Ruajtja për dalje në pension është një prioritet kryesor financiar për shumë njerëz. Nëse jeni një nga ata që i kanë dhënë përparësi daljes në pension duke hapur një Roth 401(k), është thelbësore të përdorni llogarinë në mënyrë optimale për të krijuar të ardhura nga pensioni pa taksa. IRS ka rritur kufirin vjetor të kontributit për Roth 401(k) në 22,500 dollarë për vitin 2023. Këtu janë më shumë detaje mbi kufirin e kontributit dhe se si mund të përfitoni nga kjo llogari unike e daljes në pension. Ju gjithashtu mund të punoni me një këshilltar financiar kush mund t'ju këshillojë për zgjedhjet tuaja më të mira të daljes në pension.
Cili është kufiri i kontributit Roth 401(k) për vitin 2023?
A Roth 401 (k) është një llogari pensioni e sponsorizuar nga punëdhënësi që përdor dollarë pas taksave. Ndryshe nga një tradicionale 401 (k), për të cilin do të kontribuonit dollarë para taksave, një Roth 401(k) ju lejon të paguani taksat në fillim dhe të bëni tërheqje pa taksa në pension.
IRS kufizon shumën që mund të depozitoni në këtë llogari të favorizuar nga taksat. Shikoni më poshtë kufijtë për vitin 2023 dhe një krahasim nga viti i kaluar:
Roth 401(k) Kufijtë e kontributit: 2023 vs 2022 Pragjet e të ardhurave të Roth IRA Lloji i kontributit 2023 Kufiri 2022 Kufiri i Roth 401(k) Kontributet 22,500 $ 20,500 $ Kontributet Catch-up (mbi moshën 50 vjeç) 7,500 $ 6,500 $
IRS ka rritur kufirin e kontributit me 2,000 dollarë nga viti i kaluar. Si rezultat, ju mund të rregulloni kontributin tuaj mujor për të maksimizuar Roth 401(k) në kufirin e ri. Për më tepër, nëse jeni 50 vjeç e lart, mbani mend se mund të përfitoni nga kontributet shtesë deri në 7,500 dollarë.
Pra, punëtorët e moshës 50 vjeç e lart mund të kontribuojnë një maksimum prej 30,000 dollarësh në Roth 401(k) të tyre në vitin 2023. Mbani mend, kufiri i kontributit llogaritet për planet Roth dhe tradicionale 401(k). Prandaj, kontributet tuaja për të dy llojet e planeve duhet të arrijnë deri në 22,500 dollarë ose më pak. Ky rregull është i dobishëm për t'u mbajtur parasysh nëse doni të kontribuoni në të dy llojet.
A duhet t'i maksimizoni kontributet tuaja Roth 401(k)?
Kursimi për pension është jetik për tuaj planin financiar dhe kontributi në Roth 401(k) tuaj është një ide e shkëlqyer për t'ju ndihmuar të arrini atje. Megjithatë, duke maksimizuar kontributet tuaja mund të sforcojë financat tuaja dhe arritja e shëndetit financiar nënkupton balancimin e prioriteteve. Për shembull, është thelbësore të hiqni borxhin dhe të kurseni për qëllime të tjera, të tilla si parapagimi për një shtëpi. Prandaj, dhënia e 22,500 dollarëve të plota mund të mos jetë optimale.
Në vend të kësaj, rekomandohet të kontribuoni mjaftueshëm për të përfituar fondet e përputhshme, nëse është e mundur. Ju nuk dëshironi të lini para falas në tryezë, kështu që ndarja e parave të mjaftueshme çdo muaj për të marrë ndeshjen e plotë nga punëdhënësi juaj mund të sigurojë rritje eksponenciale në llogarinë tuaj të pensionit. Përveç kësaj, automjetet e tjera të daljes në pension mund të ofrojnë më shumë fleksibilitet dhe përfitim.
Planet e pensionit të sponsorizuara nga punëdhënësi mund të kufizojnë zgjedhjet tuaja të investimit, ndërsa llogaritë individuale të pensionit (IRA) ju lejon të investoni në fonde që i përshtaten preferencave tuaja. Nëse keni të ardhura të mjaftueshme, mund të jetë më mirë të kontribuoni mjaftueshëm në 401(k) tuaj për të marrë fonde të përshtatshme dhe për të depozituar një pjesë tjetër të parave në një IRA.
Përfitimet tatimore dhe investuese të një Roth 401(k)
Me një tradicionale 401 (k), ju shtyni taksat për investimet tuaja deri në pension. Ky stil ofron përfitimin e shtyrjes së taksimit deri më vonë në jetë, kur grupi juaj tatimor mund të jetë më i ulët. Nga ana tjetër, një Roth 401 (k) përdor para pasi IRS e takson atë. Me fjalë të tjera, një Roth 401(k) ju bën të paguani taksa tani, kështu që nuk duhet të shqetësoheni për to më vonë. Plus, IRS nuk i takson fitimet në një Roth 401(k). Më pas mund të tërhiqeni nga Roth 401(k) gjatë daljes në pension pa rritur taksat mbi të ardhurat. Por, nëse tërheqni fonde para moshës 59.5 vjeç ose përpara se të zotëroni llogarinë për pesë vjet, do të paguani një gjobë prej 10%.
Për dallim nga a Roth IRA, një Roth 401(k) ka një kufi më të lartë kontributi dhe nuk ka kufizime të të ardhurave. Në mënyrë të veçantë, kufiri i kontributit të vitit 2023 për Roth IRA është 6,500 dollarë dhe 7,500 dollarë nëse jeni 50 vjeç ose më i vjetër. Plus, dosjet individuale tatimore me a të ardhurat bruto të modifikuara të rregulluara (MAGI) prej 153,000 dollarë ose më shumë dhe personat e martuar me një MAGI prej 228,000 dollarë ose më shumë nuk kanë të drejtë të kontribuojnë në një Roth IRA. Roth 401(k) nuk kanë një kufizim të të ardhurave dhe kufiri i kontributit është 22,500 dollarë në vend të 6,500 dollarëve. Prandaj, Roth 401(k) nuk përjashtojnë investitorët bazuar në të ardhurat dhe ju lejojnë të investoni më shumë.
Roth 401(k) Kufijtë e kontributit për punonjësit që përputhen me punëdhënësin dhe punonjësit me kompensim të lartë (HCEs)
Punonjësit me kompensim të lartë (HCEs) duhet t'u përmbahen rregulloreve të bazuara në të ardhura kur kontribuojnë në Roth 401(k). Punonjësit me kompensim të lartë janë ata që zotërojnë më shumë se 5% të kompanisë ose fitojnë më shumë se 150,000 dollarë nga kompania. Në disa raste, HCE-të janë gjithashtu ndër 20% më të paguarit në kompani. Nëse jeni një HCE, jo-HCE-të në kompaninë tuaj do të ndikojnë se sa mund të kontribuoni në Roth 401(k) tuaj. Gjegjësisht, kontributet tuaja nuk mund të jenë më shumë se 2% më të larta se kontributet mesatare të Roth 401(k) nga jo-HCE në kompani.
Merrni parasysh llogaritë e tjera të pensionit
Për shkak se ligjet në lidhje me të ardhurat dhe kontributet e punonjësve mund të kufizojnë HCE-të nga ndërtimi i Roth 401(k)-ve të tyre, është një ide e mirë të konsideroni opsione të tjera. Për shembull, mund të keni një MAGI mjaft të ulët për të kontribuar në një Roth IRA. Përveç kësaj, ju mund të hapni një IRA tradicionale, e cila përdor dollarë para taksave dhe nuk ka përcaktime të të ardhurave. Ju gjithashtu mund të hapni një llogari brokerimi.
Edhe pse IRS i takson këto llogari, ju mund të mbani asete për më shumë se një vit dhe të merrni afatgjatë normat e tatimit mbi fitimet kapitale, të cilat janë më të ulëta se normat e tatimit mbi të ardhurat. Në shumicën e rasteve, ndarja e disa parave të investimit në një llogari investimi të ndryshme nga Roth 401(k) juaj ndihmon Diversifikimi investimet tuaja.
Një portofol i larmishëm është i favorshëm sepse zbut rrezikun. Plus, mund të diversifikojë rrezikun tuaj tatimor, kështu që ndryshimet e ardhshme të ligjit tatimor nuk do të dëmtojnë aq shumë rrethanat tuaja financiare. Mbani mend, nëse jeni duke luftuar për të marrë një menaxhim më të mirë të planit tuaj të daljes në pension, mund të punoni me një këshilltar financiar për t'ju ndihmuar të arrini qëllimet tuaja.
Bottom Line
IRS ka rritur kufirin e kontributeve Roth 401(k) në 22,500 dollarë për vitin 2023. Kontributi në këtë llogari mund të mbledhë fonde të përshtatshme nga punëdhënësi juaj dhe të krijojë të ardhura pa taksa gjatë daljes në pension. Plus, mund ta çiftoni këtë llogari me investime të tjera për të diversifikuar portofolin tuaj dhe për të anashkaluar problemet nëse jeni një HCE. Në përgjithësi, nëse keni një Roth 401(k), është e mençur të përfitoni nga kjo llogari unike, pasi jo punëdhënësi i të gjithëve e ofron atë.
Këshilla për të kontribuar në Roth 401(k)
Mund të jetë sfiduese të dallosh saktësisht se sa shumë duhet të kontribuosh në Roth 401(k). Prioritetet dhe mundësitë konkurruese financiare mund të theksojnë vendimmarrjen tuaj. Për fat të mirë, një këshilltar financiar mund t'ju çojë në rrugën e duhur. Nëse nuk keni një këshilltar financiar, gjetja e një nuk duhet të jetë e vështirë. Mjet falas i SmartAsset ju përputhet me deri në tre këshilltarë financiarë të verifikuar që shërbejnë në zonën tuaj dhe ju mund të intervistoni ndeshjet e këshilltarëve tuaj pa asnjë kosto për të vendosur se cili është i duhuri për ju. Nëse jeni gati të gjeni një këshilltar që mund t'ju ndihmojë të arrini qëllimet tuaja financiare, Fillo tani.
Një 401 (k) është vetëm një opsion për kursimet e daljes në pension. Një llogari individuale e daljes në pension, ose IRA, funksionon si një 401 (k), por nuk i është bashkangjitur punëdhënësit tuaj. Plus, ju mund të zgjidhni çdo aksion, obligacion dhe indeks që dëshironi pa kufizime, duke ju dhënë lirinë si investitor.
Foto krediti: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/Ridofranz
Postimi Roth 401(k) Kufijtë e kontributit për vitin 2023 shfaq së pari në Blog SmartAsset.
Burimi: https://finance.yahoo.com/news/roth-401-k-contribution-limits-140012899.html