Çfarë duhet të dinë investitorët ndërsa normat e interesit rriten

Ndërmarrjet kryesore

• Normat aktuale të hipotekave janë rreth 7.05%, afër nivelit më të lartë që nga viti 2008.
• Normat pritet të rriten pasi Rezerva Federale rrit normën e fondeve federale.
• Çdo segment i banesave përballet me sfida të ndryshme që rrjedhin nga normat më të larta të interesit dhe ngadalësimi i shitjeve të shtëpive.

Çmimet e shtëpive ishin në rritje, duke u rritur në mënyrë të qëndrueshme për disa kohë. Por, me rritjen e normave të interesit nga Rezerva Federale për të luftuar inflacionin, çmimet e banesave kanë filluar të ngecin. Jo vetëm kaq, por ndërtuesit e shtëpive po ndalojnë prodhimin.

Këtu qëndrojnë normat e hipotekave dhe këtu është ndikimi që normat e larta të interesit kanë në industrinë e banesave në tërësi.

Normat aktuale të hipotekës

Që nga 14 tetori 2022, norma e hipotekës për një hipotekë fikse 30-vjeçare ishte 7.05%, një rënie e lehtë nga niveli maksimal prej 7.10% një javë më parë. Fiksi 15-vjeçar është 6.24%, dhe 5/1 ARM është 5.34%.

Nëntori i vitit 2008 ishte hera e fundit që norma fikse ishte mbi 6%. Rezerva Federale ngriti normën e fondeve federale disa herë gjatë vitit 2022 për të ngadalësuar inflacionin. Këto rritje bënë që bankat të rrisin interesin që ngarkojnë për hipotekat.

Normat e hipotekës ndryshojnë nga banka në bankë, por ju mund të prisni të paguani rreth 7% interes për një hipotekë fikse 30-vjeçare për të ardhmen e parashikueshme.

Ku drejtohen normat e interesit

Normat e interesit të hipotekave pritet të qëndrojnë të larta deri në tetor 2022 dhe ka të ngjarë të shkojnë edhe më të larta. Takimi i ardhshëm i Rezervës Federale është në nëntor 2022, por është e paqartë nëse bordi do të rrisë normat kur të mblidhet.

Parashikimet aktuale parashikojnë një rritje të normës së fondeve federale, e vendosur aktualisht midis 3% dhe 3.25%. Mund të arrijë në 4.4% deri në fund të 2022 dhe të rritet më tej në 2023, ndoshta duke arritur në 4.6%.

TryqRreth Kompletit të Investimeve të Trendeve Globale të Q.ai | Q.ai – një kompani e Forbes

Ndikimi i tarifave më të larta në çmimet e banesave

Për shumë vite, Rezerva Federale i mbajti normat e interesit historikisht të ulëta. Si rezultat, ju mund të huazoni para me një normë shumë të ulët. Këto para të lira ndihmuan në nxitjen e tregut të banesave.

Gjithashtu, duke i shtuar benzinë ​​zjarrit ishte edhe pandemia, e cila i pa njerëzit të largoheshin nga zona të mëdha metropolitane si nga frika, ashtu edhe ngaqë tani mund të punonin nga shtëpia.

Me bllokimet erdhën çështjet e zinxhirit të furnizimit, duke e bërë jashtëzakonisht të vështirë për ndërtuesit e shtëpive ndërtimin e shtëpive të reja. Çmimet e banesave u rritën kur kombinoni një inventar të ulët të banesave me kërkesën e lartë të konsumatorëve dhe paratë e lira për të marrë hua.

Në shumë pjesë të vendit, njerëzit bënin oferta mbi çmimin e kërkuar dhe hiqnin dorë nga inspektimet për të arritur një marrëveshje shitjeje. Tani që Fed po rrit në mënyrë agresive normat e interesit, blerja e shtëpive është ngadalësuar në mënyrë dramatike.

Normat më të larta të interesit luajnë një rol të madh. Vitin e kaluar, një kredi fikse 30-vjeçare ishte 3.5%. Në çmimin mesatar të shtëpisë prej 440,300 dollarë me 20% ulje, pagesa juaj mujore e principalit dhe e interesit do të ishte afërsisht 1,582 dollarë.

Duke përdorur të njëjtat numra, por me normën aktuale të interesit prej 7.05%, pagesa mujore është rreth 2,355 dollarë. Kjo është më shumë se një ndryshim prej 770 dollarësh çdo muaj.

Shitësit e shtëpive janë duke filluar të ulin çmimin e kërkuar si shtëpi rri më gjatë në treg. Është e arsyeshme të pritet që ngadalësimi të vazhdojë me rritjen e normave.

Si ndikojnë normat e larta të interesit në stoqet e bankave

Normat më të larta të interesit përfitojnë sektorin bankar sepse institucionet kredituese mund të ngarkojnë më shumë interes për paratë që japin hua. Megjithatë, disa produkte huadhënëse, të tilla si hipotekat me normë fikse, ka të ngjarë të ulin kërkesën sepse më pak njerëz mund të përballojnë pagesën mujore.

Në vend të kësaj, blerësit e shtëpive mund të zgjedhin hipotekat me norma të rregullueshme afatshkurtëra për pagesa më të ulëta dhe shpresojnë se normat e interesit do të jenë më të ulëta në pak vite se sa janë sot.

Huadhënësit ende përfitojnë nga forma të caktuara të huadhënies konsumatore, por këto fitime vijnë më ngadalë tani në krahasim me kur normat e interesit janë në rënie. Megjithatë, kjo nuk do të thotë se të gjitha format e huadhënies mbarojnë.

Bizneset dhe individët duhet të marrin hua para për të financuar projektet e tyre dhe për të paguar nevojat. Disa mund të marrin hua më pak se më parë për shkak të interesit më të lartë, por ata ende marrin hua. Bankat vazhdojnë të përfitojnë dhe çmimet e aksioneve të tyre përfitojnë si rezultat.

Kjo nuk do të thotë se aksionet e bankave do të jenë të imunizuara ndaj tërheqjeve të tregut apo edhe një recesioni. Megjithatë, ata duhet ta përballojnë stuhinë më mirë sepse po fitojnë më shumë të ardhura nga kreditë me norma më të larta.

TryqRreth Kompletit të Shpenzimeve të Infrastrukturës | Q.ai – një kompani e Forbes

Normat më të larta të interesit dhe ndërtuesit e shtëpive

Ndryshe nga bankat, ndërtuesit e shtëpive vuajnë në kohë me norma të larta interesi, nëse nuk ofrojnë gjithashtu financim hipotekor ose partner me një huadhënës.

Ndërtuesit e shtëpive marrin hua para për të blerë sipërfaqet e tokës që u nevojiten për të ndërtuar, për të blerë materiale ndërtimi dhe për të paguar punën. Ata marrin norma më të ulëta interesi për kreditë e tyre pasi i paguajnë ato plotësisht, më shpejt. Kjo përmirëson rentabilitetin e tyre pasi kostoja e huamarrjes është minimale.

Normat më të larta të interesit për kreditë e ndërtimit ndikojnë në përfitimin dhe shitjet e një ndërtuesi shtëpie. Porositë dhe shitjet para ndërtimit bien, shitjet e njësive të përfunduara ngadalësohen dhe pagesa mujore për një shtëpi të përfunduar rritet.

Në fund të fundit, kjo e shtyn çmimin jashtë mundësive për blerësit që mund të përballonin pagesën përpara rritjes së normës së interesit. Më pak shitje shtëpish e bëjnë më të vështirë për ndërtuesin e shtëpisë që të shlyejë kredinë e tyre, duke bërë që ndërtuesi të tërheqë para nga fusha të tjera të operimit.

Një ndërtues shtëpish me humbje dhe të ardhura të reduktuara operative ka të ngjarë të shohë një ulje të vlerës së aksioneve të tij për shkak të rënies së fuqisë blerëse të konsumatorëve. Projektet shpesh braktisen dhe ndërtuesi i shtëpive duhet të ristrukturohet për të mbijetuar derisa normat e interesit të ulen përsëri.

Kjo po shihet sot në të gjithë industrinë. Disa ndërtues shtëpish po ua shesin inventarin e tyre të shtëpive të ndërtuara grupeve të investimeve, jo blerësve, në mënyrë që ata të mund ta heqin inventarin nga librat dhe të fitojnë të ardhura.

Muajt ​​e ardhshëm për ndërtuesit e shtëpive duken sfidues pasi Fed planifikon të vazhdojë të rrisë normat e interesit. Kjo do të ngadalësojë më tej tregun e banesave.

Sidoqoftë, në afat të gjatë, kjo mund të përfitojë shumë ndërtuesit e shtëpive. Me inventar të ulët, ata mund të ndërtojnë shtëpi të reja dhe të paguajnë një çmim.

Normat e interesit dhe stoqet e materialeve të ndërtimit me pakicë

Stoqet e materialeve shtëpiake me pakicë, si Home Depot dhe Lowe's, janë në terrenin e mesëm për sa i përket perspektivës së tyre. Nga njëra anë, ata mund të presin një rritje në shitje pasi njerëzit do të zgjedhin të përditësojnë dhe rimodelojnë shtëpinë e tyre aktuale në vend që të blejnë një të re.

Nga ana tjetër, inflacioni është ende i lartë, duke e bërë të vështirë për njerëzit të përballojnë shpenzimet e përditshme. Kjo mund të vendosë në plan të dytë projektet e rimodelimit të shtëpisë.

Për investitorët, do të jetë e rëndësishme të shikojnë nivelet e inventarit të këtyre shitësve me pakicë dhe raportimin e fitimeve. Këto do të japin një pasqyrë nëse njerëzit zgjedhin të përditësojnë shtëpitë e tyre ose nëse inflacioni është shumë i lartë.

Bottom Line

Industria e banesave përbën një pjesë të madhe të ekonomisë amerikane. Me rritjen e normave të interesit, mund të prisni që çmimet e shtëpive të qetësohen dhe të ulen. Ndikimi që kjo do të ketë në industritë e lidhura me tregun e banesave ndryshon.

Disa sektorë, si aksionet bankare, duhet të trajtojnë mirë ndryshimin në tregun e banesave. Por ndërtuesit e shtëpive mund të kenë një dimër dhe pranverë të vështirë. Si investitor, alternativa juaj më e mirë është të diversifikoni në mënyrë që të kufizoni rrezikun.

Kompletet e Investimeve të Q.ai mund t'ju ndihmojë të diversifikoheni në një sërë industrish. Inteligjenca jonë artificiale kërkon tregjet për investimet më të mira për të gjitha llojet e tolerancave të rrezikut dhe situatave ekonomike.

Shkarkoni Q.ai sot për akses në strategjitë e investimeve të fuqizuara nga AI. Kur të depozitoni 100 dollarë, ne do të shtojmë 100 dollarë shtesë në llogarinë tuaj.