Çfarë është një bashkëshort Roth IRA?
Në mënyrë tipike, individët duhet të fitojnë të ardhura për të kontribuar në a llogari tradicionale individuale e pensionit (IRA) ose Roth IRA. Sidoqoftë, nëse je i martuar, mund të përdorni një Roth IRA bashkëshortore për të rritur potencialin tuaj të kursimeve të daljes në pension - edhe nëse vetëm njëri bashkëshort punon me pagesë.
Një IRA është një mjet i shkëlqyer për kursimet e daljes në pension. Këto llogari u prezantuan në mesin e viteve 1970 si një mënyrë për të ndihmuar punëtorët të kursejnë për daljen në pension dhe të ulin të ardhurat e tyre të tatueshme.
Nuk është për t'u habitur, pra, që duhet të keni të ardhura nga një punë për të kontribuar - dhe për të shijuar përfitimet tatimore - të një IRA. Sipas Shërbimi i Ardhurave të Brendshme (IRS) rregullat, ju duhet të keni "kompensim të tatueshëm" për të kontribuar në një IRA tradicionale ose Roth.
Pavarësisht kësaj, ka ende një mënyrë që bashkëshortët të kenë IRA-t e tyre, edhe nëse nuk punojnë me pagesë.
Ndërmarrjet kryesore
- Një IRA bashkëshortore është një lloj kursimi i daljes në pension që lejon një bashkëshort që punon të kontribuojë në një llogari individuale të daljes në pension (IRA) në emër të një bashkëshorti që nuk punon.
- Zakonisht, një individ duhet të ketë të ardhura të fituara, por IRA bashkëshortore është një përjashtim, duke lejuar një bashkëshort me të ardhura të fituara të kontribuojë në emër të një bashkëshorti që nuk punon me pagesë.
- Një bashkëshort që punon mund të kontribuojë në të dy IRA-të, me kusht që ata të kenë të ardhura të mjaftueshme për të mbuluar të dy kontributet.
Kuptimi i një IRA bashkëshortore
Një IRA bashkëshortore është një lloj strategjie e kursimeve të daljes në pension që lejon një bashkëshort që punon të kontribuojë në një IRA në emër të një bashkëshorti që nuk punon. Në mënyrë tipike, një individ duhet të ketë fituar të ardhura për të kontribuar në një IRA, por IRA bashkëshortore është një përjashtim pasi bashkëshorti që nuk punon mund të ketë pak ose aspak të ardhura.
Çfarë llogaritet si kompensim i tatueshëm?
Ka dy mënyra për të marrë kompensim të tatueshëm: Punoni për dikë që ju paguan, ose zotëroni një biznes (ose fermë). Kompensimi i tatueshëm përfshin sa vijon:
Llojet e mëposhtme të të ardhurave nuk llogariten si kompensim të tatueshëm:
- Fitimet dhe fitimet nga prona
- Interesi dhe dividendët nga investimet
- Pension or pensioni vjetor të ardhura
- Kompensimi i shtyrë
- Të ardhura nga partneritete të caktuara
- Çdo shumë që përjashtoni nga të ardhurat
Të ardhurat tuaja të fituara duhet të përputhen ose tejkalojnë kontributin tuaj në IRA. Për vitin 2022, mund të kontribuoni deri në 6,000 dollarë (duke u rritur në 6,500 dollarë në 2023), ose 7,000 dollarë nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër (duke u rritur në 7,500 dollarë në 2023). Pra, për të dhënë kontributin e plotë, ju nevojiten të paktën 6,000 dollarë (ose 7,000 dollarë) të ardhura të fituara (duke u rritur në 6,500 dollarë ose 7,500 dollarë në 2023). Nëse fitoni më pak, mund të kontribuoni deri në shumën që keni fituar.
Nëse kontribuoni më shumë se sa ju lejohet, do t'i detyroheni një gjobë prej 6% çdo vit derisa të rregulloni gabimin.
Nëse kontribuoni më shumë se sa ju lejohet, do t'i detyroheni një gjobë prej 6% çdo vit derisa të rregulloni gabimin.
Përjashtim bashkëshortor IRA
Ju mund kontribuojnë në një IRA bashkëshortore në emër të një bashkëshorti që nuk ka të ardhura të fituara. Për ta bërë këtë, duhet të keni të ardhura të mjaftueshme për të mbuluar të dy kontributet. Për të kontribuar plotësisht në të dy IRA-t në vitin 2022, të ardhurat tuaja të fituara duhet të jenë të paktën 12,000 dollarë, ose 14,000 dollarë nëse jeni të dy 50 vjeç e lart (duke u rritur në 13,000 dollarë në 2023, ose 15,000 dollarë nëse jeni të dy 50 vjeç e lart). .
Mbani në mend se IRA-të janë llogari individuale (pra individual në IRA). Si i tillë, një IRA bashkëshortore nuk është një llogari e përbashkët. Përkundrazi, secili prej jush keni IRA-n tuaj - por vetëm njëri bashkëshort i financon të dyja.
Ju duhet të jeni i martuar dhe të paraqisni bashkërisht për të hapur një IRA bashkëshortore.
Ju duhet të jeni i martuar dhe të paraqisni bashkërisht për të hapur një IRA bashkëshortore.
Për të përfituar nga një IRA bashkëshortore, duhet të jeni i martuar dhe statusi juaj i paraqitjes tatimore duhet të jetë paraqitjen e martesës së bashku. Ju nuk mund të jepni një kontribut bashkëshortor në një IRA nëse jeni dosje veç e veç.
Përfitimet e një IRA bashkëshortore
Një IRA bashkëshortore është një mënyrë e shkëlqyer për një bashkëshort që nuk punon me pagesë për të kursyer për daljen në pension. Pa përjashtimin e IRA-s bashkëshortore, bashkëshortët pa të ardhura të fituara mund të kenë vështirësi në gjetjen e një mënyre të favorizuar nga taksat për të kursyer për daljen në pension.
Nëse njëri prej bashkëshortëve ka maksimizuar tashmë kontributet e veta të IRA-s, mund të jetë një mundësi e shkëlqyer për çiftet që të rrisin avantazhet e tyre nga taksat. planifikimi i pensionit.
Bashkëshorti juaj mund ju emërtoni si përfitues të IRA-s bashkëshortore. Por sapo të filloni të kontribuoni në llogari, paratë janë të bashkëshortit tuaj. Kjo bëhet e rëndësishme nëse ndaheni ose divorcoheni në të ardhmen.
Një IRA bashkëshortore mbetet e paprekur edhe nëse bashkëshorti pa të ardhura të fituara fillon të marrë pagesën për punën. Në këtë rast, ata ende mund të kontribuojnë në IRA, sipas rregullave të rregullta të IRA-s.
A është një IRA bashkëshortore një IRA tradicionale apo Roth?
Një IRA bashkëshortore është një IRA e zakonshme e krijuar në emër të një bashkëshorti. Mund ta konfiguroni si ose një IRA tradicionale ose një Roth.
Dallimi më i madh midis dy IRA-ve është kur merrni pushimin tatimor. Me një IRA tradicionale, ju zbritni kontributet tuaja tani dhe paguani taksat më vonë kur të merrni shpërndarjet.
Megjithatë, me Roth IRA-të, nuk ka asnjë ulje paraprake tatimore. Por kontributet dhe fitimet tuaja rriten pa taksa dhe shpërndarjet e kualifikuara janë gjithashtu pa taksa. Ka edhe dallime të tjera. Më poshtë është një përmbledhje e shpejtë.
| Roth dhe IRA Tradicionale: Dallimet kryesore | ||
|---|---|---|
| tipar | IRA-të Roth | IRA tradicionale |
| Kufijtë e kontributeve 2022 dhe 2023 | 2022: 6,000 dollarë, ose 7,000 dollarë nëse jeni 50 vjeç e lart 2023: 6,500 dollarë ose 7,500 dollarë nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër | 2022: 6,000 dollarë, ose 7,000 dollarë nëse jeni 50 vjeç e lart 2023: 6,500 dollarë ose 7,500 dollarë nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër |
| 2022 dhe 2023 Kufijtë e të Ardhurave | Personat me të ardhura të larta mund të mos jenë në gjendje të japin kontribute | Personat me fitime të larta mund të mos jenë në gjendje të zbresin kontributet |
| Trajtimi tatimor | Nuk ka zbritje tatimore për kontributet; tërheqjet janë pa taksa në pension | Zbritje tatimore për kontributet; tërheqjet e tatuara si të ardhura të zakonshme |
| Shpërndarjet minimale të kërkuara (RMD) | Nuk ka RMD gjatë jetës së mbajtësit të llogarisë; përfituesit mund të zgjasin shpërndarjet për shumë vite | Shpërndarjet duhet të fillojnë në moshën 72 vjeçare; përfituesit paguajnë taksa për IRA-të e trashëguara |
Në përgjithësi, një Roth IRA është një zgjedhje më e mirë nëse prisni të jeni në një nivel më të lartë kllapa tatimore në pension se sa jeni tani. Nëse e bëni këtë, është më mirë të paguani taksat tuaja tani, me normën më të ulët dhe të shijoni tërheqjet pa taksa më vonë.
Ata janë gjithashtu një ide e mirë nëse nuk mendoni se do t'ju duhet të merrni para nga IRA-ja juaj. Atje jane nuk ka shpërndarje minimale të kërkuara gjatë jetës tuaj, kështu që ju mund të largoheni nga të gjithë llogarinë për përfituesit tuaj.
Cili është kufiri i të ardhurave për një llogari pensioni individual bashkëshortor (IRA) në 2022?
Kufiri i sipërm i të ardhurave për një llogari bashkëshortore Roth ose tradicionale individuale të pensionit (IRA) është 214,000 dollarë për vitin 2022 dhe 228,000 dollarë për vitin 2023.
A duhet të paraqes taksa të përbashkëta për të kontribuar në një IRA bashkëshortore?
Po. Për të hapni një IRA bashkëshortore, ju duhet të paraqisni taksat tuaja si paraqitje të martuar bashkërisht. Kjo është e nevojshme sepse deklarata juaj tatimore përdoret për të verifikuar nëse niveli i të ardhurave është i përshtatshëm për këto mjete investimi me avantazhe tatimore.
Paratë në IRA-n time bashkëshortore më përkasin mua apo partnerit tim?
Pasi paratë janë kontribuar, ato i takojnë pronarit, emri i të cilit është në llogari. Në një situatë si divorci ose ndarja, kjo do të thotë që paratë në llogari i përkasin bashkëshortit që nuk ka të ardhura.
Bottom Line
Një Roth IRA bashkëshortore mund të jetë një mënyrë e shkëlqyer për të rritur kursimet tuaja të pensionit me avantazhe tatimore nëse familja juaj ka vetëm një të ardhur. Do të paguani taksa tani dhe do të tërhiqni fondet pa taksa më vonë, kur mund të jeni në një grup tatimor më të lartë.
Gjithashtu, mund të jetë një mënyrë për të siguruar një masë sigurie financiare për një bashkëshort që bën shumë punë - por që mund të mos kompensohet financiarisht për këtë.
Mbani mend: Një IRA bashkëshortore mund të strukturohet si një IRA tradicionale ose si Roth. Nëse nuk jeni i sigurt se cili lloj IRA do të përfitonte më shumë ju dhe bashkëshortin tuaj, flisni me një të besuar këshilltar financiar.
Burimi: https://www.investopedia.com/what-is-a-spousal-roth-ira-4770888?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo