Çfarë duhet të bëj me llogaritë e mia të pensionit kur të dal në pension?

Kur të hyni në pension, a do të ishte më mirë të transferoni fondin tuaj të pensionit dhe 401(k) nga llogaria juaj e punëdhënësit në llogarinë tuaj personale të daljes në pension (IRA), duke i mbajtur ato nën një çati? 

-Randy

Ka disa gjëra për të cilat duhet të jeni të vetëdijshëm kur mendoni nëse duhet të zhvendosni llogaritë tuaja të pensionit pasi të dilni në pension. Më pëlqen të filloj duke marrë parasysh fillimisht se si vendimet e ndryshme ndikojnë në planin tuaj. Pastaj, unë faktor në komoditet. 

Në rastin tuaj, unë do t'i ndaja komponentët në vendime të veçanta për pensionin tuaj dhe 401(k). (Për më shumë informacion se si të trajtoni kursimet tuaja në pension, merrni parasysh të punoni me një këshilltar financiar.)

Transferimi i pensionit tuaj

Kur dilni në pension me një pension, zakonisht do të keni një zgjedhje midis marrjes së një shume të madhe ose zgjedhjes së një prej disa opsioneve të pagesës mujore.

Në vend që të përcaktoni vendimin tuaj të pensionit në kuptimin nëse dëshironi ta transferoni atë, merrni parasysh se cila formë pagese ka më shumë kuptim për ju në dritën e burimeve tuaja të tjera të të ardhurave dhe planit të përgjithshëm. Jini të kujdesshëm në lidhje me zgjedhjen tuaj dhe mos u mbështetni në rregullat e gishtit ose ndjenjës së zorrëve. 

Le të supozojmë se ju vendosni të përdorni opsionin e shumës së përgjithshme. Në atë rast, vendi i natyrshëm për të shkuar është një IRA. Ju gjithashtu mund të merrni një shumë të përgjithshme në para. Por do të jetë menjëherë e tatueshme, e cila rrallë është rruga më e mirë. 

Transferimi i tij në një IRA ju lejon të vazhdoni të përfitoni nga rritja e shtyrë nga taksat dhe të menaxhoni në mënyrë proaktive taksat tuaja. (Për më shumë informacion se si të trajtoni kursimet tuaja në pension, merrni parasysh të punoni me një këshilltar financiar.)

Transferimi i 401(k) tuaj

Punëdhënësit bëjnë shpenzime për mbajtjen e një plani 401(k), dhe ato mund t'ju kalojnë juve. Nëse plani juaj e bën këtë, transferimi i llogarisë tuaj në një IRA gjithashtu mund t'ju ndihmojë të shmangni ato tarifa dhe të zvogëloni shpenzimet tuaja totale.

Plani juaj mund t'ju ngarkojë drejtpërdrejt, ose opsionet e fondit mund të përfshijnë ato tarifa nëpërmjet raporteve më të larta të shpenzimeve. Është gjithashtu e mundur që administratori i planit tuaj t'i mbulojë ato tarifa për pjesëmarrësit. Do t'ju duhet të kontrolloni dokumentet e planit tuaj për të parë. Sigurohuni që t'i krahasoni ato me tarifat që do të paguani në IRA tuaj. Mbani mend: Mund të bëni pazar përreth.

Historia vazhdon

Rrotullimi i një 401(k) në një IRA mund t'ju japë më shumë fleksibilitet dhe opsione investimi. Kjo varet nga vendi ku vendosni të hapni IRA-n tuaj. Sigurisht, ju jeni të lirë të zgjidhni. Përsëri, jini të qëllimshëm me vendimin tuaj dhe zgjidhni një firmë brokerimi që ofron veçoritë dhe shërbimet që dëshironi.

Një faktor veçanërisht i fuqishëm planifikimi për t'u marrë parasysh është mosha juaj dhe nëse plani juaj lejon apo jo tërheqje pa penalitete në 55 vjeç. Ky "rregull 55" është një përfitim i madh nëse dilni në pension para se të mbushni 59 vjeç 1/2. Kjo ju lejon të merrni shpërndarje nga plani juaj pa pësuar ndëshkimin tipik prej 10% të tërheqjes së hershme. Sigurisht, nëse jeni tashmë mbi 59 1/2, ose nuk është e shkruar në dokumentet e planit tuaj, është një pikë e diskutueshme. (Për më shumë informacion se si të trajtoni kursimet tuaja në pension, merrni parasysh të punoni me një këshilltar financiar.)

Hapat e ardhshëm

Nëse vendosni të transferoni pensionin tuaj, 401(k), ose ndonjë llogari tjetër ose plan pensioni nga ish-punëdhënësit në një IRA, shpesh është më mirë t'i transferoni të gjitha në të njëjtën llogari.  Kjo thjesht i bën gjërat më të lehta për t'u ndjekur dhe menaxhuar. 

Këshilla për të gjetur një këshilltar financiar

• Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjeti falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që i shërbejnë zonës suaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, filloni tani.

• Merrni parasysh disa këshilltarë përpara se të vendosni për një. Është e rëndësishme të siguroheni që të gjeni dikë të cilit i besoni për të menaxhuar paratë tuaja. Ndërsa shqyrtoni opsionet tuaja, këto janë pyetjet që duhet t'i bëni një këshilltari për t'u siguruar që të bëni zgjedhjen e duhur.

Brandon Renfro, CFP®, është një kolumnist i planifikimit financiar SmartAsset dhe u përgjigjet pyetjeve të lexuesve mbi financat personale dhe temat tatimore. Keni një pyetje që dëshironi t'i përgjigjeni? Email [email mbrojtur] dhe pyetjes suaj mund t'i përgjigjet në një kolonë të ardhshme.

Ju lutemi vini re se Brandon nuk është pjesëmarrës në platformën SmartAdvisor Match dhe ai është kompensuar për këtë artikull.

Foto krediti: ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/Tom Merton

Postimi Pyet një këshilltar: Çfarë duhet të bëj me llogaritë e mia të pensionit kur të dal në pension? u shfaq së pari në Blog SmartAsset.