'Cilat janë shanset? Unë dal në pension dhe bursa bie. Të gjitha planet e mia janë përmbys.' Dua të vizatoj në 401(k) time për të rinovuar shtëpinë time të re. Çfarë opsionesh kam?

Por ky nuk është problemi im. 

Bursa është problemi im. 401(k) im është problemi im. Cilat janë shanset? Unë dal në pension dhe bursa bie. Të gjitha planet e mia janë përmbys. Çfarë të bëj me 401(k) tim tani? Plani im fillestar, i fundit si muajin e kaluar, ishte të tërhiqja 401Ik tim) dhe të përdorja afërsisht 200,000 dollarë për të rinovuar shtëpinë time. Dua të riorganizoj kuzhinën time, të krijoj një ishull kuzhine që ka edhe një tenxhere me gaz dhe hapësirë ​​të mjaftueshme për të përgatitur ushqimin. Arkitekti është duke hartuar plane. 

Ne po lëvizim mure, jo male, por unë jam i etur për të filluar. A i marr hua paratë në vend të kësaj? Çfarë t'i them atij?

Pensionisti i fundit 

I dashur i fundit,

Urime për daljen në pension, në radhë të parë. Nuk është një arritje e vogël në asnjë treg. Ju keni luajtur qartë lojën e gjatë, keni kursyer, investuar, keni blerë dy prona dhe — më shumë se kaq — keni mundësi. Opsionet janë një gjë e mrekullueshme - ata janë një kushëri i dytë i hequr dy herë nga liria. Je i lirë të bësh diçka, ose asgjë. Ndonjëherë, zgjedhja për të mos bërë asgjë është një veprim në vetvete, dhe kjo është ajo që ju këshilloj të bëni tani.

Ju nuk dëshironi të vizatoni 401(k) tuaj në një treg si ky. Ju nuk i shesni aksione në një treg në rënie, nëse mund ta ndihmoni dhe nëse keni mundësi të prisni. Dhe ndërsa sapo keni dalë në pension, duket sikur jeni në një gjendje të qëndrueshme financiare, kështu që mund të vazhdoni sikur asgjë të mos kishte ndodhur në Wall Street. Jetoni në shtëpinë tuaj përpara se të vendosni të bëni ndonjë ndryshim të madh. Një arkitekt do të pasqyrojë dëshirat tuaja - dëshirat tuaja shumë të shtrenjta - dhe më pas disa.

Ju keni bërë shumë ndryshime tashmë. Unë mund të shoh se sa emocionues dhe i paduruar jeni për të vazhduar rinovimin, por pauza mund të jetë një bekim në maskim. Ju mund të mendoni se në kohën kur tregu të rimëkëmbet - dhe ai do të rikuperohet, përfundimisht - nuk keni nevojë të lëvizni mure ose të përmbysni kuzhina dhe banjo. Ndonjëherë, një palë dyer rrëshqitëse xhami në kuzhinë mund të bëjnë mrekulli dhe të sjellin kopshtin dhe gjithë atë dritë shtesë brenda shtëpisë tuaj.

Për elefantin tjetër në kuzhinë: bursa. Mos merrni një kredi të madhe në pension për një rinovim. Unë do të thosha se edhe nëse normat e interesit nuk do të rriteshin. Përmbaju rregullit të 4%: tërhiqni jo më shumë se 4% të aktiveve tuaja të daljes në pension, duke u përshtatur çdo vit më pas për inflacionin. Kjo është një strategji afatgjatë për pensionistët që të shmangin shpenzimin e të gjitha kursimeve tuaja të daljes në pension përpara se të futeni në atë ishull të madh kuzhine në qiell.

Në fakt, sugjeron hulumtimi i fundit nga Morningstar duhet të tërhiqni edhe më pak se 4%. Ata rekomandojnë që të tërhiqni 3.3% nëse dëshironi të ruani kursimet tuaja të pensionit dhe të siguroheni që ato të zgjasin për pjesën e mbetur të jetës tuaj. Kjo shifër prej 3.3% supozon një portofol të balancuar dhe tërheqje fikse mbi 30 vjet, një kohëzgjatje e vlerësuar e viteve të daljes në pension, e barabartë me një probabilitet prej 90% për të mos ngrënë të gjitha kursimet tuaja të pensionit.

Ndryshe nga një recesion (dy tremujorë radhazi të rritjes negative të PBB-së), një "përplasje" e tregut nuk ka një përkufizim me të cilin bien dakord të gjithë ekonomistët. Zakonisht i referohet një rënieje të papritur dhe të rëndë të stoqeve. Disa analistë thonë se i referohet një rënie dyshifrore në një periudhë të shkurtër kohe. Por Jay Hatfield, shefi i investimeve në Infrastructure Capital Management, i tha së fundmi MarketWatch se është një 50% rënie në një periudhë të shkurtër kohore ose gjatë një viti.

Nuk ka asnjë shtresë sheqeri. Nuk është koha e duhur për të dorëzuar çelësat në zyrën tuaj dhe më në fund të hiqni staplerin tuaj. Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-0.63%
është ulur 13% që nga janari dhe S&P 500
SPX,
-0.13%
është në rënie 18% dhe Nasdaq
KOMP,
+% 0.06
është 28% më e ulët në të njëjtën periudhë. Deri në moshën 60-vjeçare, këshilltarët në përgjithësi rekomandojnë që duhet të kishit pasur 50% në aksione dhe 50% në të ardhura fikse dhe të zvogëloni shpërndarjen e kapitalit tuaj me 5% në vit me 25%-30% në aksione deri në kohën që të dilni në pension. 

Punë e mirë për të marrë me qira qytetin tuaj pied-à-terre dhe për t'i dhënë një provë jetës suaj të re. Kjo më jep besim se ju jeni në formë më të mirë se kuzhina juaj.

Check out Facebook privat Moneyist grup, ku ne kërkojmë përgjigje për çështjet më të rënda të parave të jetës. Lexuesit më shkruajnë me të gjitha llojet e dilemave. Postoni pyetjet tuaja, më tregoni se për çfarë doni të dini më shumë, ose peshoni në kolonat e fundit Moneyist.

Moneyist pendohet që nuk mund t'u përgjigjet pyetjeve individualisht.

Duke dërguar me email pyetjet tuaja, ju pranoni që ato të botohen në mënyrë anonime në MarketWatch. Duke dorëzuar historinë tuaj te Dow Jones & Company, botuesi i MarketWatch, ju e kuptoni dhe pranoni që ne mund ta përdorim historinë tuaj, ose versionet e saj, në të gjitha mediat dhe platformat, duke përfshirë nëpërmjet palëve të treta.

Lexoni gjithashtu:

"Në moshën tonë, a duhet ta bëjmë këtë?" Ne jemi në pension, kemi 5 milionë dollarë kursime dhe fitojmë 7,000 dollarë në muaj. A duhet të shpenzojmë mbi 2.1 milionë dollarë për të ndërtuar shtëpinë tonë të ëndrrave?

​​'Nuk kemi fëmijë': Familja ime ka tokë që është në familjen tonë prej 100 vitesh. Do të doja t'ia lë këtë tokë gruas sime. Por çka nëse ajo rimartohet?

'Si mund të jem i drejtë me të dyja?': Kam shpenzuar 20,000 dollarë më shumë për arsimimin e vajzës sime sesa arsimimin e djalit tim. A duhet të barazoj fushën e lojës - dhe të investoj 20,000 dollarë në aksione për daljen në pension të djalit tim?