Sigurimi është krijuar për t'ju mbrojtur financiarisht në rast se ndodh më e keqja. Nëse keni grumbulluar asete të rëndësishme, mund të konsideroni blerjen e një pole sigurimi me vlerë të lartë neto për të mbuluar gjërat dhe pronën tuaj. Sigurimi me vlerë të lartë neto, i njohur gjithashtu si sigurimi me vlerë të lartë, është krijuar për njerëzit që kanë nevojë për mbulim përtej asaj që mund të ofrojë një politikë standarde. Duke punuar me a këshilltar financiar mund t'ju ndihmojë të merrni përgjigje se cili është sigurimi më i mirë i krijuar për situatën tuaj financiare dhe qëllimet afatgjata.
Përkufizimi me vlerë të lartë neto
Te ardhura neto është diferenca midis aseteve dhe borxheve tuaja. Termi "vlerë e lartë neto" përdoret për të përshkruar dikë që ka një vlerë neto mbi mesataren. Sipas më të fundit të Rezervës Federale Anketa e Financave të Konsumatorit (SCF), vlera mesatare neto e familjes në SHBA është 121,700 dollarë ndërsa vlera mesatare neto është 748,800 dollarë.
A individ me vlerë të lartë neto (HNWI) është dikush që ka të paktën 1 milion dollarë aktive likuide. Kufiri i sipërm për vlerën e lartë neto zakonisht vendoset midis 5 milion dhe 10 milion dollarë. Individët me më shumë se 10 milionë dollarë pasuri mund të klasifikohen si vlerë neto shumë të lartë, ndërsa individë me vlerë jashtëzakonisht të lartë neto (UHNWI) zakonisht kanë 50 milionë dollarë ose më shumë pasuri likuide.
Çfarë është sigurimi me vlerë të lartë neto?
Sigurim me vlerë të lartë neto ose me vlerë të lartë sigurim është mbulim që është krijuar për individë dhe familje të pasura. Kufijtë e mbulimit për këtë lloj sigurimi mund të jenë më të larta se zakonisht policën e sigurimit të pronarëve të shtëpive. Kjo ka për qëllim të pasqyrojë nevojat unike të atyre me një vlerë neto më të lartë.
Një politikë sigurimi me vlerë të lartë neto mund të mbulojë një sërë Asetet, Duke përfshirë:
Shtëpitë e para, shtëpitë e dyta dhe shtëpitë e pushimit
Prona me qira
Koleksione, trashëgimi dhe antike
Bizhuteri të bukura
Arte te bukura
Koleksionet e verërave
Automjete të cilësisë së mirë
Motoçikleta, RV dhe karroca golfi
Automjete luksoze
Jahte dhe varka
Sigurimi me vlerë të lartë mund të përfshijë gjithashtu kufij më të lartë mbulimi për përgjegjësinë personale dhe profesionale. Politikat mund të mbulojnë kostot e zëvendësimit për sendet personale, me kufizime më të larta për gjëra të tilla si bizhuteri, antike ose artwork. Nëse shtëpia juaj shkatërrohet nga një ngjarje e mbuluar, mund të garantoni mbulim edhe nëse kostoja tejkalon kufijtë e politikës.
Politikat e sigurimit me vlerë të lartë mund të ofrojnë gjithashtu opsione të veçanta mbulimi që nuk përfshihen gjithmonë në politikat standarde të pronarëve të shtëpive. Për shembull, kjo mund të përfshijë mbulim për:
Humbjet nga përmbytjet
Ushqimi i prishur i shkaktuar nga dëmtimi i pronës ose ndërprerja e energjisë elektrike
Dëmet e shkaktuara nga shpifja, shpifja ose shpifja
Dëmet që lidhen me një situatë rrëmbimi ose shpërblimi ose zhvatjeje
Me fjalë të tjera, kjo nuk është polica juaj e sigurimit e sigurt. Por është diçka për t'u marrë parasysh nëse jetoni në një shtëpi me vlerë të lartë.
Çfarë është një shtëpi me vlerë të lartë?
Në përgjithësi, a shtëpi me vlerë të lartë është ai që vlerësohet në 750,000 dollarë ose më shumë. Shtëpitë me vlerë të lartë mund të kenë veçori ose histori të veçanta që i veçojnë ato nga shtëpitë e tjera.
Për shembull, një shtëpi historike e vendosur në një lagje luksoze që ka ruajtur shkallët e saj origjinale prej mermeri dhe llambadarët e kristaltë mund të konsiderohet me vlerë të lartë. Shtëpitë e vjetra që janë përdorur si sfond për grupe filmash ose numërojnë të famshëm në mesin e pronarëve të mëparshëm mund të jenë gjithashtu me vlerë të lartë.
Me shtëpitë më të reja, disa nga veçoritë që mund të shtojnë vlerë përfshijnë pishina, veçori ujore, pajisje moderne dhe pajisje të përmirësuara. Ndërtesat e jashtme, të tilla si një shtëpi për mysafirë ose një garazh me 30 makina, mund të ndihmojnë gjithashtu për të rritur vlerën e shtëpisë.
Përfitimet e sigurimit me vlerë të lartë neto
Ka disa avantazhe që lidhen me sigurimin me vlerë të lartë neto që nuk i merrni gjithmonë me politikat e rregullta të sigurimit të pronarëve të shtëpive. Disa nga përfitimet përfshijnë:
Kufij më të lartë mbulimi për sendet dhe përgjegjësinë
Mbulimi i garantuar i kostos së zëvendësimit
Mbulim shtesë për të paguar shpenzimet e jetesës nëse përkohësisht nuk jeni në gjendje të jetoni në shtëpi
Mbulimi i faturave mjekësore
Mbulim për pronën e biznesit
Vjedhja e identitetit dhe mbrojtje nga mashtrimi
Mbulimi për dëmtimet nga përmbytjet ose uji
Sigurisht që ka një paralajmërim pasi do të paguani më shumë për këto lloj përfitimesh. Sa kushton sigurimi me vlerë të lartë neto? Përgjigja varet nga disa faktorë, duke përfshirë:
Ku ndodhet shtëpia
Sa vjeç është
Nëse ka ndonjë dallim si pronë historike
Llojet e komoditeteve që ka shtëpia
Nëse ka ndonjë strukturë shtesë, të tilla si një garazh ose shtëpi pishinë
Çfarë lloj pasurie ka në shtëpi dhe vlera e tyre
Sipas Institutit të Informacionit të Sigurimeve, pronari mesatar i shtëpisë paguan 1,272 dollarë në prime për sigurimin e pronarëve të shtëpive. Ju mund të paguani dy deri në tre herë atë shumë ose më shumë për një politikë me vlerë të lartë neto, në varësi të kufijve tuaj të mbulimit.
A është sigurimi me vlerë të lartë neto i njëjtë me sigurimin e jetës?
Kur jeni duke folur për sigurimin me vlerë të lartë neto, zakonisht po flisni për sigurimin e pronës. Politikat me vlerë të lartë kanë për qëllim kryesisht të mbulojnë gjërat që zotëroni, të tilla si shtëpitë ose sendet me vlerë.
Sigurim i jetës është një produkt i veçantë që është krijuar për t'ju mbuluar në rast se ndërroni jetë. Në atë rast, kompania e sigurimeve do t'i paguante një përfitim vdekjeje përfituesit ose përfituesve të përmendur në politikë. Më pas ata do të jenë në gjendje t'i përdorin ato para siç e shohin të arsyeshme për të mbuluar shpenzimet e jetesës dhe borxhet e papaguara ose për të paguar shpenzimet e funeralit dhe varrimit.
A keni nevojë për sigurimin e jetës nëse keni një vlerë neto të lartë? Edhe nëse jeni i pasur, sigurimi i jetës mund të jetë ende një mjet i vlefshëm për ju planin financiar. Ju mund të përdorni sigurimin e jetës për të shtuar pasurinë tuaj nëse po grumbulloni vlerën e parave me politikën tuaj. Sigurimi i jetës gjithashtu mund të ruajë më shumë nga pasuria juaj për brezat e ardhshëm pasi të vdisni.
Si të blini sigurime me vlerë të lartë neto
Hapi i parë në blerjen e sigurimit me vlerë të lartë neto është të përcaktoni nëse keni vërtet nevojë për të, gjë që do të varet nga qëllimet tuaja financiare dhe nivelet aktuale të mbrojtjes. Nëse keni vendosur se keni nevojë për sigurim me vlerë të lartë, hapi tjetër është të kuptoni se çfarë të përfshini në politikën tuaj për ta bërë atë sa më gjithëpërfshirës të jetë e mundur. Ju mund të pyesni këshilltarin tuaj financiar për këshillën e tyre, por është gjithashtu një ide e mirë të flisni me një specialist sigurimesh me vlerë të lartë.
Një agjent sigurimesh i cili është i përgatitur mirë në mbulimin me vlerë të lartë neto mund t'ju udhëheqë përmes opsioneve të ndryshme dhe t'ju ndihmojë të ndërtoni një politikë që plotëson nevojat tuaja. Ju mund të dëshironi të flisni me më shumë se një agjent, kështu që ju keni kuota të shumta për të krahasuar.
Bottom Line
Sigurimi me vlerë të lartë neto nuk është diçka që i duhet të gjithëve, por nëse keni një vlerë neto më të lartë, është e rëndësishme të mbroni asetet tuaja sa më mirë që mundeni. Të kuptuarit se si funksionon ky sigurim dhe çfarë synohet të mbrojë mund t'ju ndihmojë të vendosni nëse është i duhuri për ju. Situata juaj do të jetë unike, megjithatë, kështu që është e rëndësishme të siguroheni që të merrni parasysh se si pasuritë tuaja dhe planifikimi afatgjatë ndikojnë në çdo vendim sigurimi.
Këshilla për planifikimin financiar
Konsideroni të flisni me këshilltarin tuaj financiar për sigurimin me vlerë të lartë neto dhe nëse është diçka që duhet të keni. Nëse nuk keni ende një këshilltar financiar, gjetja e një nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Sigurimi është vetëm një pjesë e enigmës kur krijoni planin tuaj financiar. Është gjithashtu e rëndësishme të merren parasysh elementë të tjerë, si p.sh Planifikimi i taksave planifikimit Estate. Krijimi i një testamenti, për shembull, është një nga hapat më themelorë për të siguruar që pasuritë tuaja t'u kalohen trashëgimtarëve sipas dëshirave tuaja.
Foto krediti: ©iStock.com/praetorianphoto, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/amoklv
Postimi Sigurim me vlerë të lartë neto shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/high-net-worth-insurance-140047729.html