Medicaid është një nga rrjetet e sigurisë qeveritare që i ndihmon të moshuarit të paguajnë për kujdesin e tyre. Kujdesi afatgjatë është një domosdoshmëri për shumë të moshuar ndërsa plaken dhe mund të jetë shumë i shtrenjtë. Medicaid ndihmon për të paguar për kujdes afatgjatë, por kërkon që të shteroni burimet tuaja personale përpara se të fillojnë pagesat. Për të parandaluar të moshuarit që të japin para ose burime për miqtë dhe familjen, Medicaid përdor një vështrim 5-vjeçar të transaksioneve të tyre financiare. Përpjekja për të fshehur para mund të çojë në ndëshkime serioze. Ja se si të shmangni dënimet 5-vjeçare të Medicaid. Merrni parasysh të punoni me a këshilltar financiar ndërsa përgatiteni për të përballuar shpenzimet tuaja të pensionit.
Çfarë është Vështrimi 5-vjeçar i Medicaid?
Pamja 5-vjeçare e Medicaid është një pajisje e përdorur nga qeveria për të siguruar që ju të mos i keni dhënë paratë ose burimet tuaja. Ai kërkon të parandalojë një skemë ku një të moshuar kërkon që qeveria të paguajë për kujdesin e tyre në vend që të përdorë paratë e tyre ose asetet e tjera.
Kur aplikoni për Medicaid për përfitimet e kujdesit afatgjatë, ata do të shqyrtojnë transaksionet e fundit financiare për transfertat e ndaluara të parave ose pronës. Të periudha e shikimit në 49 nga 50 shtetet është pesë vjet dhe fillon që nga data e aplikimit të Medicaid. Megjithatë, në Kaliforni, periudha e rishikimit është vetëm 2.5 vjet (30 muaj). Nëse Medicaid gjen transaksione të papërshtatshme, aplikanti do të vlerësohet një penalitet.
Si llogaritet një dënim për kthimin e Medicaid?
Dënimi i rishikimit bazohet në shumën totale të transferimeve të papërshtatshme dhe normën mesatare të pacientëve privatë për kujdesin në shtëpi të pleqve në shtetin tuaj. Kjo normë mesatare njihet edhe si "pjesëtuesi i penalitetit". Të Medicaid Dënimi i rishikimit llogaritet duke marrë totalin e transfertave të papërshtatshme dhe duke e pjesëtuar atë me pjesëtuesin e penalltisë. Rezultati është numri i muajve që i moshuari përjashtohet nga marrja e pagesave të Medicaid për kujdesin e tyre afatgjatë.
Ja një shembull që ilustron se si funksionon dënimi i rishikimit. Një i moshuar bën 66,000 dollarë në transferta të papërshtatshme gjatë pesë viteve të fundit. Në gjendjen e tyre, norma mesatare e pacientëve privatë është 6,000 dollarë. Kur i ndani transfertat me pjesëtuesin e penaliteteve, "periudha e tyre ndëshkuese" është 11 muaj. Periudha e dënimit është koha në të cilën i moshuari nuk kualifikohet për Medicaid dhe nuk ka kufi maksimal të dënimit.
Transferet e lejueshme sipas rregullave të Medicaid
Ndërkohë që ka dënime për transferime të papërshtatshme, ka mënyra për të shmangur dënimet 5-vjeçare të Medicaid. Duke ndjekur këto rregulla gjatë transferimit të aseteve, nuk do të goditeni me një dënim:
Ndihma e burimeve të bashkëshortit të komunitetit (CSRA). Kufijtë për CSRA ndryshojnë sipas shtetit, por ky rregull ju lejon të transferoni deri në 130,380 dollarë tek bashkëshorti juaj për sa kohë që ai vazhdon të jetojë i pavarur.
Fëmijë me aftësi të kufizuara. Ju mund t'i transferoni asetet një fëmije me aftësi të kufizuara që është nën 21 vjeç për të ndihmuar në pagesën e kujdesit të tyre. Një besim mund të krijohet edhe në emrin e tyre, që në përgjithësi është opsioni më i kujdesshëm.
vëllezërit e motrat. Një vëlla ose motër që zotëron një pjesë të shtëpisë tuaj dhe ka jetuar atje për të paktën një vit, mund të marrë interesin tuaj për shtëpinë pa penalitet.
Kujdestarët e fëmijëve të rritur. Fëmijët e rritur që jetojnë me ju dhe janë kujdestari juaj kryesor për të paktën dy vjet përpara aplikimit tuaj për Medicaid, mund ta marrin shtëpinë tuaj pa ndëshkim.
Shlyerja e borxhit. Ju mund të paguani një shumë të pakufizuar të borxhit tuaj personal (ose të përbashkët) pa shkelur rregullat e rishikimit të Medicaid. Kjo përfshin shlyerjen e hipotekës suaj ose HELOC në një vendbanim që mund të keni të drejtë të transferoheni te një person tjetër.
Ndërsa këto strategji lejohen nga Medicaid, është më mirë të flisni me një ekspert të Medicaid përpara se të filloni ndonjë transferim. Rregullat ndryshojnë rregullisht dhe përjashtimet mund të jenë të ndërlikuara. Ju nuk dëshironi të penalizoheni për keqkuptimin e një rregulli ose anashkalimin e një hapi të vogël që anashkalohet lehtësisht.
Gabimet e zakonshme me rregullat e Medicaid Lookback
Kur përpiqeni të transferoni para te familja dhe miqtë tuaj, është e lehtë të bëni gabime që bien ndesh me rregullat e rishikimit të Medicaid. Këto janë disa nga gabimet më të zakonshme që mund të bëni që rezultojnë në penallti të papritura:
Dhurata vjetore. Ndërsa njerëzit mund të bëjnë dhurata vjetore prej 15,000 dollarësh që përjashtohen nga taksat mbi dhuratat dhe pasuritë, këto dhurata nuk përjashtohen sipas udhëzimeve të rishikimit të Medicaid. Donacionet bamirëse gjithashtu mund të ndikojnë negativisht tek ju dhe të rrisin periudhën tuaj të dënimit.
Mungesa e dokumentacionit. Është thelbësore të dokumentohet çdo gjë që përfshin pagesën e parave, shitjen e aseteve ose dhurimin e pronës. Këto dokumente mund të dëshmojnë se transaksioni ishte i përshtatshëm dhe i "larguar". Për shembull, kur shisni një aktiv, është e rëndësishme të keni prova që e keni shitur atë me vlerën e tregut. Kjo ju pengon të penalizoheni sikur e keni shitur nën treg ose e keni dhënë.
Përdorimi i një besimi të pakthyeshëm. Kur vendosni asete në një besimi i parevokueshëm, ju nuk mund t'i ktheni ato. Sipas rregullave të rishikimit të Medicaid, transferimet e besimit gjatë periudhës së rishikimit konsiderohen si një dhuratë për besimin dhe rezultojnë në një ndëshkim.
Transferimi i aseteve në mënyrë që Medicaid të mbulojë kujdesin afatgjatë
Në mënyrë që të transferoni në mënyrë të sigurt asetet tuaja dhe të bëni Medicaid të paguajë për kujdesin tuaj afatgjatë, përdorni këto strategji:
Formalizoni një marrëveshje për kujdestarin. Ndërsa nuk mund t'i dhuroni para një miku ose një anëtari të familjes, ju mund t'i paguani atyre një tarifë të arsyeshme për t'ju ofruar kujdes. Kjo ju lejon të shpenzoni asetet tuaja, të merrni kujdesin që ju nevojitet dhe kompensojë një kujdestar për kohën dhe mundin e tyre. Marrëveshja duhet të jetë një dokument formal që përfshin datën e shërbimit, përgjegjësitë, orarin e punës dhe kompensimin. Mund të jetë e dobishme që një avokat të hartojë dokumentin për ju.
Bleni një pension vjetor të përjashtuar nga Medicaid. Kur blini një pension vjetor, ju konvertoni një shumë të madhe parash në një rrjedhë të ardhurash që nuk mund t'i mbijetoni. Në përgjithësi, blerja e një pensioni pensioni Medicaid ose pensioni në përputhje me Medicaid nuk shkel rregullat e rishikimit të Medicaid, por secili shtet është i ndryshëm. Konsultohuni me një agjent sigurimesh të licencuar për të gjetur një pension vjetor që kualifikohet për një përjashtim.
Blini një Trust Funeral të Parevokueshëm. Medicaid lejon të moshuarit të lënë mënjanë një sasi të vogël parash për qëllimin e vetëm shpenzimet e varrimit dhe varrimit. Këto kufij ndryshojnë sipas shtetit dhe mund të blihen si për aplikantin ashtu edhe për bashkëshortin e tyre si një mënyrë për të shpenzuar pasuritë e tyre.
Bottom Line
Medicaid ndërhyn për të ndihmuar të moshuarit të paguajnë për kujdesin afatgjatë kur ata nuk kanë para të mjaftueshme për të paguar personalisht për të. Ekzistojnë rregulla që i ndalojnë të moshuarit të transferojnë para te miqtë dhe familjarët për të shmangur përdorimin e parave të tyre. Medicaid analizon deri në pesë vjet transaksione financiare për të siguruar që asetet nuk janë transferuar në mënyrë të paligjshme. Nëse gjendeshin asete, aplikanti do të ndalohej të merrte përfitimet e Medicaid duke përdorur një formulë "gjobë". Ka strategji të pranueshme për të transferuar asete, por ju duhet të ndiqni rregulla specifike. Është më mirë të punoni me një avokat dhe një këshilltar financiar për të krijuar një plan përpara se të bëni ndonjë transferim.
Këshilla për marrjen e ndihmës së Medicaid për pensionistët
Mungesa e të ardhurave të mjaftueshme në pension është një nga frikërat më të mëdha që njerëzit kanë. Një këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të ndërtoni një portofol për të përmbushur nevojat tuaja dhe për të qetësuar frikën tuaj. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Medicaid mbulon kostot e kujdesit afatgjatë, por është më mirë të keni para për të paguar për nevojat tuaja mjekësore. Investimi për daljen në pension mund t'ju ndihmojë të qëndroni të pavarur dhe në kontrollin e ofruesve që zgjidhni. Jonë llogaritëse e daljes në pension ofron një vështrim të personalizuar se sa të ardhura mund të prisni në pension.
Foto: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Postimi Si të shmangni penalitetet 5-vjeçare të Medicaid shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html