Adhuruesit e Pavarësia financiare/Dalja në pension të parakohshëm Lëvizja (FIRE) synon të arrijë një pikë ku ata nuk kanë nevojë për të ardhura të vazhdueshme për të dalë në pension dhe për të arritur në atë pikë përpara se të mbushin moshën 65 vjeç. Jo çuditërisht kjo kërkon kursime rigoroze dhe një mentalitet të kursyer. Megjithatë, ekziston një nën-zhanër i kësaj lëvizjeje të njohur si Coast FIRE. Premton pavarësi financiare në pension për personin mesatar, por pa i thënë lamtumirë karrierës suaj. Punoni me a këshilltar financiar për të ndërtuar një plan pensioni që i përshtatet qëllimeve, stilit të jetesës dhe afatit kohor.
ZJARRI Bregdetar, Përcaktim
Ekzistojnë forma të ndryshme të lëvizjes FIRE ngjitur me versionin e rregullt. Një prej tyre është Coast FIRE. Ky version kërkon të kesh mjaftueshëm investuar ose të kursyera në mënyrë që pa kontribute të mëtejshme portofoli juaj të rritet për të mbështetur plotësisht daljen në pension në moshën tradicionale të pensionit. Veza juaj e folesë, me fjalë të tjera, ka arritur një pikë kthese, saqë do të “arritet” në masën e synuar që nevojitet për pension. Njerëzit që kanë arritur me sukses Coast FIRE-in e tyre duhet ende të punojnë, por ata punojnë vetëm për të mbuluar shpenzimet aktuale të jetesës - jo për të ndërtuar kursimet ose investimet e tyre për të ardhmen dalje në pension.
Coast FIRE nuk është diçka për të filluar siç duhet para daljes në pension. Kjo për shkak se me këtë qasje ju nevojitet një e ashtuquajtur pistë, vite të mjaftueshme në mënyrë që nëpërmjet rritjes së interesit dhe vlerësimit të kapitalit, veza juaj e folesë të arrijë masën kritike të nevojshme për t'ju mbështetur pasi të ndaloni së fituari para.
ZJARRI Bregdetar ZJARRI I Rregullt
Në përgjithësi, me ZJARËT tradicionalë njerëzit synojnë të kursejnë të paktën 50% të pagave të tyre. Ku i investojnë paratë e tyre varet nga kursimtari. Megjithatë, në mënyrë tipike, menaxhohet në mënyrë pasive fondet e indeksit dhe fondet e tregtueshme në këmbim favorizohen ndaj investimeve të administruara në mënyrë aktive. Ideja, në fund të fundit, është të lironi ditët tuaja në mënyrë që të mund të bëni atë që doni - jo që të mund të menaxhoni portofolin tuaj (përveç nëse kjo është ajo që doni).
Ky është një kontrast me Coast FIRE, i cili synon të marrë vezën e folesë së një aderuesi në atë madhësi që mund të rritet deri në atë pikë sa të gjenerojë mjaft interes për të mbështetur daljen në pension gjatë punës. Sapo ajo vezë fole të arrijë masën kritike, Coast FIRE kërkon zero kursime dhe zero kontribute.
Sa për të kursyer për ZJARRI në bregdet
Ju do të duhet të llogarisni shumën tuaj për sa duhet të kurseni për të arritur qëllimet tuaja në Coast FIRE. Nuk ka asnjë shumë të vetme që do të funksionojë për të gjithë. Shuma juaj totale do të varet nga faktorët në llogaritjen e mëposhtme dhe gjithashtu përfshin moshën, stilin e jetës dhe nevojat tuaja individuale në pension. Shumë njerëz e konsiderojnë një vlerësim të përafërt të jetë 25 herë sa shpenzimet tuaja vjetore. Kjo rrjedh nga Rregull 4%.
Llogaritja e Zjarrit në Bregdetin
Ndërsa ideja e përgjithshme e Coast FIRE është e drejtpërdrejtë, formula specifike që dikush ndjek për ta zbatuar atë varet nga disa vlerësime. Përpara se të zhytemi në llogaritjen, le të hedhim një vështrim në pjesët më të rëndësishme të tij që do t'ju duhet të dini paraprakisht.
Shkalla e rritjes - Në mungesë të parashikimeve të pagabueshme se si do të rritet një portofol investimesh, llogari kursimi ose kombinim i të dyjave, aderuesit duhet të vlerësojnë shkallën me të cilën do të rritet veza e folesë së tyre. Kjo do të përcaktojë sa kohë derisa paratë e dikujt të arrijnë një shumë që lejon pensionin. Duke marrë parasysh inflacionin, vlerësimet e zakonshme të rritjes afatgjatë të një veze foleje variojnë nga 5% në 7%.
Shkalla e tërheqjes – Një variabël i dytë kyç që duhet vlerësuar është se sa mund të tërhiqet në mënyrë të sigurt në pension. Shpesh 4% përmendet si një normë e arsyeshme tërheqjeje. Kjo bazohet në një studim të vitit 1998 nga tre profesorë finance në Universitetin Trinity. Ata argumentojnë se një portofol prej 50% të aksioneve dhe 50% të letrave me vlerë me të ardhura fikse duhet t'i lejojë pronarit të tërheqë 3% deri në 4% të principalit në vit dhe të ruajë ende një burim të besueshëm të ardhurash pasive për dekada.
Shembull Zjarri i Bregut
Një formulë ZJARRI Bregdetar për përcaktimin se sa e madhe duhet të rritet veza e folesë do të fillonte me një numër të rregullt ZJARRI (vlerësuar në shembullin më poshtë me 25 herë shpenzime vjetore prej $ 50,000). Në formulën më poshtë, vini re se "Vitet për t'u rritur" është një eksponent.
25 x 50,000 $ / (1 + shkalla e rritjes vjetore)Vitet të rriten = Numri i ZJARRIT Bregdetar
Supozoni se dikush vlerëson se u duhen 30 vjet për të arritur numrin e tyre të ZJARRIT në Bregdet dhe një normë mesatare vjetore rritjeje për ato 30 vjet me 7%. Llogaritja do të ishte:
1,250,000 dollarë / (1 + 0.07)30 vjet = 164,209 dollarë
Në këtë shembull, numri i ZJARRIT në Bregdet do të ishte 164,209 $, i cili do të rritet për 30 vjet (duke pasur parasysh vlerësimet e lartpërmendura) në shifrën e synuar (ose numrin e rregullt të ZJARRIT) prej 1,250,000 $.
Bottom Line
Termi "Zjarr në Bregdetin" mund të jetë disi mashtrues në atë që zakonisht nuk përfshin një "Dilni në pension të parakohshëm" skenar. Ai përfshin ndërtimin e një veze fole që do të mbulojë të gjitha shpenzimet e daljes në pension, dhe pasi ajo vezë fole të ndërtohet, funksionon mjaftueshëm për të mbuluar shpenzimet aktuale të para daljes në pension. Është më pak rigoroz se kërkesat e lëvizjes së rregullt FIRE.
Në përgjithësi, Coast FIRE është një pikë financiare që kushdo duhet të punojë dhe madje dëshiron ta tejkalojë. Për më tepër, ai rekomandon praktika që çdokush mund t'i marrë në to strategjia financiare, të tilla si kursimet e hershme.
Këshilla mbi kursimin për pension
Puna me një këshilltar financiar të kualifikuar mund t'ju ndihmojë të shmangni gabimet dhe llogaritjet e gabuara ndërsa përgatiteni për daljen në pension. Gjetja e një këshilltari financiar nuk duhet të jetë e vështirë. Mjeti përputhës i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Llogaritja se sa do t'ju duhet për të dalë në pension pa shqetësim është një hap i rëndësishëm në sigurimin e këtij qëllimi. Nëse doni të gjeni mënyra për të rritur kursimet tuaja, merrni parasysh pjesëmarrjen në një sponsorizuar nga punëdhënësi 401 (k) program përputhshmërie.
Kredi fotografike: © iStock.com / Joaquin Corbalan, © iStock.com / Oleksandra Troian, © iStock.com / marekuliasz
Postimi Cila është zjarri juaj në bregdet për pension? shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html