Çfarë duhet të dini për trustet me nevoja të veçanta, nga kostot deri te gjetja e ndihmës

Trustet me nevoja të veçanta janë thelbësore për mirëqenien e një personi me nevoja të veçanta, thonë ekspertët.

"Arsyeja më e rëndësishme për një besim me nevoja të veçanta është se individët me nevoja të veçanta shpesh nuk janë në gjendje të marrin vendime të përshtatshme financiare për veten e tyre dhe/ose janë në rrezik për shfrytëzim financiar nga të tjerët," tha planifikuesi financiar i certifikuar Mike Walther, themeluesi i Oak Wealth. Këshilltarë në Northbrook, Illinois.

Po aq e rëndësishme, sipas Charles Italiano, ndihmës drejtor i Westchester Personat me Aftësi të Kufizuara në Lëvizje në Yonkers, Nju Jork, “është ruajtja e të drejtës për përfitime publike si [Të ardhurat nga Siguria Suplementare] dhe Medicaid, dhe t'u mundësohet fëmijëve me nevoja të veçanta të kenë një përmbushje jeta.”

Pse shumë njerëz me nevoja të veçanta duhet të marrin ndihmën e qeverisë?

Sepse kostoja e kujdesit mund të jetë astronomike, tha Michael Beloff, partner dhe Konsulent i Kartës për Nevoja të Veçanta me Belvedere Wealth Partners në Stamford, Conneticut.

Për shembull, shërbimet mbështetëse gjatë ditës për një individ me dëmtim të rëndë mund të kushtojnë më shumë se 100,000 dollarë në vit, ndërsa një shtëpi grupore në verilindje mund të kushtojë nga 140,000 deri në 300,000 dollarë në vit, tha ai.

"Në varësi të natyrës së dëmtimit të individit, shumica e familjeve nuk mund të përballojnë financimin e këtyre shërbimeve nga xhepat e tyre gjatë jetës së tyre dhe pas vdekjes së tyre," tha ai. "Këtu hyn Medicaid."

Meqenëse marrësit e SSI dhe Medicaid u lejohen të ardhura të kufizuara dhe vetëm 2,000 dollarë në asete likuide, bëhet e domosdoshme që familjet të strehojnë asetet në fondet me nevoja të veçanta për të siguruar që të dashurit e tyre të mos e humbin këtë mbështetje financiare të qeverisë që shpëton jetë.

Trustet me nevoja të veçanta duhet të hartohen sapo fëmija të ketë një diagnozë me nevoja të veçanta, tha Walther.

Ekzistojnë dy lloje besimesh për nevoja të veçanta. Në mënyrë ideale, ju duhen të dyja, sipas Italiano.

• Palë e tretë: “Ky lloj besimi financohet me paratë e prindërve, vetëm për nevojat e fëmijës dhe nuk do të jetë kurrë në emër të fëmijës”, tha Italiano. “Pasi prindërit vdesin, fondet shkojnë për dikë tjetër përveç fëmijës.”

Këto financohen më shpesh me sigurime dhe fonde nga pasuria e prindërve dhe mund të krijohen pa fonde në fillim, tha Beloff.

Pasi financohet, trusti ka numrin e vet të ID-së tatimore dhe duhet të dorëzohet deklarata e tij tatimore. Këto fonde kanë për qëllim të mbulojnë shpenzimet që Medicaid ose SSI nuk i mbulojnë, si udhëtimet, rrobat, kompjuterët, etj.

"Është një mënyrë për të siguruar që paratë do të jenë aty dhe do të mbikëqyren nga një administrues i besuar i kualifikuar, si një anëtar i familjes, një mik ose një palë e jashtme si një bankë ose një organizatë jofitimprurëse," tha Beloff. "Kujdes për konfliktet e interesit nëse administruesi i besuar është gjithashtu përfituesi përfundimtar."

Është e rëndësishme që anëtarët e tjerë të familjes të dinë se duhet t'i bëjnë ndonjë dhuratë ose amanet besimit, në mënyrë që të shmangen efektet negative në përshtatshmërinë e fëmijës special për Medicaid, tha avokati Ray Falcon, drejtor i Falcon Law Group në Woodcliff Lake, New Jersey.

• Pala e parë: Ky besim krijohet me asetet e individit për të mbrojtur çdo të ardhur, qoftë të fituar apo të trashëguar, në mënyrë që të mos tejkalohen kufijtë e të ardhurave dhe aseteve të Medicaid. Shpërndarjet duhet të miratohen nga administruesi i besuar, shpjegoi Italiano.

"Ky lloj besimi mund të ketë një dispozitë shlyerjeje, e tillë që çdo fond i mbetur pas kalimeve individuale të shkojë për të shlyer shpenzimet kumulative të Medicaid," tha ai.

Kostot ndryshojnë për ngritjen e trusteve me nevoja të veçanta në pjesë të ndryshme të SHBA-së, por marrja e tyre në një plan të përgjithshëm të pasurive mund të shtojë 2,000 deri në 6,000 dollarë, në varësi të kompleksitetit.

Prindërit duhet të punojnë me avokatë me përvojë të planifikimit të nevojave të veçanta, veçanërisht sepse gjuha e gabuar mund të skualifikojë një besim, tha Walther.

Falcon rekomandoi pyetje për avokatët në shqyrtim. "Ju duhet të pyesni një avokat të mundshëm, 'Sa besime keni shkruar?' dhe 'A janë rishikuar dhe miratuar besimet tuaja nga Sigurimet Sociale dhe Medicaid në shtetin tim?'"

Burime me reputacion për të gjetur avokatë dhe planifikues të specializuar përfshijnë Akademia e Planifikuesve me Nevoja të Veçanta dhe Aleanca për Nevoja të Veçanta.