Një fitim i papritur financiar është diçka për të festuar. Por nëse nuk i luani letrat siç duhet, qeveria do të presë një pjesë të madhe të parave. Lajmi i mirë është se strategjitë e zgjuara të planifikimit tatimor mund t'ju ndihmojnë të minimizoni barrën tuaj tatimore. Le të shqyrtojmë se si të shmangim taksat për një shumë të madhe parash. Idetë e mëposhtme janë një mënyrë e shkëlqyer për të kthyer rrotat tuaja. Por konsideroni duke folur me një këshilltar financiar për këshilla të personalizuara për situatën tuaj unike.
Burimet e shumave të mëdha parash
Ju mund të fitoni një shumë të madhe parash në disa mënyra.
Një trashëgimi: Nëse merrni një trashëgim nga bashkëshorti juaj, nuk do t'ju duhet të paguani taksa federale për atë fitim të papritur. Nëse merrni një trashëgimi nga një anëtar tjetër i familjes, madhësia e saj ndikon nëse duhet ose jo të paguani taksa federale. Ju do të duhet të paguani taksën federale të pasurisë nëse trashëgimia është për më shumë se 12.06 milion dollarë si individ në 2022.
Pagesa e sigurimit të jetës: Shumë përfitimet e njëpasnjëshme të vdekjes nuk i nënshtrohen tatimit mbi të ardhurat sepse mbajtësi i policës kryen pagesat e primit gjatë rrugës.
Një dhuratë: Ju mund të merrni deri në 16,000 dollarë si dhuratë pa detyrime tatimore federale.
Një shitje pasurie: Paratë që merrni nga shitja e një aktivi mund t'i nënshtrohen taksave afatgjata ose afatshkurtra mbi fitimet kapitale. Fitimet kapitale llogariten duke zbritur koston e aktivit nga çmimi i shitjes. Nëse e keni pronësinë e aktivit për më pak se një vit, IRS do ta tatojë fitimin si të ardhura të zakonshme.
Një fitore lotarie: Fitimet e lotarisë tatohen si të ardhura të zakonshme. Me këtë, madhësia e fitimit tuaj përcakton përqindjen që do të paguani në taksa.
Lloji i të ardhurave të papritura ndikon në detyrimet tuaja tatimore. Por është e mundur të minimizoni detyrimet tuaja tatimore me strategji të zgjuara. Le të shqyrtojmë disa nga opsionet tuaja më poshtë.
Llogaritë me avantazhe tatimore
Llogaritë me avantazhe tatimore ofrojnë një mundësi të shkëlqyer për të ulur barrën tuaj. Strategjia funksionon duke ulur të ardhurat tuaja të tatueshme me shumën që vendosni në një nga këto llogari. Këtu janë dy nga opsionet:
Llogaria Individuale e Pensionit (IRA): Ju mund të kontribuoni deri në 6,000 dollarë në vit në një IRA, ose 7,000 dollarë nëse jeni të paktën 50 vjeç. Edhe pse do t'ju duhet të paguani taksa kur të tërhiqni fondet, kjo mund të kufizojë goditjen aktuale tatimore.
Llogaria e Kursimeve Shëndetësore (HSA): Nëse keni një plan shëndetësor me zbritje të lartë, një HSA ofron tre avantazhe tatimore. Nuk do t'ju duhet të paguani taksa për kontributet, rritjen e investimeve ose tërheqjet për shpenzime të kualifikuara mjekësore. Ju mund të kontribuoni deri në 3,650 dollarë për një HSA individuale ose 7,300 dollarë për një HSA familjare në 2022.
Korrja e humbjeve nga taksat
Vjelja e humbjeve nga taksat ju lejon të bllokoni humbjet e investimeve me qëllim të qartë të uljes së të ardhurave tuaja të tatueshme. Për shembull, le të themi se keni një portofol aksionesh me disa performues të këqij. Kur keni një fitim të papritur, është një kohë e mirë për të shkarkuar ato mollë të këqija.
Kapja është se humbjet kapitale përdoren vetëm për të kompensuar fitimet kapitale. Pra, kjo strategji do të funksionojë vetëm nëse fitimi juaj i papritur rrjedh nga fitimet e një investimi të madh.
Zbritjet dhe Kreditë
Ndërsa zbritjet tatimore do të ulin të ardhurat tuaja të tatueshme për vitin, kreditë tatimore zvogëlojnë shumën e taksave që ju detyroheni. Të dyja rezultojnë në uljen e kostove të taksave.
Një kredi tatimore popullore është Kredia e Taksave të Fëmijëve, e cila vlen deri në 2,000 dollarë për fëmijë në ngarkim. Një tjetër është Kredia Federale e Birësimit, e cila vlen deri në 14,890 dollarë për familjet që birësojnë fëmijë të kualifikuar.
Për sa i përket zbritjeve, shumica zgjedhin të marrin standard i zbritshëm, e cila redukton të ardhurat e tatueshme me 12,950 dollarë për skedarët beqarë dhe me 25,900 dollarë për skedarët e përbashkët të martuar. Por ju mund të zgjidhni të specifikoni zbritjet tuaja nëse keni donacione të rëndësishme bamirësie ose shpenzime të fshirjes.
Në varësi të situatës suaj, ju mund të kualifikoheni për një sërë zbritjesh ose kreditesh tatimore. Kur keni një fitim të papritur në duart tuaja, është veçanërisht e rëndësishme të merrni parasysh të gjitha zbritjet dhe kreditet e mundshme.
Edhe pse shumica zgjedhin të shkojnë me standardin zbritje, detajimi mund të çojë në më shumë kursime tatimore në disa situata.
Dhuroni për bamirësi
Dhurimi për bamirësi është një fitore e favorshme! Ju do të ulni barrën tuaj tatimore dhe bamirësia merr një donacion të konsiderueshëm për të bërë gjëra të mëdha. Ju mund të zbrisni donacione të kualifikuara bamirëse brenda kufijve. IRS nuk do t'ju lejojë të zbrisni më shumë se 50% të të ardhurave tuaja bruto të rregulluara.
Ndonjëherë, krijimi i një besimi bamirësie mund të jetë më efikas tatimor sesa një donacion standard. Punoni me një këshilltar financiar për të zgjidhur strategjinë më të mirë tatimore të bamirësisë. Para se të zgjidhni rrugën e bamirësisë, bëni disa kërkime për të sigurohuni që bamirësia të jetë legjitime.
Hapni një Trust Bamirësie të Anuitetit
Një besim bamirësie të çojë është një formë besimi të pakthyeshëm. Kjo do të thotë që sapo të krijoni besimin dhe të jepni kontribute për të, nuk mund t'i ktheni ato pasuri.
Me një besim bamirësie, ju vendosni një afat të caktuar për dhënien e bamirësisë. Kjo mund të përcaktohet ose nga një sasi kohe ose një kusht. Trusti më pas bën donacione bamirësie gjatë kësaj periudhe. Për shembull, besimi mund të bëjë donacione bamirësie për pesë vjet ose derisa të vdesë ndonjë individ i përmendur. Kjo periudhë njihet si "afati i besimit".
Pasi mbaron afati i besimit, një trust bamirësie i jep pjesën e mbetur të aseteve të tij të emëruar përfitues. Përfituesit mund të jeni ju, miqtë dhe familja, ose kushdo tjetër që ju zgjidhni. Njësoj si mënyra se si zgjidhni organizatat bamirëse, kur krijoni një trust bamirësie, ju zgjidhni përfituesit e tij dhe se si ata do të marrin asetet e besimit.
Kur krijoni një besim bamirësie, mund të përcaktoni se si i shpërndan asetet e tij. Kjo do të thotë që ju përmendni bamirësitë që u jep besimi, si dhe sa para u jep atyre organizatave. Ju mund ta bëni këtë nëpërmjet një larmie mekanizmash, të tillë si emërimi i një përqindjeje të aseteve ose një sasi të caktuar parash që do të marrë një organizatë bamirëse.
Përdorni një llogari të menaxhuar veçmas
A llogari e menaxhuar veçmas (SMA) është një portofol letrash me vlerë ku mund të investoni. SMA-të mund të ndihmojnë në uljen e taksave që i detyrohen fitime kapitale. Me fjalë të tjera, kjo do të thotë se sa një investitor i detyrohet taksave nëse çmimi i shitjes së një letre me vlerë është më i lartë se çmimi i blerjes.
Një SMA është e ngjashme me një ETF ose fond i përbashkët. Megjithatë, kur investoni në një SMA, ju zotëroni të gjitha letrat me vlerë brenda portofolit tuaj. Kjo ju jep pak më shumë fleksibilitet se si ato fonde investohen dhe menaxhohen, si dhe transparencë për të monitoruar tregtitë në kohë reale.
SMA-të menaxhohen nga menaxherë profesionistë të parave. Tarifat mund të jenë më të larta se ato që lidhen me fondet e përbashkëta, por mund të jetë rasti që ju të merrni atë që paguani. Për shembull, ju mund të keni më shumë menaxhim të përfshirë dhe fleksibilitet kur bëhet fjalë për investimet tuaja.
Bottom Line
Të gjithë duan të mbajnë sa më shumë nga të ardhurat e tyre të papritura. Edhe pse do t'ju duhet të dorëzoni disa nga paratë tuaja në IRS, zbatimi i strategjive të zgjuara kufizon dhimbjen e heqjes dorë nga disa para. Flisni me një profesionist tatimor për t'u siguruar që të përfitoni nga të gjitha strategjitë e minimizimit të taksave që keni në dispozicion.
Këshilla mbi taksat
Strategjia e duhur tatimore mund t'ju kursejë mijëra. Nëse nuk jeni të sigurt për opsionin më të mirë për situatën tuaj, merrni parasysh të flisni me një këshilltar financiar. Gjetja e një këshilltari financiar të kualifikuar nuk duhet të jetë e vështirë. SmartAsset's mjet i lirë ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Dëshironi të vlerësoni se sa do t'i detyroheshit qeverisë? Llogaritësi falas i tatimit mbi të ardhurat i SmartAsset ofron një vlerësim të dobishëm.
Kredia e fotografisë: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Postimi Si të shmangni taksat për një shumë të madhe parash shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html