke iu afruar rezultatit të përsosur të modeleve të njohura me rezultate prej 850 - aq më mirë do të jeni, tha ai.

Rezultati mesatar kombëtar i kredisë së fundmi ka arritur një më i larti i të gjitha kohërave prej 716, sipas FICO.

Rezultati juaj i kreditit mund të ndryshojë pak nga ofruesi.

A sondazhi i fundit i NerdWallet gjetën se më shumë se një e katërta e të anketuarve - 27% - thonë se rezultatet e tyre të kreditit janë rritur që nga fillimi i pandemisë Covid-19, ndërsa 14% kanë parë rënie të rezultateve të tyre.

Nëse po kërkoni të rrisni rezultatin tuaj të kreditit, mbajtja në mend e dy prioriteteve – pagesa e faturave në kohë dhe mbajtja e balancave të borxhit tuaj të ulët – do të ndihmojë.

"Kjo është 65% e rezultatit të tyre të kreditit atje," tha Graham. "Sa më shumë të përqendrohen në këto dy kategori kryesore, aq më mirë do të përmirësohet rezultati i tyre në përgjithësi."

Nëse paguani një faturë më shumë se 30 ditë me vonesë, ky hap i gabuar qëndron në raportin tuaj të kreditit për shtatë vjet, sipas Graham.

Por lajmi i mirë është se sa më gjatë të bëni pagesa në kohë pa ngecur prapa, aq më shumë rezultati juaj do të fillojë të përmirësohet, tha ai.

"Nuk është një rregullim afatshkurtër, si një deri në dy muaj për të bërë pagesa në kohë," tha Graham. “Mund të rregullohet; kërkon vetëm pak kohë.”

Raporti juaj do të tregojë gjithashtu përdorimin tuaj të kredisë, ose sa borxh keni krahasuar me limitet tuaja të kreditit. Në mënyrë ideale, ju dëshironi të keni nën 30% shfrytëzim.

Borxhi ishte një faktor i madh për ata që kanë parë që rezultatet e tyre të kreditit të lëvizin që nga fillimi i pandemisë, sipas sondazhit të NerdWallet.

Nga ata që panë rezultatin e tyre të kreditit të rritet, 69% thanë se kjo ishte për shkak të shlyerjes së borxheve. Ndërkohë, pothuajse gjysma - 47% - të cilët panë se rezultatet e tyre u ulën thanë se kjo ishte për shkak të duke marrë më shumë borxhe.

Faktorë të tjerë të përfshirë gjithashtu në rezultatin tuaj të kreditit, sipas Graham, përfshijnë gjatësinë e historisë së kredisë, e cila përfaqëson rreth 15%; lloje të ndryshme kreditimi dhe përdorimi, 10%; dhe aplikimet për kredi të reja, 10%.

Ndërsa këta faktorë nuk peshohen aq shumë, ju mund të dëshironi të mendoni me kujdes përpara se të mbyllni një llogari të vjetër, duke ulur kështu krediti juaj në dispozicion.

Sondazhi i NerdWallet zbuloi se 46% e të anketuarve besojnë gabimisht se mbyllja e një karte krediti do të ndihmojë rezultatin tuaj të kreditit.

Aplikimi i tepërt për kredi të re mund të ndikojë gjithashtu rezultatin tuaj.

Raporti juaj i kreditit do t'ju ndihmojë të identifikoni llogaritë që janë hapur më gjatë dhe sa pyetje kanë qenë në raportin tuaj.

Raporti juaj i kreditit mund të ketë informacione të pasakta, dhe kjo mund të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit.

Nëse vëreni një gabim, mund të plotësoni një formular mosmarrëveshjeje me secilën nga tre zyrat e kreditit. Në përgjithësi duhen 30 ditë për t'i adresuar këto pretendime, tha Graham.